जीवन बीमा क्षेत्र दहाई अंक में बढ़ना जारी रखेगा

वित्तीय वर्ष 2022 में विनियमों में कई बदलावों और इंसुरटेक स्टार्ट-अप्स के उदय के बीच, देश के बढ़ते मध्यम वर्ग और युवा आबादी के बीच जागरूकता में ध्यान देने योग्य वृद्धि हुई, जो बीमा योग्य हैं, फिर भी बीमा योग्य नहीं हैं। सुरक्षा और सेवानिवृत्ति योजना के महत्व के बारे में बढ़ती जागरूकता का उत्पाद विकास पर भी सकारात्मक प्रभाव पड़ा है। विभिन्न खंडों और समूहों के उद्देश्य से कई नवीन उत्पाद लॉन्च किए गए।

हालांकि, जीवन बीमा उद्योग के लिए सामूहिक नए व्यापार प्रीमियम में फरवरी 2023 के महीने में 16.81 प्रतिशत की सालाना गिरावट के साथ 22,847.65 करोड़ रुपये की गिरावट देखी गई। हालांकि, फरवरी 2023 में उद्योग की संख्या में न्यूनतम गिरावट आई है। जनवरी 2023 की तुलना में निजी क्षेत्र में महीने-दर-महीने वृद्धि जारी है।

पारंपरिक प्लान और ग्रुप-टर्म पॉलिसी में उछाल देखा गयाउच्च ब्याज दरों के कारण, जीवन बीमा क्षेत्र ने पिछले साल पारंपरिक व्यवसाय, विशेष रूप से गारंटीकृत उत्पादों में उल्लेखनीय उछाल देखा है। इसने जीवन बीमा कंपनियों के लिए बेहतर मार्जिन में सहायता की है क्योंकि वे अपने पारंपरिक भागीदारी और गैर-भागीदारी पेशकशों के साथ ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा करना जारी रखते हैं। उद्योग ने मार्च 2023 में 5 लाख रुपये से अधिक की गैर-यूलिप, उच्च-टिकट वाली नीतियों की मांग में वृद्धि देखी, क्योंकि नई कर व्यवस्था 1 अप्रैल, 2023 से लागू हुई थी।

इस क्षेत्र में समूह-अवधि के कारोबार में भी वृद्धि देखी गई, क्योंकि इसकी कीमतें पूर्व-कोविद स्तर तक कम हो गई हैं। यह मुख्य रूप से इसलिए है क्योंकि समूह बीमा व्यक्तिगत सुरक्षा के विपरीत एक वर्ष की सुरक्षा प्रदान करता है जिसकी पॉलिसी अवधि बहुत लंबी होती है।

Irdai: अधिक शासन और कम नियंत्रण पर ध्यान दें

भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (इरदाई) ने हाल के वर्षों में उत्पादों, कमीशन और सुरक्षा के आसपास नियमों को लागू करने के संबंध में लगातार प्रयासों से बीमा पैठ बढ़ाने और विकास को गति देने में मदद की है।

विभिन्न बीमा सेवाओं को बेहतर बनाने के लिए नवीनतम पहल, उन्नत पहुंच और सेवा उत्कृष्टता (ईएएसई) लाई गई है, जो ग्राहकों की संतुष्टि को अधिकतम करते हुए पॉलिसीधारकों को खरीदारी, सर्विसिंग, या दावे प्राप्त करने या शिकायतें दर्ज करने के लिए आसान पहुंच प्रदान करेगी।

'उपयोग और फ़ाइल' प्रक्रिया ने भी उद्योग में लचीलेपन का महत्वपूर्ण परिवर्तन किया। सभी बातों पर विचार करते हुए, IRDAI द्वारा उठाए गए कदम इस क्षेत्र में अधिक लचीलेपन और उच्च शासन को लागू करने के अपने लक्ष्य के अनुरूप हैं।

इसने बीमा उद्योग को महत्वपूर्ण रूप से परिपक्व होने में मदद की है और देश भर में मजबूत वितरण के माध्यम से बढ़ती पैठ पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखा है। बैंकएश्योरेंस जैसे वितरण चैनल जीवन बीमा कंपनियों को बैंक के पास मौजूद ग्राहक डेटा का लाभ उठाने में सक्षम बनाते हैं।

इसके अलावा, विशिष्ट जीवन बीमा कंपनी को राज्यों को आवंटित करने के IRDAI के निर्णय से पैठ को और बढ़ावा मिलेगा, क्योंकि कंपनियां बाजार हासिल करने के लिए केंद्रित रणनीतियों को लागू करने की स्थिति में होंगी।

ग्राहक अपेक्षाओं का प्रबंधन

बीमा उद्योग के लिए मानवीय संपर्क और प्रौद्योगिकी के बीच संतुलन बनाए रखने की आवश्यकता है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि कितना स्वचालन होता है, ग्राहकों के साथ मानवीय जुड़ाव हमेशा महत्वपूर्ण होगा, विशेष रूप से बीमा जैसे दीर्घकालिक लाभ उत्पाद में जिसके लिए बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच विश्वास की आवश्यकता होती है। यह ग्राहकों की पारदर्शिता और आसानी से समझ में आने वाली नीतियों की अपेक्षा को पूरा करने में मदद करता है जो उन्हें आवश्यक कवरेज और सुरक्षा प्रदान करती हैं।

बीमा कंपनियों को मानव संपर्क और प्रौद्योगिकी के बीच संतुलन बनाने की आवश्यकता होगी ताकि ग्राहकों के पास अभी भी यह विकल्प हो कि वे अपने बीमाकर्ताओं के साथ कैसे बातचीत करें। हमें जिन चुनौतियों का समाधान करने की आवश्यकता है, उनमें से एक है एजेंटों के लिए डिजिटल इंटरैक्शन को सक्षम करना ताकि उनके वर्कफ़्लो को आसान बनाया जा सके और यह सुनिश्चित किया जा सके कि एजेंट व्यवसाय करना सुविधाजनक पाते हैं, और डिजिटल-प्रेमी ग्राहकों के साथ अधिक प्रत्यक्ष तरीके से जुड़ते हैं, चैनलों के माध्यम से ग्राहक की पसंद।

निष्कर्ष: लोगों में बढ़ती जागरूकता और स्वीकार्यता

बीमा ने लोगों के बीच बढ़ती जागरूकता और स्वीकृति देखी है। वित्तीय वर्ष 2024 जीवन बीमा क्षेत्र के लिए बेहतर वर्ष होगा क्योंकि हम उद्योग स्तर पर उत्पाद और प्रक्रिया में बदलाव के माध्यम से अधिक नवीनता देखेंगे। इसके अलावा, बजट 2024 से नियामक ढांचे में हाल के बदलावों से उद्योग को लाभ होगा, आने वाले वर्ष में यूलिप की मांग में रुपये से कम की वृद्धि होने की उम्मीद है। रुपये के तहत प्रीमियम के साथ 2.5 लाख और अन्य पारंपरिक नीतियां। 5 लाख।