RBI ने कंज्यूमर्स की सुरक्षा के लिए नए ऑटो-डेबिट नियम पेश किए

Mumbai मुंबई: भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने अपने 'डिजिटल पेमेंट्स, ई-मैंडेट फ्रेमवर्क, 2026' के हिस्से के तौर पर ऑटो-डेबिट पेमेंट के लिए नए नियमों की घोषणा की है। इस कदम का मकसद कस्टमर्स को EMI, सब्सक्रिप्शन, इंश्योरेंस प्रीमियम और यूटिलिटी बिल जैसे रेगुलर पेमेंट पर ज़्यादा ट्रांसपेरेंसी और कंट्रोल देना है। जल्द ही लागू होने वाले इन नियमों से लाखों भारतीय यूज़र्स को फ़ायदा होने की उम्मीद है।

नए फ्रेमवर्क के तहत, बैंकों और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन्स को कोई भी ऑटो-डेबिट ट्रांज़ैक्शन करने से कम से कम 24 घंटे पहले कस्टमर्स को अलर्ट भेजना होगा। अलर्ट में कंपनी का नाम, डेबिट की जाने वाली रकम, तारीख और दूसरी ज़रूरी जानकारी जैसी डिटेल्स होनी चाहिए। इससे यूज़र्स अनचाहे ऑटो-डेबिट इंस्ट्रक्शन्स को ब्लॉक या बदल सकेंगे, जिससे अनऑथराइज़्ड या अनदेखे पेमेंट का रिस्क कम हो जाएगा।

छोटी वैल्यू के ट्रांज़ैक्शन के लिए, RBI ने ज़रूरतों को आसान कर दिया है। 15,000 रुपये तक के ऑटो-डेबिट पेमेंट के लिए अब ऑथराइज़ेशन के लिए OTP की ज़रूरत नहीं होगी। इंश्योरेंस प्रीमियम, म्यूचुअल फंड और क्रेडिट कार्ड बिल से जुड़े पेमेंट के लिए यह लिमिट ज़्यादा रखी गई है, जबकि 1 लाख रुपये तक के अमाउंट के लिए OTP की ज़रूरत नहीं है।

नए नियमों के तहत एक बड़ा बदलाव यह है कि कंज्यूमर को किसी भी समय ऑटो-डेबिट इंस्ट्रक्शन को बदलने या कैंसल करने की सुविधा मिलती है। यूज़र बिना किसी रोक-टोक के रेगुलर पेमेंट मैनेज कर सकते हैं, जिससे उन्हें अपने फाइनेंस पर पूरा कंट्रोल मिलता है। इसके अलावा, जब कोई कस्टमर नए डेबिट या क्रेडिट कार्ड पर स्विच करता है, तो उसे फिर से ऑटो-पेमेंट को मैन्युअल रूप से सेट अप करने की ज़रूरत नहीं होगी। पुराने कार्ड से जुड़े मौजूदा मैंडेट अपने आप नए कार्ड में ट्रांसफर हो जाएंगे, जिससे बिना किसी रुकावट के पेमेंट पक्का होगा।

ये नियम कई तरह के पेमेंट पर लागू होते हैं, जिसमें क्रेडिट या डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करके किए गए OTT सब्सक्रिप्शन, UPI ट्रांज़ैक्शन, इंश्योरेंस प्रीमियम, बिजली और पानी जैसे यूटिलिटी बिल, EMI और दूसरे रेगुलर पेमेंट शामिल हैं। इस बड़े तरीके का मकसद डिजिटल ट्रांज़ैक्शन की ट्रांसपेरेंसी को बेहतर बनाते हुए कंज्यूमर को पैसे की परेशानी से बचाना है।

हालांकि, कुछ कैटेगरी के पेमेंट को इन नियमों से छूट दी गई है। FASTag रिचार्ज और नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड (NCMC) का इस्तेमाल करके किए जाने वाले ट्रांज़ैक्शन जैसे पेमेंट इस नए फ्रेमवर्क के तहत नहीं आएंगे। कंज्यूमर्स को सलाह दी जाती है कि वे अपने रेगुलर पेमेंट को मैनेज करते समय इन छूटों के बारे में पता रखें।

RBI अधिकारियों ने बताया है कि नए नियम भारत में डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टम को मज़बूत करने के लिए बनाए गए हैं, साथ ही यूज़र्स को अपने फाइनेंशियल कमिटमेंट्स पर कंट्रोल रखने में मदद करते हैं। प्री-डेबिट नोटिफिकेशन को ज़रूरी बनाकर और ऑटो-डेबिट को मैनेज करने में फ्लेक्सिबिलिटी बढ़ाकर, इस फ्रेमवर्क का मकसद रेगुलर पेमेंट से जुड़ी शिकायतों और झगड़ों को कम करना है।

एक्सपर्ट्स का कहना है कि इस कदम से डिजिटल पेमेंट में कंज्यूमर्स का भरोसा भी बढ़ेगा, जिससे ऑनलाइन पेमेंट के तरीकों को ज़्यादा अपनाने को बढ़ावा मिलेगा। यह फ्रेमवर्क RBI के सुविधा और सुरक्षा के बीच बैलेंस बनाने के कमिटमेंट को दिखाता है, जो कंज्यूमर्स और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन्स दोनों को रेगुलर ट्रांज़ैक्शन के लिए साफ़ गाइडलाइन देता है।

इन नियमों के लागू होने से, भारतीय कंज्यूमर्स ज़्यादा ट्रांसपेरेंसी, अपने रेगुलर पेमेंट के आसान मैनेजमेंट और बिना इजाज़त डेबिट के खिलाफ़ बेहतर सुरक्षा की उम्मीद कर सकते हैं, जिससे डिजिटल इकोनॉमी में भरोसा और बढ़ेगा।