यह कैसे पता करें कि आपको कोई insurance policy गलत तरीके से बेची जा रही

Business व्यापार: गलत तरीके से बेचना उस समय शायद ही कभी गलत लगता है। आमतौर पर ऐसा लगता है कि कोई कॉन्फिडेंट, मददगार है और जल्दी में है। प्रोडक्ट असली और रेगुलेटेड भी हो सकता है। समस्या यह है कि इसे कैसे बेचा जा रहा है: गलत वादा, आपके लक्ष्य के लिए गलत फिट, और असुविधाजनक डिटेल्स को चुपचाप छोड़ देना। आपका सबसे अच्छा बचाव यह है कि आप चीज़ों को धीमा करें और आपके अकाउंट से पैसे निकलने से पहले कुछ स्थिर, प्रैक्टिकल सवाल पूछें।

शुरुआत यह देखकर करें कि प्रोडक्ट कैसे बेचा जा रहा है

अगर पिच अर्जेंसी पर बनी है, तो इसे अपनी पहली चेतावनी मानें। "आज ही खरीदें", "यह फायदा जल्द ही खत्म हो जाएगा", "नियम अगले हफ्ते बदल रहे हैं", "आपको टैक्स ब्रेक नहीं मिलेगा" ये आम लाइनें हैं क्योंकि ये आपको शांति से ऑप्शन की तुलना करने से रोकती हैं। एक अच्छा प्रोडक्ट दो दिन पढ़ने और सोचने के बाद भी अच्छा दिखना चाहिए। अगर यह सच में टाइम-सेंसिटिव है, तो उनसे वह सटीक सर्कुलर, नियम या ऑफर डॉक्यूमेंट दिखाने के लिए कहें जो डेडलाइन बनाता है, लिखित में।

एक सीधा सवाल पूछें: यह मेरे लिए क्या करने वाला है

कई खराब खरीदारी इसलिए होती हैं क्योंकि लक्ष्य साफ नहीं होता। अगर आप प्रोटेक्शन चाहते हैं, तो आपको प्रोटेक्शन-फर्स्ट प्रोडक्ट देखने चाहिए। अगर आप ग्रोथ चाहते हैं, तो आपको इन्वेस्टमेंट-फर्स्ट प्रोडक्ट देखने चाहिए। जब ​​एक ही प्रोडक्ट को एक साथ सब कुछ करने वाला बताया जाए तो ज़्यादा सावधान रहें: इंश्योरेंस प्लस इन्वेस्टिंग प्लस टैक्स सेविंग प्लस रिटायरमेंट प्लस बच्चों की शिक्षा। कभी-कभी बंडल प्रोडक्ट ठीक हो सकते हैं, लेकिन उन्हें ओवरसेल करना भी आसान होता है क्योंकि कॉम्प्लेक्सिटी ट्रेड-ऑफ को छिपा देती है। अगर बेचने वाला व्यक्ति यह आसानी से नहीं समझा सकता कि आप सुविधा के लिए क्या छोड़ रहे हैं, तो साइन न करें।

खर्चों को सामने लाएं

ज़्यादातर पछतावा उन खर्चों से होता है जिन्हें कभी साफ नहीं किया गया। अगर कोई इंश्योरेंस प्रोडक्ट है जिसमें इन्वेस्टमेंट का एंगल है, तो मौखिक रिटर्न की बातों पर भरोसा न करें। ऑफिशियल बेनिफिट इलस्ट्रेशन मांगें और उसे कॉन्ट्रैक्ट की तरह पढ़ें। ध्यान से देखें कि अगर आप प्रीमियम देना बंद कर देते हैं तो क्या होता है, तीसरे और पांचवें साल में सरेंडर वैल्यू क्या है, और सभी चार्ज के बाद आपको असल में घर कितना मिलता है।

म्यूचुअल फंड जैसे इन्वेस्टमेंट के लिए, खर्च और रिस्क लेबल साफ तौर पर बताए जाने चाहिए, और SEBI ने मार्केटिंग में रिस्क और रिटर्न को कैसे बताया जाए, इसके नियमों को सख्त कर दिया है। अगर कोई स्कीम के रिस्क लेवल, खर्चों, या वोलैटिलिटी को नज़रअंदाज़ करता है, तो अक्सर ऐसा इसलिए होता है क्योंकि उन डिटेल्स को देखने के बाद तुलना खराब दिखती है। “आश्वासन” और “गारंटी” शब्दों से सावधान रहें

