पर्सनल लोन से भी सस्ती दरों पर पैसा पाने के लिए अपनी एफडी, शेयर, सोना गिरवी रखें

उधारकर्ता आमतौर पर अपनी आपातकालीन वित्तीय आवश्यकताओं के लिए बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) से व्यक्तिगत ऋण की ओर रुख करते हैं। हालाँकि, ये ऋण अक्सर अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक ब्याज दरों के साथ आते हैं। उदाहरण के लिए, पंजाब नेशनल बैंक अपने वेतनभोगी ग्राहकों को 11.75 प्रतिशत से 16.95 प्रतिशत प्रति वर्ष की ब्याज दरों पर सकल मासिक वेतन का 24 गुना तक ऋण प्रदान करता है।

दूसरी ओर, एचडीएफसी बैंक 10.50 प्रतिशत से 25 प्रतिशत तक ऋण प्रदान करता है, जबकि भारतीय स्टेट बैंक एसबीआई खाता नहीं रखने वाले वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए 11.30-14.30 प्रतिशत की सीमा में ऋण प्रदान करता है। अन्य वर्ग के ऋण आवेदकों के लिए दरें अधिक हैं। यदि आप इन उच्च ब्याज दरों के बारे में चिंतित हैं, तो ऐसे अन्य विकल्प हैं जिन पर आप व्यक्तिगत ऋण के विकल्प के रूप में विचार कर सकते हैं। यहां ऐसे कुछ विकल्प दिए गए हैं।

सावधि जमा पर ऋण: आप अपनी सावधि जमा (एफडी) को उसी बैंक में संपार्श्विक के रूप में गिरवी रख सकते हैं जहां आपकी जमा राशि है, और जमा राशि का 85-95 प्रतिशत तक ऋण के रूप में प्राप्त कर सकते हैं। ब्याज दर आम तौर पर एफडी दर से 1-3 प्रतिशत अधिक होती है। उदाहरण के लिए, एसबीआई एफडी पर ऋण पर सापेक्ष सावधि जमा दर से 1 प्रतिशत अधिक शुल्क लेता है। तो, प्रभावी रूप से, ब्याज दर अधिकतम 8 प्रतिशत होगी, जिसके परिणामस्वरूप व्यक्तिगत ऋण की तुलना में ब्याज दर काफी कम होगी।

शेयरों और म्यूचुअल फंडों पर ऋण: शेयरों या म्यूचुअल फंडों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करके, उधारकर्ता अपनी प्रतिभूतियों के वर्तमान मूल्य के आधार पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इक्विटी शेयरों को गिरवी रखने से शेयर के वर्तमान मूल्य का 50 प्रतिशत तक ऋण मिल सकता है। आप शेयरों के बदले ऋण तभी प्राप्त कर सकते हैं जब आपके पास बैंक की अनुमोदित सूची में शेयर हों।

म्यूचुअल फंड गिरवी रखने से आपको इक्विटी, हाइब्रिड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के लिए शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) का 50 प्रतिशत तक और डेट फंड के लिए 80-85 प्रतिशत तक ऋण मिलेगा। एसबीआई म्यूचुअल फंड पर ऋण के लिए 11 प्रतिशत की ब्याज दर लेता है, लेकिन उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर और बैंक की मौजूदा ऋण नीतियों के आधार पर दरें भिन्न हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, एचडीएफसी बैंक नेटबैंकिंग के माध्यम से डिजिटल ऋण के रूप में तत्काल वितरण की पेशकश करता है, जिसकी अधिकतम ऋण राशि रु। 20 लाख.

प्रतिभूतियों के बदले ऋण का विकल्प चुनते समय, ग्राहकों को अपनी प्रतिभूतियाँ जमा करने के बाद अपने खाते में ओवरड्राफ्ट सुविधा मिलनी चाहिए। इस तरह, ब्याज केवल उपयोग की गई वास्तविक ऋण राशि पर लगाया जाएगा, जिसकी गणना दैनिक बकाया राशि के आधार पर की जाएगी।

सोने के बदले ऋण: आप ऋण की एक विशिष्ट राशि के बदले में अपने सोने के गहने या आभूषण बैंक या एनबीएफसी के पास गिरवी भी रख सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने की तुलना में सोने के बदले ऋण प्राप्त करना एक आसान प्रक्रिया है, क्योंकि इसमें केवल न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है।

अधिकतम ऋण राशि रु. ओवरड्राफ्ट सुविधा के साथ 50 लाख। उधारकर्ता सोने के गिरवी मूल्य का 75 प्रतिशत तक का ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण की तुलना में ब्याज दरें बहुत कम हैं। उदाहरण के लिए, एचडीएफसी बैंक का गोल्ड लोन 8.30-16.55 प्रतिशत की सीमा में ब्याज दर प्रदान करता है, जिसका औसत आमतौर पर 11.62 प्रतिशत होता है। इसके अतिरिक्त, ऋणदाता वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी), सरकारी कर, लेवी, ऋण प्रसंस्करण शुल्क और मूल्यांकन शुल्क अलग से वसूल सकते हैं।

बीमा पर ऋण: आप अपनी बीमा पॉलिसी के सरेंडर मूल्य का 80-90 प्रतिशत तक ऋण भी ले सकते हैं। जिस बीमा पॉलिसी को बैंक या एनबीएफसी के पास गिरवी रखा जाना है, उसकी परिपक्वता पर नकद मूल्य होना चाहिए। आमतौर पर, बंदोबस्ती पॉलिसियों और मनी बैक पॉलिसियों को गिरवी रखा जा सकता है, जबकि टर्म प्लान को गिरवी नहीं रखा जा सकता है। एसबीआई 11 प्रतिशत की ब्याज दर लेता है, लेकिन यह विभिन्न बैंकों में भिन्न हो सकती है।

पॉलिसी का उसी समूह के पास होना जरूरी नहीं है जो बैंक का मालिक है, लेकिन यह बैंक की सूची के अनुसार पात्र होना चाहिए। आमतौर पर उधारकर्ता भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) या बैंक द्वारा सूचीबद्ध अन्य प्रतिष्ठित निजी बीमाकर्ताओं से पॉलिसी गिरवी रख सकते हैं।

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म: पी2पी लेंडिंग उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं को सीधे ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से जोड़ती है। उधारकर्ता 11 प्रतिशत से शुरू होने वाले व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कर सकते हैं। बैंकबाजार के आंकड़ों के मुताबिक, सभी प्लेटफॉर्म पर ब्याज दर 6.5 फीसदी से लेकर 15 फीसदी तक है।

हालाँकि, संभावित उधारकर्ताओं को एकमुश्त, गैर-वापसी योग्य पंजीकरण शुल्क का भुगतान करना होगा जो रुपये से लेकर हो सकता है। 100 से रु. 1,000. साथ ही लोन राशि पर 2-8 फीसदी तक प्रोसेसिंग चार्ज भी देना पड़ सकता है। ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों के हितों को सुनिश्चित करने के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) पी2पी ऋण प्लेटफार्मों को नियंत्रित करता है। तो, ये पांच अन्य विकल्प हैं जिन्हें आप व्यक्तिगत ऋण लेने के बजाय तलाश सकते हैं यदि आपको पैसे की तत्काल आवश्यकता है।