सरकारी बैंकों के लिए अभी अच्छे दिन, लेकिन आने वाला समय चुनौतीपूर्ण

चेन्नई (आईएएनएस)| विशेषज्ञों का कहना है कि उधार और जमा दरों के बीच मध्यस्थता, उच्च ऋण मांग और कम ऋण प्रावधानों के कारण सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) ने वित्त वर्ष 2023 की दूसरी तिमाही और वित्त वर्ष 2023 की पहली छमाही के दौरान अच्छा मुनाफा कमाया।

विशेषज्ञों ने कहा, सरकारी बैंकों के लिए खुशी का समय बहुत लंबे समय तक जारी नहीं रह सकता है, क्योंकि जल्द ही जमा और ऋण के लिए प्रतिस्पर्धा उभरेगी, जो बदले में धन की लागत में वृद्धि करेगी और मार्जिन कम करेगी।

इसके अलावा पीएसबी प्रबंधन द्वारा कर्मचारी से अच्छे संबंध बनाए रखना भी एक महत्वपूर्ण कारक होगा।

सौरभ भालेराव, एसोसिएट डायरेक्टर बीएफएसआई रिसर्च, केयर रेटिंग्स ने आईएएनएस को बताया, "पीएसबी की लाभप्रदता के महत्वपूर्ण स्तरों को मजबूत ऋण मांग, बढ़ती उधार दरों और जमा दरों में कमी, कम ऋण प्रावधानों के कारण कम ऋण लागत और एनपीए (गैर-निष्पादित परिसंपत्ति) के स्तर को कम करने से सहायता मिली।"

उन्होंने यह भी कहा कि बढ़ती पैदावार का असर वित्त वर्ष 2023 की पहली तिमाही जैसा गंभीर नहीं था।

भालेराव ने कहा, "इसके अलावा, यह प्रदर्शन उच्च खराब ऋणों, सरकार द्वारा पूंजी डालने और व्यापार में बाजार हिस्सेदारी (जमा के साथ-साथ ऋण) के नुकसान की पृष्ठभूमि के खिलाफ आया है।"

केयर रेटिंग्स ने कहा, "वित्त वर्ष 2023 में सकल एनपीए अनुपात पांच प्रतिशत से कम होने और आर्थिक विस्तार, उच्च वसूली और विभिन्न परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियों को एनपीए के प्रस्तावित हस्तांतरण के कारण वित्त वर्ष 2024 में लगभग 4.3 प्रतिशत के पूर्व-परिसंपत्ति गुणवत्ता समीक्षा (एक्यूआर) के स्तर तक पहुंचने की उम्मीद है।"

सात नवंबर को वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने कहा कि 12 पीएसबी ने क्वार्टर 2 एफवाई 23 और एचवनएफवाई23 के दौरान शानदार शुद्ध लाभ दर्ज किया।

उन्होंने ट्वीट में कहा, "एनपीए को कम करने और पीएसबी के स्वास्थ्य को और मजबूत करने के लिए हमारी सरकार के निरंतर प्रयास अब ठोस परिणाम दिखा रहे हैं। सभी 12 पीएसबी ने 2023 की दूसरी तिमाही में 25,685 करोड़ रुपये का और पहली छमाही में 40,991 करोड़ रुपये का शुद्ध लाभ घोषित किया।"

सीतारमण ने भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) के वर्ष 2023 की दूसरी तिमाही में मुनाफे को 13,265 करोड़ रुपये (74 प्रतिशत की वृद्धि), केनरा बैंक को 2,525 करोड़ रुपये (89 प्रतिशत), यूको बैंक को 504 करोड़ रुपये (145 प्रतिशत) और बैंक ऑफ बड़ौदा 3,312.42 करोड़ रुपये (58.70 प्रतिशत) बताया।

एमके ग्लोबल फाइनेंशियल सर्विसेज के वरिष्ठ शोध विश्लेषक आनंद दामा ने आईएएनएस को बताया, "हमारा मानना है कि पीएसबी ने दूसरे क्वार्टर में अच्छा लाभ दर्ज किया है। मुख्य रूप से ऋण वृद्धि में सार्थक सुधार, परिसंपत्ति पुनर्मूल्यांकन के पीछे मार्जिन और कम ऋण हानि प्रावधानों के कारण बैंकों को पुराने एनपीए पर अच्छी तरह से प्रावधान किया गया है, जबकि बेहतर एनपीए के कारण नया एनपीए गठन कम रहा है।"

मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने हाल की तिमाहियों में रेपो दर में 190 आधार अंकों की बढ़ोतरी की है।

जबकि बैंकों ने अपनी बढ़ी हुई लागत को उधारकर्ताओं पर पारित कर दिया, वही लाभ जमाकर्ताओं को नहीं दिया गया और इस तरह उनके शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) में वृद्धि हुई।

आरबीआई के अनुसार कुल जमा में सीएएसए जमा की हिस्सेदारी पिछले तीन वर्षों (2020, 2021 और 2022 के जून में क्रमश: 42 प्रतिशत, 43.8 प्रतिशत और 44.5 प्रतिशत) से बढ़ रही है।

