RBI ने ICICI बैंक को एग्री प्रायोरिटी सेक्टर लोन पर अतिरिक्त प्रोविज़न करने का निर्देश दिया

Business व्यापार: रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) ने अपने सालाना सुपरवाइज़री रिव्यू के बाद, ICICI बैंक को अपने एग्रीकल्चरल प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग (PSL) पोर्टफोलियो के एक हिस्से पर एक्स्ट्रा स्टैंडर्ड एसेट प्रोविज़न करने का निर्देश दिया है। ऐसा इसलिए किया गया है क्योंकि पाया गया है कि कुछ क्रेडिट फ़ैसिलिटी रेगुलेटरी क्लासिफ़िकेशन नॉर्म्स को पूरी तरह से पूरा नहीं करती हैं।

FY26 के अपने Q3 डिस्क्लोज़र में, बैंक ने कहा कि यह निर्देश फ़ैसिलिटी की शर्तों से जुड़ा है, न कि बॉरोअर की क्रेडिट क्वालिटी से। साथ ही, यह भी कहा कि एसेट क्लासिफ़िकेशन, लोन की शर्तों या रीपेमेंट बिहेवियर में कोई बदलाव नहीं हुआ है।

रिज़ल्ट के बाद मीडिया से बात करते हुए, ICICI बैंक ने कहा कि RBI का ऑब्ज़र्वेशन उसके रूटीन सालाना इंस्पेक्शन साइकिल से सामने आया है और यह PSL नॉर्म्स के तहत क्लासिफ़िकेशन अलाइनमेंट से जुड़ा है, न कि अंडरलाइंग एग्रीकल्चरल बुक में स्ट्रेस से।

मैनेजमेंट ने इन्वेस्टर की चिंताओं का जवाब देते हुए कहा, “एसेट क्लासिफ़िकेशन या बॉरोअर्स पर लागू टर्म्स एंड कंडीशंस या रीपेमेंट बिहेवियर में कोई बदलाव नहीं हुआ है। हम बुक की क्वालिटी से बहुत कम्फ़र्टेबल हैं।”

बैंक 2012 से इस कैटेगरी के एग्रीकल्चरल लोन दे रहा है और कहा कि पोर्टफोलियो लगातार स्टैंडर्ड और सिक्योर्ड नेचर का रहा है। मैनेजमेंट ने बताया कि RBI के रिव्यू में 20,000-25,000 करोड़ रुपये के एग्रीकल्चरल PSL पोर्टफोलियो को कवर किया गया, जो ICICI बैंक की लगभग 83,000 करोड़ रुपये की बड़ी रूरल लोन बुक का हिस्सा है।

बैंक ने कहा, "ये लोन स्टैंडर्ड और सिक्योर्ड हैं। PSL एग्री लोन के लिए प्रोविजनिंग की ज़रूरत नॉर्मल क्लासिफिकेशन से अलग है और यह बॉरोअर की क्वालिटी को नहीं दिखाती है।"

रेगुलेटर के निर्देश के अनुसार, ICICI बैंक ने दिसंबर तिमाही के दौरान एडिशनल प्रोविजन के तौर पर 12.83 बिलियन रुपये (1,283 करोड़ रुपये) को मान्यता दी। बैंक ने साफ किया कि यह प्रोविजनिंग खास तौर पर सुपरवाइजरी असेसमेंट के लिए की गई थी और इसका मतलब पूरी बुक का रेट्रोस्पेक्टिव रिव्यू नहीं है।

बैंक ने कहा कि एडिशनल स्टैंडर्ड एसेट प्रोविजन तब तक बने रहेंगे जब तक लोन प्रायोरिटी सेक्टर गाइडलाइंस के हिसाब से चुकाए या रिन्यू नहीं किए जाते। मैनेजमेंट ने कहा कि फैसिलिटीज़ को रेगुलेटरी अलाइनमेंट में लाने के बाद प्रोविजन को वापस लिखा जा सकता है।

बैंक ने कहा, “हमारी कोशिश होगी कि गाइडलाइंस के हिसाब से इन लोन के रीपेमेंट और रिन्यूअल पर काम करके PSL और प्रोविजनिंग के असर को कम किया जाए।”

ICICI बैंक ने प्रोविजनिंग को एक बार का रेगुलेटरी एडजस्टमेंट बताया और कहा कि उसे Q3 FY26 के बाद इस पोर्टफोलियो पर और प्रोविजन की उम्मीद नहीं है।