कोटक महिंद्रा बैंक पर आरबीआई की कार्रवाई से ऋण वृद्धि, लाभप्रदता पर असर पड़ सकता है: एसएंडपी

नई दिल्ली: एसएंडपी ग्लोबल रेटिंग्स ने शुक्रवार को कहा कि कोटक महिंद्रा बैंक पर आरबीआई की नियामक कार्रवाई ऋणदाता की ऋण वृद्धि और लाभप्रदता को रोक सकती है। आरबीआई ने बुधवार को कोटक महिंद्रा बैंक को नए क्रेडिट कार्ड जारी करने और नए ग्राहकों को ऑनलाइन शामिल करने से रोक दिया।

कोटक महिंद्रा बैंक के लिए क्रेडिट कार्ड अधिक उपज देने वाला लक्ष्य विकास खंड है। अमेरिका स्थित रेटिंग एजेंसी ने कहा कि 31 दिसंबर, 2023 तक यह पोर्टफोलियो साल-दर-साल 52 प्रतिशत की दर से बढ़ा, जबकि कुल ऋण वृद्धि 19 प्रतिशत थी। एसएंडपी ने कहा, "इस सप्ताह भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की कार्रवाई बैंक को विकास के पूरक के लिए भौतिक शाखा नेटवर्क विस्तार पर अधिक भरोसा करने के लिए प्रेरित कर सकती है, जिससे उच्च परिचालन लागत आएगी।" .

हालाँकि, इस कार्रवाई से कोटक महिंद्रा बैंक (बीबीबी-/स्टेबल/ए-3) पर हमारी रेटिंग पर कोई खास असर नहीं पड़ेगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि दिसंबर 2023 के अंत तक क्रेडिट कार्ड कुल ऋण का 4 प्रतिशत हिस्सा बनाते हैं। बैंक अभी भी अपने अन्य उत्पादों को मौजूदा ग्राहकों को क्रॉस-सेल करने में सक्षम होगा। एसएंडपी ने कहा, "हमारा अनुमान है कि कोटक महिंद्रा बैंक को बैंक के लिए आरबीआई की प्रमुख चिंताओं को पूरी तरह से संबोधित करने में एक साल लग सकता है, जिसमें सिस्टम स्थिरता, पैच प्रबंधन और आपदा वसूली शामिल है।"

कोटक महिंद्रा बैंक पर आरबीआई की कार्रवाई हाल के वर्षों में भारत के अन्य वित्तीय संस्थानों पर इसी तरह की कार्रवाई का अनुसरण करती है। एसएंडपी ने 2020 में इसी तरह के एक मामले में कहा था, जब एचडीएफसी बैंक को अस्थायी रूप से नए क्रेडिट कार्ड ग्राहकों को सोर्स करने से रोक दिया गया था, तो बैंक को आरबीआई की आवश्यकताओं को पूरा करने और प्रतिबंध हटाने में एक साल से अधिक समय लग गया। एसएंडपी ने कहा कि पिछले 18 महीनों में, कोटक महिंद्रा बैंक ने तकनीकी सुधारों पर महत्वपूर्ण प्रगति की है, जिसमें मुख्य प्रौद्योगिकी अधिकारी और मुख्य अनुभव अधिकारी पदों पर वरिष्ठ स्तर के अधिकारियों की नियुक्ति भी शामिल है।

फिर भी, बैंक को बदलाव लागू करने और आरबीआई की चिंताओं को दूर करने के लिए एक व्यापक बाहरी ऑडिट करने में समय लगेगा। कोटक महिंद्रा बैंक पर आरबीआई की कार्रवाई बैंक की कोर बैंकिंग प्रणालियों के साथ-साथ ऑनलाइन और डिजिटल बैंकिंग चैनलों की कई रुकावटों और 2022 और 2023 में आरबीआई की आईटी परीक्षाओं के माध्यम से पहचानी गई कमियों के बाद हुई है।

यह वित्तीय क्षेत्र को मजबूत करने के लिए नियामक की प्रतिबद्धता और परिचालन संबंधी कमियों के प्रति उसकी कम होती सहनशीलता को दर्शाता है। भारत में डिजिटल लेनदेन में तेजी से वृद्धि के साथ सिस्टम स्थिरता और मजबूत आपदा पुनर्प्राप्ति योजना तेजी से महत्वपूर्ण हो गई है।

“कई न्यायालयों में नियामक एक समान कार्यपुस्तिका अपना रहे हैं। सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण ने हाल ही में 2023 में कई सेवा व्यवधानों के बाद डीबीएस बैंक लिमिटेड पर नए अधिग्रहण करने और शाखाएं या एटीएम बंद करने पर छह महीने का प्रतिबंध लगाया है, ”एसएंडपी ने कहा।