लॉस एंजिल्स की आग ने कैलिफ़ोर्निया में बीमा संकट को कैसे बढ़ाया?

Los Angeles लॉस एंजिल्‍स, लॉस एंजिल्‍स में लगी विनाशकारी जंगल की आग ने हजारों घरों और व्‍यवसायों को तबाह कर दिया है, जिससे 150 बिलियन अमेरिकी डॉलर का नुकसान हो सकता है, जैसा कि स्‍थानीय मीडिया एक्‍यूवेदर ने बताया है। जंगल की आग के बढ़ते जोखिम और उससे जुड़ी लागतों के कारण कैलिफोर्निया के बीमा बाजार में संकट बढ़ रहा है। कैलिफोर्निया में होने वाले कई प्राकृतिक खतरों से घबराकर हेरिटेज जैसी प्रमुख बीमा कंपनियों ने कैलिफोर्निया से अपना कारोबार वापस ले लिया है। इससे कई घर के मालिक बीमा के बिना रह गए हैं या कैलिफोर्निया की राज्‍य-नियंत्रित फेयर प्‍लान पर निर्भर हो गए हैं, जिसे मूल रूप से अग्नि बीमा के लिए अंतिम उपाय के रूप में डिजाइन किया गया था और गवर्नर गेविन न्‍यूसम द्वारा सुधारा गया और उसका विस्‍तार किया गया। न्‍यूसम ने प्रेस को दिए गए पिछले बयान में कहा, "लोगों को उनकी जरूरत के हिसाब से विश्‍वसनीय और किफायती बीमा उपलब्‍ध कराना राज्‍य की फेयर प्‍लान को मजबूत करना एक प्रमुख प्राथमिकता रही है... और ये सुधार पूरे बाजार को स्थिर करने में मदद करेंगे, जबकि उन लोगों को और अधिक स्थिरता प्रदान करेंगे जो पहले से ही इस पर निर्भर हैं।"

लेकिन कुछ बीमा कंपनियां पीछे हट रही हैं। एक बड़ी राष्ट्रीय बीमा कंपनी के दावों के समायोजक ने सिन्हुआ को ऑफ द रिकॉर्ड बताया, "कैलिफ़ोर्निया में जंगल की आग, भूकंप और भूस्खलन से इतने सारे दावे हैं कि उस राज्य में पॉलिसी देना जारी रखना हमारी बीमा कंपनी को दिवालिया बना देगा।" 450,000 से ज़्यादा कैलिफ़ोर्नियावासियों को अब कैलिफ़ोर्निया की FAIR योजना पर निर्भर होना पड़ा है, जिसने अपने कवरेज जोखिम को 458 बिलियन डॉलर तक बढ़ा दिया है, जो 2020 के आँकड़ों से लगभग तीन गुना है। पैसिफिक पैलिसेड्स जैसे पड़ोस के लिए, जो बीमाकर्ताओं की निकासी से सबसे ज़्यादा प्रभावित है, स्थिति बहुत ख़राब है। हज़ारों मल्टी-मिलियन-डॉलर के घरों वाले इस समृद्ध क्षेत्र में कई पॉलिसी गैर-नवीनीकरण का अनुभव हुआ है, और इसकी संपत्तियों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा अब FAIR योजना पर निर्भर है, जिससे राज्य की पहले से ही तनावपूर्ण प्रणाली संभावित रूप से विनाशकारी वित्तीय जोखिमों के लिए उजागर हो रही है।

जलवायु परिवर्तन से बढ़ी ये आग इस बात पर प्रकाश डालती हैं कि कैसे बढ़ते जोखिमों के खिलाफ़ गृह बीमा जैसे पारंपरिक वित्त उपकरण अप्रभावी होते जा रहे हैं। कैलिफोर्निया में जंगल में आग लगना कोई नई बात नहीं है, लेकिन गर्म तापमान और मानव विकास के कारण उनकी विनाशकारी क्षमता बढ़ गई है। जलवायु परिवर्तन के कारण वसंत में भारी वर्षा होती है, जिससे वनस्पति को बढ़ावा मिलता है जो बाद में शुष्क मौसम के दौरान ईंधन बन जाती है, जिससे प्रकोप की संभावना बढ़ जाती है। इस बारूद के ढेर में शक्तिशाली सांता एना हवाएँ जोड़ें, और एक छोटी सी चिंगारी भी एक बड़ी आग को प्रज्वलित कर सकती है। ये आग तेज़ी से फैलती है, जंगली-शहरी इंटरफ़ेस और उन क्षेत्रों में बने घरों को जला देती है जहाँ विकास प्राकृतिक परिदृश्यों से मिलता है, जिससे विनाश और बढ़ जाता है।

संकट के जवाब में, कैलिफोर्निया बीमा आयुक्त रिकार्डो लारा ने हाल ही में बाजार को स्थिर करने के उद्देश्य से सुधार लागू किए हैं। बीमाकर्ताओं को दर-निर्धारण के लिए आपदा मॉडल का उपयोग करने, घर के मालिकों द्वारा आग से बचाव के प्रयासों को शामिल करने और पुनर्बीमा लागतों को कवर करने के लिए प्रीमियम समायोजित करने की अनुमति है। इसके बदले में, इन बीमाकर्ताओं को अपने राज्यव्यापी बाजार हिस्सेदारी के अनुपात में उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में कवरेज बनाए रखना चाहिए। आयुक्त ने बीमाकर्ताओं को प्रभावित क्षेत्रों में पॉलिसी रद्द करने से रोकने के लिए एक साल की मोहलत भी जारी की है। यह घर के मालिकों के लिए अस्थायी राहत प्रदान करता है, लेकिन प्रणालीगत मुद्दों को संबोधित नहीं करता है। समाचार एजेंसी सिन्हुआ की रिपोर्ट के अनुसार, बीमाकर्ताओं के पास इस अवधि के बाद पॉलिसी नवीनीकरण को अस्वीकार करने का अधिकार है, जिससे कई निवासी अनिश्चित स्थिति में हैं।

पहले से ही बढ़ती मांग के बोझ तले दबी FAIR योजना को मौजूदा आग से और भी अधिक वित्तीय दबाव का सामना करना पड़ेगा। योजना के भंडार नुकसान के लिए दसियों अरब डॉलर के दावों को कवर करने के लिए अपर्याप्त हैं, जिससे निजी बीमाकर्ताओं को योगदान करने के लिए मजबूर होना पड़ रहा है, जिससे उन्हें कैलिफोर्निया के बाजार में अपनी भागीदारी पर पुनर्विचार करना पड़ सकता है। यह अनिश्चित स्थिति बढ़ते जलवायु जोखिमों के सामने बीमा प्रणाली की कमज़ोरी को उजागर करती है। प्रीमियम बढ़ने की उम्मीद है, और कई घर के मालिक अभी भी खुद को बढ़ती पुनर्निर्माण लागत और व्यापक आपदाओं के कारण कम बीमाकृत पा सकते हैं। पूरे संयुक्त राज्य में, कम बीमा वाली संपत्तियों से छिपे हुए नुकसान 1 ट्रिलियन डॉलर से अधिक हो सकते हैं, जिससे आर्थिक स्थिरता को खतरा हो सकता है। हल्के से विनियमित बीमाकर्ता और राज्य द्वारा संचालित कार्यक्रम अक्सर अंतर को भरने के लिए कदम उठाते हैं, लेकिन वे करदाताओं पर जोखिम स्थानांतरित करते हैं, जिससे वित्तीय कमजोरियाँ बनी रहती हैं।