RBI Data: डिजिटलीकरण अगली पीढ़ी की बैंकिंग का मार्ग प्रशस्त

RBI Data: आरबीआई डेटा: सोमवार को जारी रिजर्व बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, भारत की डिजिटल अर्थव्यवस्था वर्तमान में दसवें हिस्से से बढ़कर 2026 तक सकल घरेलू उत्पाद का पाँचवाँ हिस्सा बनने की ओर अग्रसर है। वर्ष 2023-24 के लिए ‘मुद्रा और वित्त पर रिपोर्ट (RCF)’ की प्रस्तावना में, रिजर्व बैंक के गवर्नर शक्तिकांत दास ने इस बात पर जोर दिया कि वित्त में डिजिटलीकरण अगली पीढ़ी की बैंकिंग का मार्ग प्रशस्त कर रहा है और सस्ती लागत पर वित्तीय सेवाओं तक पहुँच में सुधार कर रहा है। रिपोर्ट में कहा गया है कि भारत डिजिटल क्रांति में सबसे आगे है। देश ने न केवल डिजिटल भुगतान में तेजी लाकर वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) को अपनाया है, बल्कि बायोमेट्रिक पहचान, एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI), मोबाइल कनेक्टिविटी, डिजिटल लॉकर और सहमति-आधारित डेटा साझाकरण सहित इंडिया स्टैक का भी जश्न मनाया है। रिपोर्ट में कहा गया है कि डिजिटल क्रांति बैंकिंग बुनियादी ढांचे और सार्वजनिक वित्त प्रबंधन प्रणालियों को बढ़ावा दे रही है, जिसमें प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण और कर संग्रह दोनों शामिल हैं।

जीवंत ई-बाजार उभर रहे हैं और अपनी पहुँच का विस्तार कर रहे हैं।

रिपोर्ट में कहा गया है, "अनुमान है कि डिजिटल अर्थव्यवस्था वर्तमान Economy Current में भारत के सकल घरेलू उत्पाद का दसवां हिस्सा है; पिछले दशक में देखी गई वृद्धि दर के अनुसार, यह 2026 तक सकल घरेलू उत्पाद का पाँचवाँ हिस्सा बनने की ओर अग्रसर है।" इस क्रांति को गति देने के लिए कई सक्षम शक्तियाँ एक साथ आई हैं। हालाँकि 2023 में भारत में इंटरनेट की पहुँच 55 प्रतिशत थी, लेकिन हाल के तीन वर्षों में इंटरनेट उपयोगकर्ता आधार में 199 मिलियन की वृद्धि हुई है। भारत में प्रति गीगाबाइट (GB) डेटा की खपत दुनिया भर में सबसे कम है, जो औसतन 13.32 रुपये (USD 0.16) प्रति GB है। भारत में मोबाइल डेटा की खपत भी दुनिया में सबसे अधिक है, जहाँ 2023 में प्रति उपयोगकर्ता प्रति माह औसत खपत 24.1 GB होगी। रिपोर्ट की प्रस्तावना में, RBI गवर्नर ने यह भी कहा कि प्रमुख UPI ने अंतिम उपयोगकर्ताओं के लिए खुदरा भुगतान अनुभव में क्रांति ला दी है, जिससे लेन-देन तेज़ और अधिक सुविधाजनक हो गया है। डिजिटल मुद्रा क्षेत्र में, भारतीय रिजर्व बैंक ई-रुपी, केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) के पायलट रन के साथ सबसे आगे है।

डिजिटल ऋण पारिस्थितिकी तंत्र ओपन क्रेडिट इनेबलमेंट नेटवर्क, ओपन नेटवर्क फॉर डिजिटल कॉमर्स और पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म फॉर फ्रिक्शनलेस क्रेडिट जैसी पहलों के साथ जीवंत हो रहा है।

उन्होंने कहा कि फिनटेक बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के साथ ऋण सेवा प्रदाताओं के रूप में सहयोग कर रहे हैं। वे डिजिटल ऋण की सुविधा के लिए प्लेटफॉर्म भी संचालित कर रहे हैं। बिगटेक तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाताओं के रूप में भुगतान ऐप और ऋण उत्पादों का समर्थन कर रहे हैं।

