कंपनी द्वारा प्रबंधित ट्रस्ट से EPFO ​​खाते में PF कैसे ट्रांसफर करें?

Business व्यापार: अक्सर नौकरी बदलने का मतलब होता है सहकर्मियों, प्रोजेक्ट्स और रूटीन को पीछे छोड़ देना। लेकिन कई कर्मचारियों के लिए, इसका मतलब यह भी हो सकता है कि वे अपनी रिटायरमेंट की बचत का एक हिस्सा—कम से कम कुछ समय के लिए—पीछे छोड़ दें।

भारत के बिखरे हुए EPF सिस्टम में, यह स्थिति काफी आम है। जहाँ एक ओर EPFO ​​से EPFO ​​में ट्रांसफर काफी आसान होता है, वहीं प्राइवेट ट्रस्ट के पास जमा बैलेंस एक अलग प्रशासनिक व्यवस्था के तहत काम करता है। नतीजतन, कर्मचारियों को यह पक्का करने के लिए एक अतिरिक्त कदम उठाना पड़ता है कि उनकी रिटायरमेंट की बचत एक ही खाते में बढ़ती रहे।

जब कोई कर्मचारी ऐसी कंपनी छोड़ता है जो अपना खुद का PF ट्रस्ट चलाती है, तो उसके पास आमतौर पर दो विकल्प होते हैं। पहला विकल्प है जमा की गई रकम को निकाल लेना। हालाँकि, अगर लगातार सेवा की कुल अवधि पाँच साल से कम है, तो इस पर टैक्स लग सकता है (ऐसे मामलों में, 10 प्रतिशत TDS काटा जाता है)। दूसरा विकल्प है बैलेंस को नए एम्प्लॉयर से जुड़े EPFO ​​खाते में ट्रांसफर कर देना, जिससे टैक्स के फायदे और सेवा की निरंतरता—दोनों बनी रहती हैं।

"ट्रस्ट से PF ट्रांसफर करने के दो हिस्से होते हैं: पहला, ट्रस्ट के पोर्टल के ज़रिए PF का हिस्सा ट्रांसफर करने की प्रक्रिया शुरू करना; और दूसरा, EPFO ​​पोर्टल के ज़रिए ट्रांसफर की प्रक्रिया को दोहराकर यह पक्का करना कि पेंशन का हिस्सा भी ट्रांसफर हो जाए," कुणाल काबरा, संस्थापक, Kustodian.life।

"सदस्य को ट्रस्ट में एक फिजिकल 'ट्रांसफर क्लेम फ़ॉर्म' (फ़ॉर्म 13) जमा करना चाहिए, जबकि अपनी सेवा का विवरण नए खाते में ट्रांसफर करने के लिए PF कार्यालय में ऑनलाइन 'ट्रांसफर क्लेम फ़ॉर्म' (फ़ॉर्म 13) जमा करना चाहिए। जब ​​आप पोर्टल पर ऑनलाइन क्लेम फ़ाइल करते हैं, तो आपके पास बाद में फ़ॉर्म 13 डाउनलोड करने का विकल्प होता है, जिसे आप ट्रस्ट में जाकर फिजिकली जमा कर सकते हैं," अमोल जोशी, संस्थापक, PlanRupee Investment Services।

ट्रस्ट से EPFO ​​में PF ट्रांसफर करने के चरण

शुरू करने से पहले, यह पक्का कर लें कि आपका UAN (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) एक्टिवेट हो।

EPFO के 'यूनिफाइड पोर्टल' पर लॉग इन करें।

'Online Services' पर जाएँ और 'One Member – One EPF Account (Transfer Request)' चुनें।

अपनी व्यक्तिगत जानकारी और मौजूदा नौकरी का विवरण वेरिफ़ाई करें।

अपनी पिछली नौकरी का विवरण पाने के लिए 'Get Details' पर क्लिक करें।

चुनें कि कौन सा एम्प्लॉयर आपके क्लेम को अटेस्ट करेगा।

'Get OTP' पर क्लिक करें, अपने आधार से जुड़े मोबाइल नंबर पर आया कोड डालें, और 'Submit' पर क्लिक करें।