एमके ग्लोबल के दामा का मानना है कि सरकारी बैंक सुखद समय का आनंद लेते रहेंगे।

भालेराव ने कहा, "बैंकों के बीच जमा को आकर्षित करने के लिए प्रतिस्पर्धा बढ़ने की उम्मीद है, क्योंकि खुदरा ऋण का उठाव जारी है, साथ ही चुनिंदा बुनियादी ढांचे के क्षेत्रों में कॉर्पोरेट मांग बढ़ रही है और पूंजी बाजार उधार दरों में वृद्धि के कारण कॉरपोरेट्स बैंकों में जा रहे हैं।"

इसके अतिरिक्त वृद्धिशील प्रावधान कम रह सकते हैं, क्योंकि पुनर्गठित संपत्तियों से स्लिपेज महत्वपूर्ण होने का अनुमान नहीं है और यह कि कॉर्पोरेट एनपीए चक्र नीचे आ गया है, लेकिन रिटेल और एमएसएमई बुक से स्लिपेज एक महत्वपूर्ण निगरानी बनी हुई है।

भालेराव ने कहा, 'नतीजतन, वित्त वर्ष 24 की पहली छमाही में मार्जिन पर कुछ असर देखा जा सकता है।'

विशेषज्ञों के अनुसार, कॉर्पोरेट क्षेत्र के साथ-साथ खुदरा क्षेत्र द्वारा ऋण लेने में वृद्धि के साथ, बैंकों को किसी समय सावधि जमा पर अपनी ब्याज दरों में वृद्धि करनी होगी।

विशेषज्ञों के अनुसार, कॉरपोरेट क्षेत्र के साथ-साथ खुदरा क्षेत्र द्वारा ऋण लेने में वृद्धि के साथ, बैंकों को किसी समय सावधि जमा पर अपनी ब्याज दरों में वृद्धि करनी होगी।

इसका परिणाम यह हो सकता है कि जमाराशियों को कासा से सावधि जमाओं में स्थानांतरित किया जा रहा है और लागत में वृद्धि हो रही है। यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि बचत खातों में अपना पैसा रखने के लिए बैंक जमाकर्ताओं के बीच एक प्रवृत्ति रही है।

ऋण देने वाले पक्ष में प्रतिस्पर्धा के परिणामस्वरूप उधार दरों में कमी हो सकती है, जो बदले में, उनके एनआईएम कुशन को कम करेगा।

कोटक सिक्योरिटीज ने एक रिपोर्ट में कहा है कि निजी बैंकों ने चालू खाते और कॉरपोरेट सेगमेंट में अपनी बाजार हिस्सेदारी बढ़ाई है, जबकि सार्वजनिक बैंक घरेलू और सरकारी क्षेत्रों में लगातार हिस्सेदारी खो रहे हैं।

एक शोध रिपोर्ट में, एसबीआई के समूह मुख्य आर्थिक सलाहकार डॉ. सौम्य कांति घोष ने कहा कि भले ही वाणिज्यिक बैंक चुनिंदा जमाओं पर अपनी ब्याज दरों में वृद्धि कर रहे हैं, लेकिन उनकी मूल निधि लागत पर जोखिम प्रीमियम को क्रेडिट जोखिम में शामिल नहीं किया गया है।

ताजा पूंजी प्रवाह और पीएसबी की बैलेंस शीट की सफाई एक आवर्ती प्रकृति है और एनपीए के ऊपर चढ़ने का जोखिम भी है।

बैंकिंग क्षेत्र के एक विशेषज्ञ ने पहचान जाहिर न करने की शर्त पर बताया कि कॉरपोरेट सेक्टर को कर्ज दिया जा रहा है और अगर अर्थव्यवस्था नीचे जाती है तो एनपीए बढ़ेंगे और कर्ज देना भी कम हो सकता है।

विशेषज्ञ ने यह भी कहा कि भारतीय लेखा मानक के अनुप्रयोग से पीएसबी द्वारा प्रावधानीकरण में वृद्धि हो सकती है।

इसके अलावा, निजी और छोटे वित्त बैंकों से प्रतिस्पर्धा के खिलाफ पीएसबी की निरंतर सफलता प्रबंधन द्वारा मानव संसाधन को संभालने पर निर्भर करती है।

अखिल भारतीय बैंक कर्मचारी संघ (एआईबीईए) के महासचिव सीएच. वेंकटचलम के अनुसार, हाल की अवधि में, प्रबंधन के हमले/उत्पीड़न न केवल बढ़ रहे हैं, बल्कि इन सभी हमलों में एक सामान्य सूत्र है।

वेंकटचलम ने कहा कि बैंक ऑफ महाराष्ट्र जैसे सरकारी बैंक ट्रेड यूनियन अधिकारों से इनकार कर रहे हैं।

उन्होंने कहा, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया में जंगल राज है, जिसमें प्रबंधन अंधाधुंध तबादलों का सहारा ले रहा है। 3,300 से अधिक लिपिक कर्मचारियों को द्विदलीय निपटान और बैंक स्तर के समझौते का उल्लंघन करते हुए एक स्टेशन से दूसरे स्थान पर स्थानांतरित किया गया है।