दास ने कहा, "वित्त में डिजिटलीकरण अगली पीढ़ी की बैंकिंग का मार्ग प्रशस्त कर रहा है; सस्ती लागत पर वित्तीय सेवाओं तक पहुंच में सुधार कर रहा है; और लाभार्थियों को लागत-कुशल तरीके से प्रभावी रूप से लक्षित करके प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण के प्रभाव को बढ़ा रहा है।"

उन्होंने कहा कि खुदरा क्षेत्र में ऋण ऑनलाइन भुगतान और तत्काल संवितरण के साथ अभिनव ऋण मूल्यांकन मॉडल द्वारा सक्षम किए जा रहे हैं। साथ ही, एम्बेडेड वित्त के माध्यम से ई-कॉमर्स को बढ़ावा दिया जा रहा है।

गवर्नर ने कहा, "ये सभी नवाचार वित्तीय बाजारों को अधिक कुशल और एकीकृत बना रहे हैं।" साथ ही, दास ने कहा कि डिजिटलीकरण साइबर सुरक्षा, डेटा गोपनीयता, डेटा पूर्वाग्रह, विक्रेता और तीसरे पक्ष के जोखिम और ग्राहक सुरक्षा से संबंधित चुनौतियां भी प्रस्तुत करता है। उन्होंने कहा, "बढ़ी हुई अंतर-संबद्धता प्रणालीगत जोखिमों को जन्म दे सकती है। इसके अतिरिक्त, उभरती हुई प्रौद्योगिकियां जटिल उत्पादों और व्यावसायिक मॉडलों को जोखिम के साथ पेश कर सकती हैं, जिन्हें उपयोगकर्ता पूरी तरह से नहीं समझ सकते हैं, जिसमें धोखाधड़ी वाले ऐप्स का प्रसार और डार्क पैटर्न के माध्यम से गलत बिक्री शामिल है।" 'भारत की डिजिटल क्रांति' विषय पर रिपोर्ट में कहा गया है कि डिजिटलीकरण वित्तीय संस्थानों के संचालन और अपने ग्राहकों के साथ बातचीत करने और वित्तीय उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने के तरीके को बदलकर भारत के वित्तीय क्षेत्र को बदल रहा है। कई लाभों के बीच, डिजिटलीकरण जटिल वित्तीय उत्पादों, अधिक अंतर-संबद्धता, साइबर सुरक्षा जोखिम, वित्तीय धोखाधड़ी और ग्राहक सुरक्षा के मामले में नई चुनौतियां भी लाता है, जिसका मैक्रो-वित्तीय स्थिरता पर प्रभाव पड़ता है। इसमें कहा गया है कि वित्तीय डिजिटलीकरण की पूरी क्षमता का एहसास करने के लिए इन मुद्दों को संबोधित करने की आवश्यकता है। केंद्रीय बैंक ने कहा कि रिपोर्ट में योगदानकर्ताओं के विचार प्रतिबिंबित होते हैं, न कि रिजर्व बैंक के।

डिजिटलीकरण मुद्रास्फीति और उत्पादन की गतिशीलता तथा मौद्रिक नीति संचरण को विविध तरीकों से प्रभावित कर सकता है तथा विकास की तेज गति को देखते हुए समग्र प्रभाव समय के साथ अलग-अलग हो सकता है, रिपोर्ट में कहा गया है कि इस माहौल में, इसने कहा कि केंद्रीय बैंकों को मौद्रिक नीति की निरंतर प्रभावकारिता तथा उनकी कीमत और वित्तीय स्थिरता की प्राप्ति के लिए अपने मॉडलों में डिजिटलीकरण पहलुओं को व्यापक रूप से शामिल करने की आवश्यकता होगी।

रिपोर्ट में डिजिटल वित्तीय उत्पादों में उपभोक्ताओं का विश्वास बढ़ाने, वित्तीय संस्थानों की परिचालन और तकनीकी दक्षता को बढ़ावा देने तथा अधिक तरल और एकीकृत वित्तीय बाजारों को जन्म देने में नियामक ढांचे की सकारात्मक भूमिका के लिए अनुभवजन्य समर्थन पाया गया है।