RBI: धोखाधड़ी से लड़ने और ग्राहकों की सुरक्षा को मजबूत करने के लिए AI टूल्स का इस्तेमाल किया

Mumbai: रिज़र्व बैंक, कस्टमर्स को फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स और सर्विसेज़ की गलत बिक्री रोकने के लिए एडवरटाइजिंग, मार्केटिंग और सेल्स पर रेगुलेटेड एंटिटीज़ को बड़े नियम जारी करेगा। सेंट्रल बैंक ने सोमवार को जारी अपनी रिपोर्ट 'ट्रेंड एंड प्रोग्रेस ऑफ़ बैंकिंग इन इंडिया 2024-25' में कहा कि रेगुलेटेड एंटिटीज़ (REs) द्वारा फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स और सर्विसेज़ की गलत बिक्री का कस्टमर्स और फाइनेंशियल सेक्टर दोनों पर बड़ा असर पड़ता है।

इसमें कहा गया है कि रिकवरी एजेंट्स को काम पर रखने और लोन की रिकवरी से जुड़े व्यवहार से जुड़े मामलों पर मौजूदा निर्देशों का रिव्यू करने और इस बारे में एक जैसे निर्देश जारी करने का प्रस्ताव है। डिजिटल फ्रॉड के बारे में, रिपोर्ट में कहा गया है कि रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) डिजिटल और साइबर-इनेबल्ड फ्रॉड को रोकने और कस्टमर प्रोटेक्शन को मज़बूत करने के उपाय बनाने और उन्हें लागू करने के लिए मिनिस्ट्री ऑफ़ होम अफेयर्स समेत स्टेकहोल्डर्स के साथ काम करना जारी रखे हुए है।

रिपोर्ट में कहा गया है, "REs को मज़बूत इंटरनल कंट्रोल्स लागू करने, सभी लेवल पर काफ़ी शिकायत निवारण अधिकारी पक्का करने और डिजिटल फाइनेंशियल लिटरेसी बढ़ाने की ज़रूरत है ताकि डिजिटल फ्रॉड से निपटा जा सके।" रिज़र्व बैंक की हाल की पहलों में MuleHunter.ai का डेवलपमेंट शामिल है, जो 17 दिसंबर, 2025 तक 23 बैंकों में लागू किए गए संभावित म्यूल अकाउंट्स की पहचान करने और उन्हें फ़्लैग करने के लिए सिस्टम-वाइड लर्निंग को आसान बनाता है।

RBI की एक और पहल एक डिजिटल पेमेंट्स इंटेलिजेंस प्लेटफ़ॉर्म (DPIP) है, जो AI का इस्तेमाल करके रिस्की ट्रांज़ैक्शन को फ़्लैग करने और फ्रॉड का पता लगाने और रोकने के लिए इंटेलिजेंस शेयर करने के लिए है। RBI ने आगे कहा कि 2017 में जारी किए गए अनऑथराइज़्ड इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन में कस्टमर्स की लिमिटेड लायबिलिटी से जुड़े निर्देशों की, बैंकिंग लैंडस्केप में बड़े बदलावों को देखते हुए समीक्षा की जा रही है, जिसमें नए पेमेंट चैनल का आना, डिजिटल ट्रांज़ैक्शन की ज़्यादा मात्रा और बदलते फ्रॉड पैटर्न शामिल हैं।

रिपोर्ट में कहा गया है, "इससे कस्टमर सेफ़गार्ड्स में सुधार होने की उम्मीद है।" रिज़र्व बैंक ने आगे कहा कि उसकी रेगुलेटरी और सुपरवाइज़री पॉलिसीज़ साइबर सिक्योरिटी को मज़बूत करने, फ्रॉड को कम करने, कस्टमर प्रोटेक्शन को बढ़ाने, क्लाइमेट रिस्क अवेयरनेस को इंटीग्रेट करने और फ़ाइनेंशियल स्टेबिलिटी को बनाए रखने पर एक बड़े लक्ष्य के तौर पर फ़ोकस्ड हैं।

इसमें आगे कहा गया है कि फाइनेंशियल इनोवेशन को स्टेबिलिटी के साथ बैलेंस करना, लोगों का भरोसा मजबूत करना और सस्टेनेबल डेवलपमेंट को सपोर्ट करना आगे भी रिज़र्व बैंक की पॉलिसी को गाइड करता रहेगा। इसमें यह भी बताया गया है कि फ्रॉड कई तरह की चुनौतियां पेश करते हैं, जिससे फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन्स की रेप्युटेशन, ऑपरेशनल और बिज़नेस रिस्क बढ़ जाते हैं, साथ ही कस्टमर का भरोसा भी कमजोर होता है। 2024-25 के दौरान, बैंकों द्वारा रिपोर्टिंग की तारीख के आधार पर, फ्रॉड की कुल संख्या में कमी आई। हालांकि, फ्रॉड में शामिल रकम बढ़ गई।

रिपोर्ट में कहा गया है, "यह मुख्य रूप से 122 फ्रॉड केस की दोबारा जांच और नए सिरे से रिपोर्टिंग के कारण हुआ, जिनकी रकम 27 मार्च, 2023 के सुप्रीम कोर्ट के फैसले का पालन सुनिश्चित करने के बाद 18,336 करोड़ रुपये थी।" फ्रॉड होने की तारीख के आधार पर, 2024-25 के दौरान, कुल केस में कार्ड/इंटरनेट फ्रॉड का हिस्सा 66.8 प्रतिशत था। रकम के मामले में, एडवांस से जुड़े फ्रॉड का हिस्सा 33.1 प्रतिशत था।

2024-25 में, रिपोर्ट किए गए कुल फ्रॉड में प्राइवेट सेक्टर के बैंकों का हिस्सा 59.3 परसेंट था, जबकि इसमें शामिल रकम का 70.7 परसेंट हिस्सा पब्लिक सेक्टर के बैंकों का था। प्राइवेट बैंकों में, कार्ड/इंटरनेट से जुड़े फ्रॉड की हिस्सेदारी संख्या के हिसाब से सबसे ज़्यादा थी, और एडवांस से जुड़े फ्रॉड की हिस्सेदारी 2024-25 में वैल्यू के हिसाब से सबसे ज़्यादा थी। इसके उलट, सरकारी बैंकों ने एडवांस से जुड़े फ्रॉड की सबसे ज़्यादा हिस्सेदारी बताई, मामलों की संख्या और इसमें शामिल रकम, दोनों के मामले में।