घर खरीदने या होम लोन चुकाने के लिए EPF कैसे निकालें

Business व्यापार: एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड स्कीम घर से जुड़ी ज़रूरतों के लिए थोड़ा पैसा निकालने की साफ़ इजाज़त देती है। मोटे तौर पर, आप अपने EPF का इस्तेमाल घर से जुड़े तीन तरह के ट्रांज़ैक्शन के लिए कर सकते हैं: प्लॉट खरीदना, घर या फ़्लैट खरीदना या बनाना, और मौजूदा होम लोन चुकाना।

इन पैसे निकालने को “एडवांस” माना जाता है, न कि पूरा और फ़ाइनल सेटलमेंट, इसलिए आपका EPF अकाउंट एक्टिव रहता है और उसमें कंट्रीब्यूशन और ब्याज़ मिलता रहता है। यही एक वजह है कि कई प्लानर EPF अकाउंट को जल्दी बंद करने के बजाय यह तरीका पसंद करते हैं।

पैसे निकालने के बारे में सोचने से पहले बेसिक एलिजिबिलिटी

नंबर देखने से पहले, आपको कुछ बेसिक शर्तें पूरी करनी होंगी जो EPFO ​​नोटिफ़िकेशन और लेंडर समरी में बार-बार आती हैं:

· आपको एक EPF मेंबर होना चाहिए जिसका कंट्रीब्यूशन हिस्ट्री ठीक-ठाक हो। ज़्यादातर हाउसिंग एडवांस के लिए, EPFO ​​कम से कम पाँच साल की मेंबरशिप की उम्मीद करता है; होम-लोन चुकाने के लिए, कम से कम सर्विस की ज़रूरत आमतौर पर दस साल होती है।

आपका KYC EPFO ​​पोर्टल पर पूरी तरह अपडेट होना चाहिए – आधार, PAN और बैंक अकाउंट सीड और वेरिफाइड होना चाहिए – और आपका UAN एक्टिव होना चाहिए।

· प्रॉपर्टी खुद आपके नाम पर, आपके जीवनसाथी के नाम पर, या आपके जीवनसाथी के साथ जॉइंट रूप से होनी चाहिए। भाई-बहन, माता-पिता या दोस्तों के नाम पर रखी गई प्रॉपर्टी से पैसे निकालने की इजाज़त नहीं है।

· आपने पहले EPF का पैसा घर के लिए इस्तेमाल नहीं किया होना चाहिए; ये ज़्यादातर “वन-टाइम” फायदे होते हैं।

घर खरीदने या बनाने के लिए आप कितना EPF निकाल सकते हैं

तैयार घर या फ्लैट खरीदने के लिए, या प्लॉट खरीदकर उस पर कंस्ट्रक्शन करने के लिए, EPFO ​​मोटे तौर पर एक “सैलरी का मल्टीपल” फॉर्मूला फॉलो करता है, जिसकी एक ओवरऑल लिमिट होती है। क्लासिक लिमिट जो अभी भी ज़्यादातर कैलकुलेशन को गाइड करती हैं, वे हैं: घर या फ्लैट खरीदने के लिए 24 महीने तक की बेसिक सैलरी प्लस महंगाई भत्ता, या घर बनाने के लिए 36 महीने की बेसिक सैलरी प्लस DA, जो असल कीमत और आपके EPF अकाउंट में पड़ी रकम पर निर्भर करता है।

EPFO हाउसिंग सर्कुलर में एक बहुत ज़्यादा लिमिट – आपके EPF बैलेंस का 90 परसेंट तक – की भी इजाज़त है, जब विड्रॉल किसी रजिस्टर्ड हाउसिंग सोसाइटी या EPFO ​​हाउसिंग स्कीम के तहत जुड़े बिल्डर के ज़रिए किया जाता है। उन अरेंजमेंट में, आपके PF के पैसे का इस्तेमाल सीधे आपके अकाउंट से बिल्डर या हाउसिंग एजेंसी को EMI देने के लिए भी किया जा सकता है।

हाल ही में, बड़े “EPFO 3.0” मॉडर्नाइज़ेशन के हिस्से के तौर पर, ऑर्गनाइज़ेशन ने पार्शियल विड्रॉल को स्टैंडर्डाइज़ करने और उन्हें कैप करने पर काम किया है ताकि आपके कॉर्पस का कम से कम हिस्सा – लगभग एक चौथाई – रिटायरमेंट के लिए इन्वेस्टेड रहे। इसे लागू करने की सही डिटेल्स अभी भी बदल रही हैं, लेकिन बदलाव की दिशा साफ़ है: EPF, हाउसिंग के लिए इस्तेमाल होने पर भी रिटायरमेंट-फर्स्ट प्रोडक्ट बना रहेगा।

