अपने बच्चे के लिए डायरेक्ट mutual funds में निवेश कैसे करें

Business व्यापार: अगर आप अपने बच्चे के लिए इन्वेस्ट करना शुरू करना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड ऐसा करने का सबसे आसान तरीका है। और अगर आप रेगुलर प्लान के बजाय डायरेक्ट प्लान चुनते हैं, तो आप आमतौर पर सालों में कमीशन कॉस्ट बचाते हैं। यह अंतर सालाना छोटा लग सकता है, लेकिन 10 से 15 सालों में यह बढ़ सकता है।

चलिए इसे आसान शब्दों में समझते हैं।

“डायरेक्ट म्यूचुअल फंड” का क्या मतलब है?

एक डायरेक्ट म्यूचुअल फंड बस एक ऐसा प्लान है जिसे आप सीधे फंड हाउस से या किसी ऑफिशियल प्लेटफॉर्म के ज़रिए, बिना किसी बिचौलिए के खरीदते हैं। क्योंकि इसमें कोई डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन नहीं होता है, इसलिए एक्सपेंस रेश्यो कम होता है। लंबे समय में, यह आपके फायदे में काम करता है।

क्या आपको अपने नाम पर इन्वेस्ट करना चाहिए या अपने बच्चे के नाम पर?

आप दोनों में से कोई भी कर सकते हैं।

कई माता-पिता अपने नाम पर इन्वेस्ट करते हैं और इसे पढ़ाई या भविष्य के खर्चों के लिए मन ही मन अलग रख देते हैं। यह आसान है।

दूसरा ऑप्शन है अपने बच्चे के नाम पर एक माइनर फोलियो खोलना, जहाँ आप गार्जियन के तौर पर काम करते हैं। कानूनी तौर पर पैसा बच्चे का होता है, और आप उसे 18 साल का होने तक मैनेज करते हैं।

अगर आप एक साफ़ स्ट्रक्चर और अलग ट्रैकिंग पसंद करते हैं, तो माइनर फोलियो वाला तरीका सही है। बस याद रखें कि जब आपका बच्चा 18 साल का हो जाता है, तो अकाउंट को कन्वर्ट करने के लिए पेपरवर्क की ज़रूरत होती है।

आपको किन डॉक्यूमेंट्स की ज़रूरत होगी?

अपने बच्चे के नाम पर इन्वेस्ट करने के लिए, आपको आमतौर पर इन चीज़ों की ज़रूरत होगी:

• उम्र के प्रूफ़ के तौर पर बच्चे का बर्थ सर्टिफ़िकेट या पासपोर्ट

• माता-पिता या कानूनी गार्जियन के तौर पर आपका KYC

• बच्चे का PAN (अब कई फ़ंड हाउस को इसकी ज़रूरत होती है)

• रिडेम्पशन के लिए बैंक डिटेल्स

यह सुनने में बहुत ज़्यादा लगता है, लेकिन एक बार यह हो जाने के बाद, आपको हर बार इन्वेस्ट करते समय इसे दोहराने की ज़रूरत नहीं है।

स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस

सबसे पहले, चुनें कि आप कहाँ इन्वेस्ट करना चाहते हैं। आप सीधे फ़ंड हाउस की वेबसाइट पर जा सकते हैं या MF Central जैसे प्लेटफ़ॉर्म का इस्तेमाल कर सकते हैं।

इन्वेस्टर कैटेगरी के तौर पर “माइनर” चुनें। अपने बच्चे की डिटेल्स और गार्जियन के तौर पर अपनी डिटेल्स भरें। ज़रूरी डॉक्यूमेंट्स अपलोड करें और KYC प्रोसेस पूरा करें। फिर अपनी म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें और पक्का करें कि आप डायरेक्ट प्लान चुनें, रेगुलर प्लान नहीं।

आप एकमुश्त इन्वेस्ट कर सकते हैं या SIP शुरू कर सकते हैं। ज़्यादातर माता-पिता के लिए, मंथली SIP अच्छा काम करता है क्योंकि यह डिसिप्लिन बनाता है और रिस्क को बांटता है।

टैक्स का क्या?

यह वह हिस्सा है जिसे बहुत से लोग भूल जाते हैं। भले ही इन्वेस्टमेंट आपके बच्चे के नाम पर हो, जब वे माइनर होते हैं तो कोई भी इनकम या गेन आमतौर पर टैक्स के मकसद से ज़्यादा कमाई वाले माता-पिता की इनकम के साथ जोड़ दिया जाता है, जिसमें हर बच्चे के लिए थोड़ी छूट मिलती है।

इसलिए रिटर्न फाइल करते समय सही रिकॉर्ड रखें।

18 साल की उम्र में क्या होता है?

जब आपका बच्चा 18 साल का हो जाता है, तो फोलियो अपने आप उनके कंट्रोल में एक्टिव नहीं हो जाता। आपको स्टेटस को माइनर से मेजर में बदलने के लिए एक रिक्वेस्ट सबमिट करनी होगी। फ्रेश KYC और अपडेटेड बैंक डिटेल्स ज़रूरी हैं।

यह मुश्किल नहीं है, लेकिन इसे आखिरी मिनट तक न छोड़ें जब आपको असल में पैसे की ज़रूरत हो।

आखिरी बात

अपने बच्चे के लिए डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना मुश्किल नहीं है। ज़रूरी है कि आप जल्दी शुरू करें और लगातार इन्वेस्ट करते रहें। 15 साल तक हर महीने किया गया मामूली इन्वेस्टमेंट अक्सर आखिरी मिनट में किए गए बड़े इन्वेस्टमेंट से ज़्यादा फ़ायदा देता है।