रेगुलर से डायरेक्ट mutual fund प्लान में ऑनलाइन कैसे स्विच करें

Business व्यापार: रेगुलर प्लान से डायरेक्ट प्लान पर स्विच करना उन रिटेल इन्वेस्टर्स के बीच एक आम कदम बन गया है जो लंबे समय में खर्च कम करना चाहते हैं। चूंकि डायरेक्ट प्लान डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन हटा देते हैं, इसलिए उनके एक्सपेंस रेशियो कम होते हैं, जिसका मतलब है कि वे हर साल आपके रिटर्न में चुपचाप थोड़ा एक्स्ट्रा जोड़ते हैं। अच्छी खबर यह है कि यह स्विच आज पूरी तरह से ऑनलाइन किया जा सकता है—आपके फंड हाउस के ज़रिए, CAMS और KFin जैसे RTAs के ज़रिए, या आपके डीमैट या म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म के ज़रिए। स्टेप्स आसान हैं, लेकिन आपको यह करने से पहले टैक्स और एग्जिट-लोड के असर को समझ लेना चाहिए।

इन्वेस्टर डायरेक्ट प्लान पर क्यों स्विच करते हैं

रेगुलर प्लान में डिस्ट्रीब्यूटर या प्लेटफॉर्म को लगातार कमीशन शामिल होता है, जो स्कीम के एक्सपेंस रेशियो में शामिल होता है। पांच, दस या पंद्रह सालों में, यह अंतर काफी बढ़ जाता है। उदाहरण के लिए, 0.5 परसेंट सालाना एक्सपेंस का अंतर भी लॉन्ग-टर्म रिटर्न को लाखों तक बढ़ा सकता है। डायरेक्ट प्लान के साथ, आप वही फंड और पोर्टफोलियो खरीदते हैं, बस कमीशन लेयर के बिना। यही वजह है कि कई लॉन्ग-टर्म SIP और एकमुश्त इन्वेस्टर आखिरकार अपनी होल्डिंग्स डायरेक्ट में शिफ्ट कर लेते हैं।

स्विच करने से पहले टैक्स का असर जान लें

रेगुलर से डायरेक्ट में स्विच करना एक रिडेम्पशन माना जाता है जिसके बाद नई खरीदारी की जाती है। इसका मतलब है कि कैपिटल गेन टैक्स लगेगा। इक्विटी फंड के लिए, एक साल से कम समय तक रखे गए गेन पर शॉर्ट-टर्म टैक्स लगता है; ज़्यादा समय तक रखे गए गेन पर लॉन्ग-टर्म टैक्स नियम लागू होते हैं। डेट फंड इन्वेस्टर की इनकम के आधार पर स्लैब-रेट टैक्सेशन का पालन करते हैं। अगर आपका गेन अच्छा-खासा है, तो कई फाइनेंशियल सालों में स्विच करना सही हो सकता है। अगर एग्जिट लोड अभी भी लागू हैं, तो भी लग जाते हैं।

अपने फंड हाउस की वेबसाइट या ऐप का इस्तेमाल करना

अगर आप सबसे सीधा रास्ता पसंद करते हैं, तो उस AMC की वेबसाइट या ऐप पर जाएं जहां आपका फोलियो रखा है। PAN और OTP से लॉग इन करने के बाद, “स्विच” ऑप्शन चुनें। अपना मौजूदा रेगुलर प्लान चुनें और फिर उसी स्कीम के तहत उससे जुड़ा डायरेक्ट प्लान चुनें। वह रकम या यूनिट डालें जिन्हें आप स्विच करना चाहते हैं, डिटेल्स कन्फर्म करें और रिक्वेस्ट सबमिट करें। ज़्यादातर AMC यह स्विच एक से तीन बिज़नेस दिनों में पूरा कर लेते हैं, और आपको एक नया ट्रांज़ैक्शन कन्फर्मेशन मिल जाता है।

CAMS या KFin के ज़रिए स्विच करना

अगर आपके फंड कई AMC में फैले हुए हैं, तो रजिस्ट्रार-एंड-ट्रांसफर एजेंट का इस्तेमाल करना आसान हो सकता है। CAMS, HDFC, ICICI प्रूडेंशियल, SBI और दूसरे फंड हाउस को हैंडल करता है, जबकि KFin, Mirae, Nippon और Kotak जैसे फंड हाउस को मैनेज करता है। CAMS या KFin पोर्टल या ऐप पर, PAN का इस्तेमाल करके लॉग इन करें, OTP से ऑथेंटिकेट करें और अपने कंसोलिडेटेड फोलियो देखें। एलिजिबल स्कीम के साथ स्विच ऑप्शन दिखाई देता है। इसका तरीका एक जैसा है: रेगुलर प्लान चुनें, डायरेक्ट वर्शन चुनें, और स्विच कन्फर्म करें।

अपने डीमैट या MF प्लेटफॉर्म के ज़रिए ऐसा करना

कुछ इन्वेस्टर अपनी यूनिट्स को Zerodha, Groww या Angel One जैसे ब्रोकर के ज़रिए डीमैट फॉर्म में रखते हैं। ऐसे मामलों में, स्विच प्लेटफॉर्म पर ही करना होगा, AMC के ज़रिए नहीं। इनमें से कई प्लेटफॉर्म इन-ऐप “स्विच टू डायरेक्ट” ऑप्शन देते हैं। स्टेप्स सीधे हैं, लेकिन प्रोसेसिंग में थोड़ा ज़्यादा समय लग सकता है क्योंकि रिक्वेस्ट फंड हाउस तक पहुंचने से पहले ब्रोकरेज के सिस्टम से होकर गुजरती है।

स्विच के दौरान SIP का क्या होता है

यूनिट्स स्विच करने से आपका SIP अपने आप नहीं बदलता है। आपको रेगुलर प्लान में मौजूदा SIP को कैंसल करना होगा और डायरेक्ट वर्शन में एक नया SIP सेट अप करना होगा। यह स्टेप भूल जाना इन्वेस्टर्स की सबसे आम गलतियों में से एक है, जिससे रेगुलर प्लान में डिफ़ॉल्ट रूप से नए मंथली इन्वेस्टमेंट जारी रहते हैं।

कब स्विच करना सबसे ज़्यादा सही है

जिन लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर्स के फाइनेंशियल गोल में कुछ साल बाकी हैं, उनके लिए डायरेक्ट में शिफ्ट करने से नेट रिटर्न में काफ़ी सुधार हो सकता है। अगर आपकी होल्डिंग्स छोटी हैं या हाल ही में शुरू की हैं, तो टैक्स का असर अक्सर कम होता है, जिससे स्विच करना आसान हो जाता है। जो इन्वेस्टर्स अपने गोल टाइमलाइन के करीब हैं, उन्हें बाकी समय के मुकाबले टैक्स कॉस्ट का अंदाज़ा लगाना चाहिए—कभी-कभी लॉन्ग-टर्म टैक्स स्टेटस के लिए क्वालिफ़ाई करने के लिए कुछ महीने इंतज़ार करने से मदद मिल सकती है।