अच्छे ऋणों को बुरे ऋणों से कैसे पहचानें और ऋण जाल से कैसे बचें

Business व्यापार:आज की दुनिया में, कर्ज लेना लगभग अपरिहार्य है। चाहे आप घर के लिए पैसे खर्च कर रहे हों, अपनी शिक्षा के लिए पैसे जुटा रहे हों या फिर दैनिक खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कर रहे हों, आधुनिक वित्तीय जीवन में कर्ज लेना आम बात है। लेकिन सभी कर्ज एक जैसे नहीं होते। अच्छे कर्ज और बुरे कर्ज के बीच अंतर को समझना आपके वित्तीय स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचाने के बजाय उसे बेहतर बनाने के लिए जरूरी है।

अच्छा कर्ज क्या है?

अच्छा कर्ज वह पैसा होता है जिसे भविष्य में बढ़ने या पैसे कमाने की क्षमता वाले किसी काम के लिए उधार लिया जाता है। यह वह कर्ज होता है जो आपकी नेटवर्थ और वित्तीय भविष्य को बढ़ाने की क्षमता रखता है।

एक अच्छा कर्ज होने वाले होम लोन का एक उदाहरण यह है कि यह आपको ऐसी संपत्ति हासिल करने में सक्षम बनाता है जिसका मूल्य लंबी अवधि में बढ़ने की संभावना है। शिक्षा ऋण भी अच्छा कर्ज हो सकता है अगर वे आपकी कमाई की क्षमता बढ़ाने के लिए अध्ययन या प्रशिक्षण के लिए हों। यहां तक ​​कि एक व्यवसाय ऋण जो आपको आकार बढ़ाने या उत्पादकता में सुधार करने में सक्षम बनाता है, उसे भी अच्छा कर्ज माना जा सकता है अगर रिटर्न उधार लेने की लागत से अधिक हो।

इन ऋणों के बारे में अच्छी बात सिर्फ़ आवेदन ही नहीं है, बल्कि शर्तें भी हैं। कम ब्याज दरें, पुनर्भुगतान की छोटी अवधि और निवेश के लिए निश्चित लाभ सभी ऋण को उचित ठहराते हैं।

खराब ऋण क्या है?

दूसरी ओर, खराब ऋण वह उधार है जो अल्पकालिक उपभोग या ऐसी खरीदारी के लिए धन जुटाता है जो जल्दी से बढ़ जाती है। उच्च ब्याज पर क्रेडिट कार्ड ऋण इसका एक उत्कृष्ट उदाहरण है। छुट्टियों, इलेक्ट्रॉनिक्स या विलासिता के सामानों को क्रेडिट कार्ड पर चार्ज करना आसानी से एक अस्थिर ऋण बन सकता है यदि हर महीने पूरी तरह से भुगतान न किया जाए।

अन्य उच्च-ब्याज वाले ऋणों को वित्तपोषित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले व्यक्तिगत ऋण भी खराब ऋण होते हैं यदि अंतर्निहित उपभोग समस्या को ठीक किए बिना अस्थायी बैंड-एड के रूप में उधार लिया जाता है। ऑटो ऋण भी एक समस्या है - सिर्फ इसलिए कि किसी को कार की ज़रूरत है, यह एक ऐसी संपत्ति है जिसका मूल्यह्रास होता है। एक महंगी गाड़ी खरीदने के लिए पैसे उधार लेना या वाहन के चलने से ज़्यादा समय में उसका भुगतान करना फ़ायदे से ज़्यादा नुकसान कर सकता है।

खराब ऋण का चरित्र यह है कि यह जितना कमाता है उससे ज़्यादा खर्च करता है। यह आपके पर्स को खाली कर देता है और बहुत कम या कुछ भी नहीं देता है, खासकर जब उच्च ब्याज दरों और विस्तारित ऋण अवधि के साथ जोड़ा जाता है।

ऋण का सही तरीके से उपयोग कैसे करें

उधार लिए गए धन के साथ रणनीतिक होना इस बात से शुरू होता है कि क्या उधार लिया जा रहा धन एक समृद्ध वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर रहा है। ऋण लेने से पहले, अपने आप से पूछें: क्या यह मेरे मूल्य या भविष्य की आय को बढ़ाएगा? क्या शर्तें और ब्याज दरें फायदेमंद हैं? क्या मेरे पास इसे चुकाने के लिए कोई निकास योजना है?

आदत या भावना के आधार पर उधार न लें। चूँकि कोई ऋणदाता आपको बहुत ज़्यादा ऋण देगा, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको उसे सीमा तक ही लेना चाहिए। इसके बजाय, ऐसे ऋण चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों और ऐसे ऋण न लें जो अल्पकालिक इच्छाओं या जीवनशैली मुद्रास्फीति को वित्तपोषित करते हों।

अच्छा ऋण रखना भी महत्वपूर्ण है। समय पर भुगतान करना, उपलब्ध ऋण कम रखना और अनावश्यक ऋण न लेना भविष्य में बेहतर ऋण की ओर ले जा सकता है।

पैसे के जाल से दूर रहें

खराब ऋण के साथ सबसे बड़ा जोखिम वहनीयता का भ्रम है। आसान EMI और बिना किसी लागत के वित्तपोषण आकर्षक लग सकता है, लेकिन वे उधार लेने की वास्तविक लागत को छिपा सकते हैं। हमेशा बारीक प्रिंट पढ़ें और ऋण की अवधि के दौरान आपको कुल कितनी राशि का भुगतान करना होगा, इसे समझें।

ऋण समेकन ऋण, खर्च करने के उद्देश्य से जितने उपयोगी हो सकते हैं, उतने ही विपरीत भी हो सकते हैं यदि आप पैसे खर्च करने के तरीके को बदले बिना नए ऋण लेना जारी रखते हैं। इसी तरह, अभी खरीदें-बाद में भुगतान करें व्यवस्था के माध्यम से नकद उधार देने से कई बैकडोर ऋण उत्पन्न हो सकते हैं जिन्हें ट्रैक करना और वापस चुकाना मुश्किल होता है।

दिन के अंत में, यह अनुशासन है। जानबूझकर उधार दें, नियमित आधार पर वापस भुगतान करें, और जितना आप चुका सकते हैं उससे अधिक उधार न लें। अच्छा ऋण एक शक्तिशाली हथियार हो सकता है - लेकिन केवल तभी जब विवेकपूर्ण तरीके से इस्तेमाल किया जाए।