मौजूदा होम लोन चुकाने के लिए EPF का इस्तेमाल करना

नियमों का एक अलग सेट चल रहे होम लोन के रीपेमेंट को कवर करता है। यहाँ, फ़ोकस नई खरीदारी के लिए फ़ंडिंग करने के बजाय कर्ज़ को खत्म करने या कम करने पर है। मौजूदा नियमों के तहत, आप होम लोन का बकाया प्रिंसिपल चुकाने के लिए अपनी मंथली बेसिक सैलरी और डियरनेस अलाउंस का 36 गुना तक निकाल सकते हैं। विड्रॉल बकाया लोन अमाउंट या आपके EPF अकाउंट में बैलेंस से ज़्यादा नहीं हो सकता।

फिर से, कुछ शर्तें हैं। लोन किसी मान्यता प्राप्त संस्था से होना चाहिए – बैंक, हाउसिंग फाइनेंस कंपनी, रजिस्टर्ड को-ऑपरेटिव सोसाइटी या कोई सरकारी संस्था। पर्सनल लोन जिन्हें अनौपचारिक रूप से “हाउसिंग के लिए उधार लिया गया” बताया जाता है, वे इसके लिए क्वालिफ़ाई नहीं करते हैं। प्रॉपर्टी आपके या आपके जीवनसाथी के नाम (या जॉइंट) होनी चाहिए, और EPFO ​​आम तौर पर यह सुविधा आपकी वर्किंग लाइफ़ में सिर्फ़ एक बार देता है।

स्टेप-बाय-स्टेप: हाउसिंग के लिए ऑनलाइन EPF क्लेम कैसे फ़ाइल करें

अप्लाई करने का तरीका अब ज़्यादातर EPFO ​​मेंबर पोर्टल के ज़रिए ऑनलाइन है, और अनुभव लगातार बेहतर हो रहा है:

सबसे पहले, अपने UAN और पासवर्ड का इस्तेमाल करके EPFO ​​मेंबर ई-सेवा साइट पर लॉग इन करें। चेक करें कि आपका आधार, पैन और बैंक अकाउंट सभी KYC सेक्शन में अपडेटेड और वेरिफाइड हैं; अगर कुछ छूट गया है, तो आगे बढ़ने से पहले उसे ठीक कर लें।

इसके बाद, “ऑनलाइन सर्विसेज़” टैब पर जाएं और “क्लेम (फ़ॉर्म-31, 19, 10C)” चुनें। सिस्टम आपकी डिटेल्स अपने आप ले लेगा। आपको पैसे निकालने का टाइप चुनने का ऑप्शन दिखेगा। घर से जुड़े क्लेम के लिए, आप आम तौर पर वह ऑप्शन चुनते हैं जो “साइट/घर/फ्लैट खरीदना” या “हाउसिंग लोन का रीपेमेंट” जैसा होता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप क्या करने की कोशिश कर रहे हैं।

उसके बाद, आप वह अमाउंट डालते हैं जो आप निकालना चाहते हैं। सिस्टम आपके बैलेंस के आधार पर वह मैक्सिमम अमाउंट दिखाएगा जिसके लिए आप एलिजिबल हैं। कुछ रीजनल ऑफिस अभी भी सपोर्टिंग डॉक्यूमेंट्स मांग सकते हैं – जैसे कि एग्रीमेंट की कॉपी, अलॉटमेंट लेटर या बैंक से लोन स्टेटमेंट – जिन्हें आम तौर पर ऑनलाइन अपलोड किया जा सकता है।

एक बार जब आप क्लेम सबमिट कर देते हैं और अपने आधार-लिंक्ड मोबाइल नंबर पर भेजे गए OTP से उसे ऑथेंटिकेट कर देते हैं, तो एप्लीकेशन प्रोसेसिंग के लिए EPFO ​​के पास चला जाता है। अगर सब ठीक रहा, तो पैसा आम तौर पर कुछ हफ़्तों में सीधे आपके बैंक अकाउंट में क्रेडिट हो जाता है, हालांकि ऑफिस और वर्कलोड के हिसाब से टाइमलाइन अलग-अलग हो सकती है।

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