क्या आपकी निवेश योजना अभी भी प्रासंगिक?

जनता से रिश्ता वेबडेस्क | खराब निवेश उत्पाद जैसा कुछ भी नहीं है, क्योंकि ये सभी काफी सोच-विचार के बाद और एक विशेष आवश्यकता (ओं) को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इसलिए, इसे अच्छे या बुरे के रूप में आंकने के बजाय इसे उपयुक्त या अनुपयुक्त निवेश एवेन्यू के रूप में वर्णित किया जा सकता है। साथ ही, जीवन के किसी बिंदु पर जिस बहुत अच्छे या अनुकूल उत्पाद को चुना है, वह खराब विकल्प या अनुपयुक्त के रूप में सामने आ सकता है। यह उस व्यक्ति की बदली हुई परिस्थितियों और प्राथमिकताओं के कारण है। इसलिए, प्रत्येक निवेश के लक्ष्य की पहचान करना और यह देखना महत्वपूर्ण है कि क्या वह अभी भी नवीनतम परिस्थितियों में बनाए रखने के लिए प्रासंगिक है।

यह प्रश्न कई निवेशकों के लिए नियमित रूप से बीमा उत्पादों के साथ रेंगता है। निश्चित रूप से, कई प्रकार के बीमा उत्पाद हैं जैसे टर्म से एंडॉवमेंट टू एन्युइटी, आदि। उनमें से प्रत्येक एक अलग उद्देश्य पूरा करता है और फिर भी, हम इस बात पर संदेह करते हैं कि वे क्या हासिल करते हैं या क्या वे अभी भी चीजों की समग्र योजना में प्रासंगिक हैं। वर्तमान में प्रकट हो रहा है। इसलिए हर तीन से पांच साल में बीमा की समय-समय पर समीक्षा होनी चाहिए। यह अभ्यास हमें यह आकलन करने में मदद करता है कि वर्तमान बीमा आवश्यकताएं क्या हैं और किसी को किस स्थिति में रखा गया है।

एक व्यापक वित्तीय योजना समीक्षा में यह भी शामिल है, लेकिन अगर किसी ने छोड़ दिया है या विचार नहीं किया है, तो समय-समय पर बीमा पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आदर्श है। सबसे पहले, जब वे बकाया ऋण, भविष्य की प्रतिबद्धताओं आदि जैसी विभिन्न देनदारियों का आकलन करते हैं, तो यह एक बॉलपार्क आंकड़ा देता है कि आदर्श जोखिम कवर क्या होना चाहिए। तब कोई अपने मौजूदा बीमा कवर की जांच कर सकता है और देख सकता है कि अंतर को कैसे पाटा जाए। टर्म प्लान के साथ सबसे अच्छा तरीका है, वांछित कवर प्राप्त करने का यह सबसे किफायती तरीका है।

यदि अन्य बीमा योजनाएँ थीं जिन्हें किसी ने कुछ साल पहले चुना था और यदि लक्ष्य बदल गया है या उद्देश्य पूरा नहीं हो रहा है, तो ऐसी योजनाओं को बंद किया जा सकता है। उस मामले में नियमों और शर्तों की जांच करनी चाहिए क्योंकि परिपक्वता से पहले बंद होने पर इनमें से कई योजनाएं भारी दंड को आकर्षित कर सकती हैं। बाज़ार से जुड़ी योजना के लिए, यदि प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान अभी भी है, तो लाभ तुरंत समाप्त हो सकते हैं।

योजना को सरेंडर करके बंद किया जा सकता है, हालांकि, अंतिम उपाय होना चाहिए। किसी बीमा योजना को सरेंडर करने से ज्यादातर बार पॉलिसीधारक पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है क्योंकि खंड उनके पक्ष में तिरछे होते हैं। इसके अलावा, अगर पॉलिसी 5 साल से कम पुरानी है तो सरेंडर की गई रकम उस व्यक्ति तक तुरंत नहीं पहुंच सकती है। मार्केट लिंक्ड या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) में, फंड वैल्यू दिखाई देती है, लेकिन पारंपरिक प्लान में, बोनस की जानकारी और अर्जित मूल्य आसानी से ज्ञात नहीं होता है।

ऐसी योजनाओं में, निवेशकों को पहले बोनस आदि के बारे में विभिन्न जानकारी प्राप्त करनी चाहिए और इसके बजाय पॉलिसी के पेड-अप का विकल्प चुन सकते हैं। पेड-अप कोई समर्पण लाभ प्रदान नहीं करेगा, अर्थात कोई भुगतान नहीं दिया जाता है क्योंकि इससे पॉलिसीधारक पहले से भुगतान किए गए प्रीमियम की सीमा तक लाभों को कम कर सकता है। पेड-अप में, बीमित राशि और अन्य लाभों को भुगतान किए गए प्रीमियम की सीमा तक कम कर दिया जाता है, हालांकि सटीक प्रतिशत पर पहुंचने से पहले भुगतान की गई राशि और भुगतान की जाने वाली राशि की गणना पर विचार किया जाता है।

पेड-अप को चुनने का लाभ यह है कि बोनस जैसे अर्जित लाभों के साथ कम कवरेज के बावजूद पॉलिसी चालू रहती है। कुछ योजनाओं में, पेड-अप के दौरान बोनस आगे नहीं जोड़ा जाता है, इसलिए किसी को उनकी योजना के लिए विशिष्ट शर्तों के बारे में पता होना चाहिए। परिपक्वता लाभ उपलब्ध है जो तदनुसार कम हो जाता है। यह विकल्प उन निवेशकों की मदद करता है जो पाते हैं कि उनकी योजना भविष्य के दायित्वों (प्रीमियम) को कम करने या समाप्त करने के दौरान कवर (कम) और अन्य लाभों का आनंद लेने के लिए उनके भविष्य के लिए इष्टतम नहीं हो सकती है।

धन की तत्काल आवश्यकता के मामले में समर्पण का लाभ उठाया जा सकता है, लेकिन यह समर्पण शुल्क के भारी दंड के साथ आता है। विशेष रूप से ये शुल्क योजना की प्रारंभिक अवधि के दौरान अधिक होते हैं, जैसे-जैसे योजना परिपक्वता की ओर पहुँचती है, घटती जाती है। सभी को यह समझना चाहिए कि कोई एक आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण नहीं है और प्रत्येक को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार युद्धाभ्यास करना चाहिए।

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CREDIT NEWS: thehansindia