जब आप ऑनलाइन अनुरोध जमा कर देते हैं, तो सिस्टम अक्सर फ़ॉर्म 13 के दो वर्शन बनाता है।

इनमें से एक वर्शन डिजिटल रूप से EPFO ​​के पास जाता है, ताकि आपकी पेंशन सेवा का विवरण ट्रांसफर किया जा सके। फॉर्म 13 का PDF वर्शन डाउनलोड के लिए उपलब्ध होगा। आपको इसे प्रिंट करना होगा, इस पर साइन करना होगा, और इसे अपने पिछले एम्प्लॉयर के ट्रस्ट में फिजिकली जमा करना होगा।

ट्रस्ट, "Annexure K" को तब प्रोसेस करता है जब उसे आपका फिजिकल फॉर्म 13 मिल जाता है।

ट्रस्ट आपके PF बैलेंस को वेरिफाई करेगा और EPFO ​​को पेमेंट शुरू करेगा।

वे Annexure K नाम का एक डॉक्यूमेंट जारी करेंगे। ट्रस्ट ट्रांसफर में यह सबसे ज़रूरी डॉक्यूमेंट होता है, क्योंकि इसमें आपके कुल जमा, इंटरेस्ट, और सर्विस हिस्ट्री की पूरी जानकारी होती है।

ट्रस्ट इस Annexure K को EPFO ​​पोर्टल पर अपलोड करता है और असल फंड्स को NEFT/चेक के ज़रिए रीजनल PF ऑफिस भेजता है।

काबरा ने कहा, "चूंकि अलग-अलग ट्रस्ट के नियम और प्रोसेस अलग-अलग हो सकते हैं, इसलिए अगर आपको रिजेक्शन मिलते हैं या कोई दिक्कत आती है, तो कई बार फेल होने से बचने और सर्विस हिस्ट्री के आसानी से ट्रांसफर को पक्का करने के लिए किसी एक्सपर्ट से सलाह लेना बेहतर है।"

एक्सपर्ट्स का सुझाव है कि आपको यह पक्का कर लेना चाहिए कि आपकी सभी पर्सनल डिटेल्स—जैसे कि KYC जानकारी, जिसमें आपका नाम, जन्म की तारीख, PAN, और IFSC के साथ बैंक अकाउंट नंबर शामिल हैं—एकदम सही हों। आपको अपने पिछले और मौजूदा, दोनों एम्प्लॉयर्स की एम्प्लॉयमेंट डिटेल्स भी वेरिफाई करनी चाहिए।

इसके अलावा, अपने रिकॉर्ड के लिए जमा किए गए सभी फॉर्म्स की कॉपी और एक्नॉलेजमेंट अपने पास रखें, और समय-समय पर अपनी ट्रांसफर रिक्वेस्ट का स्टेटस चेक करते रहें।

कई PF अकाउंट्स को एक साथ कैसे मर्ज करें

शुरुआत करने के लिए, EPFO ​​की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं और अपने UAN और पासवर्ड से लॉग इन करें।

इसके बाद, ‘One Member – One EPF Account’ ऑप्शन पर क्लिक करें, जिससे एक नया पेज खुलेगा। यहां, ज़रूरी डिटेल्स डालें, जैसे कि आपका UAN और रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर, और फिर ‘Generate OTP’ पर क्लिक करें।

जब आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर OTP मिल जाए, तो वेरिफिकेशन प्रोसेस पूरा करने के लिए उसे डालें।

वेरिफिकेशन के बाद, एक नई विंडो खुलेगी, जहां आपको अपने पिछले EPF अकाउंट्स की डिटेल्स देनी होंगी, जिन्हें आप मर्ज करना चाहते हैं।

आखिर में, डिक्लेरेशन बॉक्स पर टिक करें और प्रोसेस पूरा करने के लिए ‘Submit’ पर क्लिक करें।