Personal और ऑटो लोन के लिए आपके फ़ोन पर बहुत सारे कॉल आते हैं। क्या आपको कभी हाँ कहना चाहिए?

Business व्यापार: अगर आपके पास मोबाइल फ़ोन और बैंक अकाउंट है, तो शायद आपको ये कॉल आए होंगे। ऐसे कॉल जो इस तरह शुरू होते हैं, “सर/मैडम, आप एक खास पर्सनल लोन के लिए एलिजिबल हैं” या “हमारे पास सिर्फ़ आपके लिए एक खास कार लोन ऑफ़र है”। ये मददगार, समय पर और कभी-कभी तो भरोसा दिलाने वाले भी लगते हैं। कम इंटरेस्ट, तुरंत पेमेंट, कम से कम पेपरवर्क।

जब पैसे की तंगी महसूस हो या कोई खरीदारी करने का मन हो, तो ये कॉल लाइफ़लाइन की तरह लग सकते हैं। लेकिन ये किसी बहुत महंगी गलती की शुरुआत भी हो सकते हैं।

ये कॉल इतने लगातार क्यों आते हैं

बैंक, NBFC और लोन एग्रीगेटर पर अपनी रिटेल लोन बुक बढ़ाने का दबाव होता है। पर्सनल लोन और ऑटो लोन उनके बेचे जाने वाले सबसे ज़्यादा फ़ायदेमंद प्रोडक्ट में से हैं। कोल्ड कॉल, WhatsApp मैसेज और ऐप नोटिफ़िकेशन जल्दी से क्रेडिट दिलाने का सबसे सस्ता तरीका है।

ऐसे सभी कॉल फ़्रॉड नहीं होते। कुछ असली लेंडर या उनके ऑथराइज़्ड एजेंट से आते हैं। दिक्कत यह है कि अर्जेंसी बनावटी होती है। लोन आपको बेचा जा रहा है, आपके लिए नहीं बनाया जा रहा है।

“प्री-अप्रूव्ड” का मतलब प्री-सस्ता नहीं होता

इन कॉल्स में इस्तेमाल होने वाले सबसे गुमराह करने वाले शब्दों में से एक है “प्री-अप्रूव्ड”। इससे सुरक्षा का एहसास होता है, जैसे कि लेंडर ने पहले ही आपकी जांच कर ली हो और तय कर लिया हो कि लोन आपके लिए अच्छा है।

असल में, प्री-अप्रूवल का मतलब आमतौर पर बस इतना होता है कि आप अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर बेसिक एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को पूरा करते हैं। इंटरेस्ट रेट, फीस और फाइन प्रिंट अभी भी मायने रखते हैं, और ये अक्सर आपके इंटरेस्ट दिखाने के बाद ही पता चलते हैं।

कई बॉरोअर्स को बहुत देर से पता चलता है कि फोन पर बताया गया रेट कंडीशनल था, या प्रोसेसिंग फीस, इंश्योरेंस ऐड-ऑन और पेनल्टी ने चुपके से असली लागत बढ़ा दी थी।

जब आसान पैसा महंगा पैसा बन जाता है

पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड होते हैं, जो उन्हें सुविधाजनक बनाता है लेकिन महंगा भी होता है। इंटरेस्ट रेट आपके क्रेडिट स्कोर, एम्प्लॉयर प्रोफ़ाइल और लेंडर के आधार पर बहुत अलग-अलग हो सकते हैं। कॉल पर जो “ठीक-ठाक” लगता है, वह अभी के लोन पर टॉप-अप या क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर जैसे ऑप्शन से कहीं ज़्यादा हो सकता है।

ऑटो लोन, सिक्योर्ड होने के साथ-साथ, सरप्राइज भी छिपा सकते हैं। लंबे समय तक चलने वाले लोन EMI कम करते हैं लेकिन कुल ब्याज़ बढ़ा देते हैं। डीलर-लिंक्ड लोन में ज़्यादा रेट मिल सकते हैं, जिसके बदले में कहीं और से जल्दी अप्रूवल या डिस्काउंट मिल सकता है।

ख़तरा उधार लेने का नहीं है। ख़तरा बिना तुलना किए उधार लेने का है।

बेचैनी कैसे फ़ैसले पर असर डालती है

ये कॉल तब सबसे अच्छा काम करते हैं जब आप कमज़ोर होते हैं। कोई मेडिकल खर्च, अचानक नौकरी चली जाना, महीने में तंगी, पेमेंट में देरी। तब तुरंत अप्रूवल राहत जैसा लगता है।

यह तब भी होता है जब उधार लेने वाले डॉक्यूमेंट्स को ध्यान से पढ़ने, चार्ज पर सवाल उठाने या शर्तों पर बातचीत करने की संभावना सबसे कम होती है। कुछ लेंडर इस समय का फ़ायदा उठाकर ऐसे लोन देते हैं जो अभी मैनेज करने लायक लगते हैं लेकिन बाद में स्ट्रेसफ़ुल हो जाते हैं।

तभी एक "उद्धारकर्ता" लोन शार्क जैसा दिखने लगता है, गैर-कानूनी तरीकों से नहीं, बल्कि अग्रेसिव प्राइसिंग और सख़्त रिकवरी के ज़रिए।

रेड फ़्लैग जिन्हें आपको कभी नज़रअंदाज़ नहीं करना चाहिए

अगर कॉल करने वाला ईमेल से डिटेल्स शेयर करने से मना करता है, आप पर तुरंत फ़ैसला करने का दबाव डालता है, पहले से फ़ीस मांगता है, या अजीब पेमेंट तरीकों पर ज़ोर देता है, तो वहाँ से चले जाएँ। सही लेंडर्स को एक अच्छा लोन बंद करने के लिए जल्दबाज़ी की ज़रूरत नहीं होती।

एक और चेतावनी यह है कि फ़ोन पर सेंसिटिव जानकारी आसानी से शेयर करने के लिए कहा जा रहा है। PAN, आधार, OTP और बैंकिंग डिटेल्स कभी भी उस व्यक्ति को नहीं देनी चाहिए जिसने आपको पहले कॉल किया हो।