Mid-sized banks ने जमाकर्ताओं को अधिक आकर्षक दरों पर आकर्षित करना शुरू किया

दिल्ली Delhi: अपने बड़े समकक्षों से प्रेरणा लेते हुए, जो प्रति वर्ष 7.30 प्रतिशत तक के रिटर्न के साथ मध्यम अवधि की सावधि जमाओं की आकर्षक कीमतों के साथ जमाकर्ताओं को लुभा रहे हैं, कई मध्यम-स्तरीय बैंक अब जमा आकर्षित करने के लिए अधिकतम 8.50 प्रतिशत और बड़े प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में औसतन 20-30 आधार अंक (बीपीएस) अधिक की पेशकश कर रहे हैं। मध्यम आकार के जिन बैंकों ने यह विशेष जमा अभियान शुरू किया है, उनमें आरबीएल बैंक, बैंक ऑफ महाराष्ट्र, फेडरल बैंक, बंधन बैंक और तमिलनाडु मर्केंटाइल बैंक शामिल हैं। यह ध्यान दिया जा सकता है कि दो महीने से अधिक समय तक जमा जुटाने की निरंतर धीमी वृद्धि ने बैंकिंग नियामक भारतीय रिजर्व बैंक और यहां तक ​​कि वित्त मंत्रालय को परिसंपत्ति देयता बेमेल के बारे में चिंतित कर दिया था।

मार्च 2020 में महामारी से प्रेरित गिरावट और उस वर्ष जून में शुरू होने वाली रिकवरी के बाद से, लोग बैंकों से पैसा निकाल रहे हैं और इसे इक्विटी, म्यूचुअल फंड और यहां तक ​​कि डेरिवेटिव में निवेश कर रहे हैं। शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड ने तब से निवेश पर काफी अधिक रिटर्न दिया है। पिछले कुछ वर्षों में ऋण वृद्धि औसतन 15-16 प्रतिशत रही है, जबकि जमा वृद्धि औसतन 11-12 प्रतिशत रही है। वित्त वर्ष 24 में, ऋण वृद्धि 19.3 प्रतिशत रही, जबकि जमा वृद्धि केवल 14.7 प्रतिशत रही, जिससे बैंकों को सावधि जमा के लिए उच्च मूल्य देने के लिए मजबूर होना पड़ा।

कोच्चि स्थित फेडरल बैंक ने सीमित अवधि की विशेष सावधि जमा योजना शुरू की है, जिसमें 400-दिन की योजना के लिए 7.35 प्रतिशत ब्याज, 777 दिनों के लिए 7.40 प्रतिशत और कॉल करने योग्य जमा के लिए 50 महीने की अवधि की पेशकश की जा रही है। यह वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त 0.50 प्रतिशत भी दे रहा है। यदि आप 1 करोड़ रुपये से अधिक की गैर-कॉल करने योग्य जमा राशि रखते हैं, तो यह 400 दिनों के लिए 7.50 प्रतिशत; 777 दिनों की योजना के लिए 7.55 प्रतिशत की पेशकश कर रहा है। मुंबई स्थित आरबीएल बैंक 500 दिन की अवधि के लिए 8.10 प्रतिशत और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 8.60 प्रतिशत ब्याज दे रहा है।

जबकि पुणे स्थित सरकारी बैंक ऑफ महाराष्ट्र सीमित अवधि के ऑफर में 777 दिनों की अवधि के लिए 7.25 प्रतिशत ब्याज दे रहा है, वहीं टर्टिकोरिन मुख्यालय वाला मध्यम आकार का बैंक, तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक 400 दिन की अवधि के लिए सावधि जमा पर 7.50 प्रतिशत और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 8 प्रतिशत ब्याज दे रहा है। जून और जुलाई में भारतीय स्टेट बैंक, एचडीएफसी बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, केनरा बैंक, बैंक ऑफ इंडिया, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया और पंजाब नेशनल बैंक जैसे बड़े ऋणदाताओं ने सिस्टम में ऋण वृद्धि का समर्थन करने के लिए तेजी से जमा जुटाने के लिए विशेष सावधि जमा योजनाएं शुरू कीं।

इस बीच, इनमें से कुछ बड़े बैंकों ने अपने मार्जिन की रक्षा के लिए अपनी उधार दरों में भी बढ़ोतरी की है। जिन बैंकों ने अपने ऋण मूल्य में वृद्धि की है - अब तक केवल MCLR-आधारित ऋण जो आमतौर पर अल्पकालिक कॉर्पोरेट ऋण होते हैं - उनमें SBI शामिल है जिसने इस सप्ताह की शुरुआत में सभी अवधियों में MCLR ऋण दर में 10 बीपीएस की वृद्धि की, बैंक ऑफ बड़ौदा, केनरा बैंक और यूको बैंक ने भी अपने MCLR आधारित ऋणों में 5 बीपीएस की वृद्धि की। और आम तौर पर, बैंक तब अधिक कमाते हैं जब उनके फंड के लिए भुगतान किया जाने वाला ब्याज व्यय कम होता है। सामान्य परिदृश्य में, बैंक अपने मार्जिन/स्प्रेड की सुरक्षा के लिए अपनी संपत्तियों/ऋणों की तुलना में जमा/देनदारियों की कीमत कम रखते हैं। लेकिन वर्तमान में, बैंक उधार दरों को बढ़ाने के लिए मजबूर नहीं हैं क्योंकि यह पहले से ही उच्च है। साथ ही, उन्हें उच्च कीमतों पर घरेलू जमा जुटाने के लिए मजबूर होना पड़ता है, क्योंकि बाहर से पैसा जुटाना भी अब आकर्षक नहीं है क्योंकि विदेशी बाजारों में ब्याज दर भी दशक के उच्चतम स्तर पर है।

रेटिंग एजेंसी क्रिसिल के अनुसार, उच्च दरों पर निरंतर पुनर्मूल्यांकन के कारण जमा की उच्च लागत के कारण बैंकों की लाभप्रदता कम होने वाली है। मई 2022 में ब्याज दरों में सख्ती के चक्र की शुरुआत के बाद से 140 बीपीएस की वृद्धि के बाद इस वित्त वर्ष में जमा लागत में 25-30 बीपीएस की वृद्धि होने की उम्मीद है। नतीजतन, इस वित्त वर्ष में शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) 10-20 बीपीएस घटकर 3-3.1 प्रतिशत होने की संभावना है। इसके विपरीत, यदि आरबीआई रेपो दर में कटौती करता है तो इससे ऋणों की कीमत में तेजी से कमी आएगी क्योंकि 40 प्रतिशत से अधिक अग्रिम बाहरी बेंचमार्क, मुख्य रूप से रेपो दर से जुड़े हैं। एजेंसी ने कहा कि ये सभी कारक मिलकर वित्त वर्ष 2025 में एनआईएम में कमी का संकेत देते हैं और परिसंपत्तियों और देनदारियों के पक्ष में संचरण वित्त वर्ष 2026 तक जारी रहेगा।