RBI ने बैंकों के लिए नए LCR दिशा-निर्देश जारी किए

Mumbai : मुंबई: RBI ने नए लिक्विडिटी कवरेज अनुपात (LCR) दिशा-निर्देश जारी किए हैं, जिसके तहत बैंकों को 1 अप्रैल, 2026 से इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग-सक्षम खुदरा और छोटे व्यवसाय ग्राहक जमाराशियों पर 2.5 प्रतिशत की अतिरिक्त रन-ऑफ दरें निर्धारित करनी होंगी।

बैंकों को लिक्विडिटी एडजस्टमेंट फैसिलिटी (LAF) और मार्जिनल स्टैंडिंग फैसिलिटी (MSF) के तहत मार्जिन आवश्यकताओं के अनुरूप हेयरकट के साथ सरकारी प्रतिभूतियों (स्तर 1 HQLA) के बाजार मूल्य को भी समायोजित करना होगा।

इसके अलावा, अंतिम दिशा-निर्देश "अन्य कानूनी संस्थाओं" से थोक फंडिंग की संरचना को भी तर्कसंगत बनाते हैं। नतीजतन, ट्रस्ट (शैक्षणिक, धर्मार्थ और धार्मिक), साझेदारी, LLPs, आदि जैसी गैर-वित्तीय संस्थाओं से फंडिंग पर वर्तमान में 100 प्रतिशत के मुकाबले 40 प्रतिशत की कम रन-ऑफ दर लागू होगी।

आरबीआई के बयान में कहा गया है, "बैंकों को एलसीआर गणना के लिए अपने सिस्टम को नए मानकों में बदलने के लिए पर्याप्त समय देने के लिए, संशोधित निर्देश 1 अप्रैल, 2026 से लागू होंगे।" रिजर्व बैंक ने 31 दिसंबर, 2024 तक बैंकों द्वारा प्रस्तुत आंकड़ों के आधार पर उपरोक्त उपायों का प्रभाव विश्लेषण किया है। यह अनुमान लगाया गया है कि इन उपायों के शुद्ध प्रभाव से उस तिथि तक बैंकों के एलसीआर में समग्र स्तर पर लगभग 6 प्रतिशत अंकों का सुधार होगा। इसके अलावा, सभी बैंक न्यूनतम नियामक एलसीआर आवश्यकताओं को आराम से पूरा करना जारी रखेंगे। आरबीआई के बयान के अनुसार, आरबीआई को उम्मीद है कि ये उपाय भारत में बैंकों की तरलता लचीलापन बढ़ाएंगे और गैर-विघटनकारी तरीके से दिशानिर्देशों को वैश्विक मानकों के साथ संरेखित करेंगे। रिजर्व बैंक ने 25 जुलाई, 2024 को "तरलता मानकों पर बेसल III रूपरेखा - तरलता कवरेज अनुपात (LCR) - उच्च गुणवत्ता वाली तरल संपत्तियों (HQLA) पर हेयरकट की समीक्षा और जमा की कुछ श्रेणियों पर रन-ऑफ दरों" पर एक मसौदा परिपत्र जारी किया था। मसौदा परिपत्र ने LCR रूपरेखा में कुछ संशोधनों का प्रस्ताव किया और बैंकों और हितधारकों से टिप्पणियाँ आमंत्रित कीं। RBI के बयान में कहा गया है कि इस प्रतिक्रिया की सावधानीपूर्वक जांच करने के बाद अंतिम LCR दिशानिर्देश जारी किए गए हैं। लिक्विडिटी कवरेज अनुपात बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति द्वारा विकसित एक नियामक मानक है। इसके लिए बैंकों को उच्च गुणवत्ता वाली तरल संपत्तियों (HQLA) का एक बफर रखने की आवश्यकता होती है जो 30-दिवसीय तनाव परिदृश्य में अपेक्षित शुद्ध नकदी बहिर्वाह को कवर कर सके।