यह वह जगह है जहाँ बहुत से लोग फंस जाते हैं। इंश्योरेंस में, “गारंटीड” फायदे हो सकते हैं, लेकिन वे अक्सर कुछ शर्तों के साथ आते हैं, जैसे कि हर प्रीमियम समय पर देना और पॉलिसी को लंबे समय तक रखना। इन्वेस्टमेंट में, मार्केट से जुड़ी किसी भी चीज़ की गारंटी उस तरह से नहीं दी जा सकती, जैसा लोग आम तौर पर मान लेते हैं। SEBI की एडवरटाइजिंग गाइडेंस किसी कारण से है: रिटर्न के दावों के लिए स्पष्ट चेतावनियों की ज़रूरत होती है। अगर पिच का लहजा यह है कि “यह निश्चित रूप से होगा”, तो आपको संतुलित नज़रिया नहीं दिया जा रहा है।

जांचें कि क्या कोई उपयुक्तता (suitability) को ठीक से कर रहा है

उपयुक्तता वह उबाऊ हिस्सा है जो आपकी रक्षा करता है। इसका मतलब है कि प्रोडक्ट आपके लक्ष्य, समय सीमा, लिक्विडिटी की ज़रूरतों और जोखिम उठाने की क्षमता से मेल खाना चाहिए। इंश्योरेंस के मामले में, IRDAI का पॉलिसीधारक सुरक्षा ढांचा इंश्योरेंस कंपनियों से यह अपेक्षा करता है कि उनके पास गलत बिक्री को रोकने और यह सुनिश्चित करने के लिए नीतियां और नियंत्रण हों कि प्रोडक्ट उपयुक्त हों। इन्वेस्टमेंट डिस्ट्रीब्यूशन के मामले में, AMFI गाइडेंस डिस्ट्रीब्यूटर्स से अपेक्षा करती है कि वे ग्राहक की जोखिम प्रोफ़ाइल और स्कीम की उपयुक्तता पर विचार करें।

सीधे शब्दों में कहें तो, आपसे आपके आश्रितों, मौजूदा कवर, कर्ज़, लक्ष्यों, आप कितने समय तक इन्वेस्टेड रह सकते हैं, और आप किस तरह के उतार-चढ़ाव को झेल सकते हैं, इसके बारे में पूछा जाना चाहिए। अगर बातचीत सीधे कागज़ात पर चली जाती है, तो उपयुक्तता को सिर्फ़ एक चेकबॉक्स की तरह माना जा रहा है।

फ्री-लुक पीरियड का इस्तेमाल करें, लेकिन इसे प्लान न समझें

इंश्योरेंस आपको रिव्यू करने और कैंसिल करने के लिए एक छोटा सा समय देता है, और IRDAI की उपभोक्ता गाइडेंस में पॉलिसी दस्तावेज़ मिलने की तारीख से कम से कम 15 दिनों का फ्री-लुक पीरियड, और डिस्टेंस-मोड या इलेक्ट्रॉनिक पॉलिसियों के लिए 30 दिनों का फ्री-लुक पीरियड बताया गया है। इसके बावजूद, लोग डेडलाइन चूक जाते हैं, या वे समय पर दस्तावेज़ नहीं पढ़ते हैं, या उन्हें बाद में पता चलता है कि सरेंडर करने पर कटौती होती है। फ्री-लुक पीरियड को अपने बैक-अप के तौर पर इस्तेमाल करें, न कि जल्दी साइन करने की अनुमति के तौर पर।

साइन करने से पहले एक सरल लिखित सारांश मांगें

एक बहुत प्रभावी तरीका यह है कि सेलर से एक छोटा सा मैसेज लिखने के लिए कहा जाए जिसमें पांच बातें शामिल हों: आप क्या खरीद रहे हैं, इसकी हर साल कितनी लागत आएगी, अगर आप दूसरे या तीसरे साल में रुक जाते हैं तो क्या होगा, भुगतान असल में कब शुरू होंगे, और सबसे बड़ा नुकसान या जोखिम क्या है।

अगर सेलर इस अनुरोध से असहज हो जाता है, तो यह उपयोगी जानकारी है। गलत बिक्री को काम करने के लिए धुंध की ज़रूरत होती है। स्पष्टता आपकी दोस्त है। एक उपयुक्त प्रोडक्ट आमतौर पर तब बेहतर दिखता है जब सब कुछ साफ-साफ बताया जाता है। एक गलत तरीके से बेचा गया प्रोडक्ट आमतौर पर उसी पल खराब हो जाता है जब आप खास बातों पर ज़ोर देते हैं।