एचडीएफसी ने सीबीडीसी प्लेटफॉर्म पर 100,000 ग्राहकों को साइन अप किया है, क्या सीबीडीसी आपके लिए उपयोगी है?

मीडिया रिपोर्टों के अनुसार, एचडीएफसी बैंक ने 13 जुलाई, 2023 को घोषणा की कि उसने अपने केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) पायलट प्लेटफॉर्म पर 100,000 से अधिक खुदरा ग्राहकों और लगभग 170,000 व्यापारियों को शामिल किया है।

एचडीएफसी बैंक ने सीबीडीसी, जिसे डिजिटल रुपया या ई₹ भी कहा जाता है, को अपने यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) से जोड़ा है। इसके माध्यम से ग्राहक और व्यापारी एक त्वरित प्रतिक्रिया (क्यूआर) कोड के साथ सीबीडीसी और यूपीआई दोनों का उपयोग कर सकते हैं।

इसका अनिवार्य रूप से मतलब है कि क्यूआर कोड इंटरऑपरेबल है और उपयोगकर्ता एकल क्यूआर कोड के साथ लेनदेन करने के लिए सीबीडीसी या यूपीआई चुन सकता है। एचडीएफसी बैंक दिसंबर 2022 में भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा शुरू किए गए पायलट सीबीडीसी कार्यक्रम में एक भागीदार है।

आरबीआई के अनुसार, 30 जून, 2023 तक विभिन्न भाग लेने वाले बैंकों के सीबीडीसी प्लेटफार्मों पर कुल दस लाख से अधिक उपयोगकर्ता और 262,000 से अधिक व्यापारी थे।

सीबीडीसी/डिजिटल रुपया नकद और यूपीआई से कैसे भिन्न है?

सीबीडीसी को सरकार की संप्रभु मुद्रा के समान कानूनी पवित्रता प्राप्त है; फर्क सिर्फ इतना है कि यह इलेक्ट्रॉनिक रूप में है। यह UPI से इस अर्थ में भिन्न है कि UPI एक भुगतान प्रणाली है जबकि CBDC एक मुद्रा है।

सीबीडीसी के गुण, दोष

सीबीडीसी या डिजिटल रुपये की अपनी खूबियां और खामियां हैं। वे यहाँ हैं

सीबीडीसी के गुण

24 घंटे की सेवा उपलब्धता के साथ तेज़ निपटान समय: पायलट कार्यक्रम में भाग लेने वाले बैंकों में से एक, भारतीय स्टेट बैंक की वेबसाइट पर दी गई जानकारी के अनुसार, लेनदेन तेज़, तात्कालिक और 24x7 उपलब्ध है। इसके अलावा, निपटान निपटान के लिए कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं है।

दूसरी ओर, ऑफ़लाइन या अन्य ऑनलाइन मोड के माध्यम से धन हस्तांतरित करने पर कुछ सीमाएं हैं, जैसे बैच रन, एनईएफटी और आरटीजीएस में समाशोधन चक्र, सप्ताहांत या अन्य बैंक छुट्टियों पर कोई लेनदेन नहीं, आदि।

लेनदेन की कम लागत: डिजिटल रुपये से लेनदेन करने में कम लागत आती है।

अन्यत्र, नकदी के भौतिक रूप के लिए अधिक स्थान की आवश्यकता होती है और यदि बड़ी मात्रा में ले जाने की आवश्यकता हो तो इसे रखना बोझिल होता है। साथ ही, भौतिक मुद्रा में चोरी का खतरा भी हमेशा बना रहता है। चूँकि डिजिटल मुद्रा को बैंक के डिजिटल वॉलेट में संग्रहीत किया जाता है, यह सुरक्षित है और उपयोगकर्ता के लिए किसी भी समय उपलब्ध है।

गंदे नोट बदलने का कोई झंझट नहीं: लंबे समय से अस्तित्व में रहने और गुमनाम रहने के कारण नकदी एक पसंदीदा माध्यम रहा है। लेकिन, इसके अपने मुद्दे हैं, जैसे गंदे और कटे-फटे नोट। जब करेंसी नोट समय के साथ उपयोग के कारण गंदे हो जाते हैं, या फट जाते हैं, तो व्यक्ति को इसे बैंक में बदलने की आवश्यकता होती है, और यदि नोट कटा-फटा है, तो बदले में व्यक्ति को इसकी पूरी कीमत भी नहीं मिल पाती है। दूसरी ओर, डिजिटल रुपया इन जोखिमों को वहन नहीं करता है और इन नुकसानों से मुक्त है।

नकली नोटों का कोई जोखिम नहीं: भौतिक मुद्रा के साथ लेनदेन करते समय नकली मुद्रा का भी जोखिम होता है। आरबीआई की एक रिपोर्ट के मुताबिक, 2022-23 में 20 रुपये और 500 रुपये के नकली नोटों में साल-दर-साल बढ़ोतरी हुई है। सीबीडीसी के मामले में, आपके खाते में मौजूद पैसा डिजिटल रुपये में बदल जाता है, जिससे नकली नोटों का खतरा काफी कम हो जाएगा।

सीबीडीसी के साथ जोखिम

साइबर सुरक्षा जोखिम: नकदी पर कुछ लाभ होने के बावजूद, सीबीडीसी में कुछ संभावित जोखिम भी हैं।

साइबर सुरक्षा एक ऐसी चिंता है जिसे प्रौद्योगिकी-संचालित दुनिया में नजरअंदाज नहीं किया जा सकता है। जैसे-जैसे लेन-देन का पारंपरिक बुनियादी तरीका डिजिटल होता जा रहा है, व्यक्ति को सभी प्रकार के साइबर खतरों का खतरा रहता है। इस प्रकार, किसी को डिजिटल रूप से लेनदेन करते समय मजबूत सुरक्षा उपाय अपनाने में सावधानी बरतने की जरूरत है।

गैर-तकनीक प्रेमी लोग: सीबीडीसी को अपनाने में एक और चुनौती इसका डिजिटल रूप है, और यही कारण है कि जो लोग तकनीक-प्रेमी नहीं हैं, जैसे कि वरिष्ठ नागरिक, उन्हें इसका उपयोग करना मुश्किल होगा और वे पुराने को जारी रखना पसंद कर सकते हैं और लेन-देन के लिए समय-परीक्षित कागजी मुद्रा।

इसके अलावा, डिवाइस की चोरी, कोई इंटरनेट नहीं और तकनीकी गड़बड़ियां सीबीडीसी के लिए अन्य चुनौतियां पैदा कर सकती हैं।

कार्यक्रम अभी भी पायलट मोड में है और भाग लेने वाले बैंकों द्वारा कुछ स्थानों पर पेश किया जा रहा है, ज्यादातर बड़े शहर, जैसे मुंबई, दिल्ली, बेंगलुरु, भुवनेश्वर, अहमदाबाद, चंडीगढ़, गंगटोक, गुवाहाटी, हैदराबाद, इंदौर, कोच्चि, लखनऊ, पटना, और शिमला. हालाँकि, RBI की योजना इस पायलट प्रोजेक्ट को और अधिक स्थानों पर विस्तारित करने की है।