खुद का मकान लेना सही या एसआईपी

मोहित को जब नौकरी मिली तो उसने भी सोचा कि अच्छा खासा पैसा कमाकर अपना खुद का घर खरीद लूंगा। इसकी एक वजह यह भी थी कि बचपन से ही वे अपने माता-पिता से सुनते थे कि 'अपना घर अखिल अपना होता है'। लेकिन जब वित्त में होशियार मोहित की समझ समय के साथ बढ़ती गई, तो उन्होंने गणना की कि अपना घर खरीदने और अन्य निवेश योजनाओं के बीच क्या बेहतर है। तुम भी यही हिसाब समझते हो।दरअसल 'अपना घर' लेने के पीछे सबसे मजबूत तर्क यह दिया जाता है कि प्रॉपर्टी में निवेश अच्छा रिटर्न देता है। लेकिन क्या यह वास्तव में एक मान्य बिंदु है? और क्या आप वास्तव में अपनी संपत्ति का 'वापसी' पाने में सक्षम हैं।

घर खरीदने का गणित

घर खरीदने का फैसला कितना सही है, इसे हम एक उदाहरण से समझेंगे। दिल्ली-एनसीआर के अधिकांश क्षेत्रों में, एक किफायती 2BHK घर की कीमत लगभग 40 लाख रुपये है। इस लिहाज से आपको 15 फीसदी डाउनपेमेंट के हिसाब से 6 लाख रुपये की जरूरत है. वहीं, रजिस्ट्री और हाउस फिनिशिंग पर खर्च होने से यह रकम करीब 10 लाख रुपए हो जाती है। ऐसे में किफायती घर खरीदने के लिए आपके पास कम से कम 10 लाख रुपए होने चाहिए।अब अगर आप 30 लाख रुपये की शेष राशि के लिए 20 साल का होम लोन लेते हैं, तो आपको होम लोन के लिए सालाना 9 प्रतिशत ब्याज पर लगभग 25,000 रुपये प्रति माह की किस्त चुकानी होगी। ऐसे में आप ब्याज समेत 30 लाख रुपये की राशि के बदले अगले 20 साल में 30 लाख रुपये ब्याज के रूप में देते।

40 लाख रुपए के घर के लिए 88 लाख रुपए चुकाने होंगे

यानी अपनी 40 लाख रुपये की संपत्ति के बजाय, आपने होम लोन और ब्याज सहित 60 लाख रुपये और अपनी मेहनत की बचत पर 10 लाख रुपये खर्च किए होंगे। इसके अलावा 10 लाख रुपए की बचत पर 20 साल के लिए मिलने वाले 9 फीसदी ब्याज की गणना लोन की अवधि की तरह ही करें तो आपको 28 लाख रुपए की रकम 20 साल बाद साधारण ब्याज पर ही मिलेगी। ध्यान रहे कि यह पूरा कैलकुलेशन 9 फीसदी के ब्याज पर होता है.

10 साल में 4 गुना बढ़ जाएगी SIP से अमीरी

अब इसके उलट हम SIP को समझते हैं। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान इन दिनों एक बहुत ही लोकप्रिय निवेश विकल्प है। मोहित, जिनके बारे में हमने ऊपर बात की। जब उन्होंने बचत की गणना की, तो उन्होंने डाउनपेमेंट के लिए जमा किए गए 10 लाख रुपये को एक बार की एसआईपी योजना में निवेश किया। बाकी पहले की तरह किराए के मकान में रहते रहे और खुद पर नई ईएमआई का कोई बोझ नहीं बढ़ाया।अगर हम एसआईपी में 15 फीसदी के औसत रिटर्न की गणना भी करें तो 10 लाख रुपये के निवेश पर आप 10.5 साल में करीब 40 लाख रुपये पा सकते हैं। यानी करीब 10 साल में आपका निवेश 4 गुना हो जाएगा। यह कैलकुलेशन 15 फीसदी के रिटर्न पर आधारित है।