अच्छा credit score, फिर भी लोन नहीं? ये हो सकता है

Business व्यापार: यह एक अजीब एहसास है। आप अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं, यह 780 या 800 होता है, आपको कॉन्फिडेंस महसूस होता है, आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं... और फिर वह रिजेक्ट हो जाता है।

ज़्यादातर लोग सोचते हैं कि हाई क्रेडिट स्कोर एक गोल्डन टिकट की तरह होता है। असल में, यह सिर्फ़ एक फैक्टर है। बैंक सिर्फ़ स्कोर के आधार पर लोन नहीं देते। वे आपकी ओवरऑल फाइनेंशियल सिचुएशन देखते हैं।

चलिए इसे आसान शब्दों में समझते हैं।

सबसे पहले, आपकी इनकम आपकी सोच से ज़्यादा मायने रखती है। भले ही आपका स्कोर बहुत अच्छा हो, बैंक जानना चाहता है कि क्या आप हर महीने आराम से EMI दे सकते हैं। अगर आप पहले से ही होम लोन, कार लोन और कुछ क्रेडिट कार्ड बिल पे कर रहे हैं, तो आपकी सैलरी के मुकाबले आपका महीने का खर्च बहुत ज़्यादा लग सकता है। इससे लोन देने वाले घबरा जाते हैं। वे सिर्फ़ यह नहीं पूछते, “क्या यह व्यक्ति ज़िम्मेदार है?” वे यह भी पूछते हैं, “क्या यह व्यक्ति असल में एक और EMI दे सकता है?”

दूसरा, हाल ही में बहुत ज़्यादा लोन एप्लीकेशन देना उल्टा पड़ सकता है। अगर आपने कम समय में तीन या चार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई किया है, तो यह आपकी रिपोर्ट में दिखता है। भले ही आपका स्कोर ज़्यादा कम न हुआ हो, यह अर्जेंसी का संकेत हो सकता है। लोन देने वाले कभी-कभी इसे फाइनेंशियल स्ट्रेस समझते हैं।

तीसरा, जॉब स्टेबिलिटी भी एक भूमिका निभाती है। अगर आपने अभी-अभी जॉब बदली है, अभी भी प्रोबेशन में हैं, या आपकी इनकम इर्रेगुलर है, तो बैंक हिचकिचा सकता है। सेल्फ-एम्प्लॉयड लोगों के लिए, इनकंसिस्टेंट इनकम या कमज़ोर डॉक्यूमेंटेशन भी शक पैदा कर सकते हैं। बैंक के नज़रिए से, स्टेबिलिटी रिस्क कम करती है।

कभी-कभी, प्रॉब्लम छोटी लेकिन परेशान करने वाली होती है। हो सकता है कि कोई पुराना लोन "क्लोज्ड" के बजाय "सेटल्ड" मार्क किया गया हो, या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई छोटी सी गलती हो। हो सकता है आपको इसका पता न चले, लेकिन लोन देने वाले का सिस्टम इसे फ्लैग कर देता है।

एक और आम समस्या लिमिटेड क्रेडिट हिस्ट्री है। हो सकता है कि आपका स्कोर ज़्यादा हो क्योंकि आपने एक या दो साल तक एक क्रेडिट कार्ड का ज़िम्मेदारी से इस्तेमाल किया हो। लेकिन बैंक को लग सकता है कि लॉन्ग-टर्म बिहेवियर को जज करने के लिए यह डेटा काफ़ी नहीं है।

और आखिर में, हर लोन देने वाले के अपने अंदरूनी नियम होते हैं। कुछ को आपकी एम्प्लॉयर कैटेगरी, शहर, या आप जिस तरह के लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं, वह भी पसंद नहीं आ सकता है। यह हमेशा आपके पर्सनली के बारे में नहीं होता।

अगर आपका लोन रिजेक्ट हो जाता है, तो तुरंत कहीं और अप्लाई करने की जल्दबाजी न करें। इससे हालात और खराब हो सकते हैं। सबसे पहले, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट ध्यान से देखें। फिर अपनी अभी की EMI और इनकम को ईमानदारी से देखें। कभी-कभी एक लोन कम करने या कुछ महीने इंतज़ार करने से आपके चांस काफी बढ़ जाते हैं।

एक हाई क्रेडिट स्कोर से रास्ते खुलते हैं। बस यह उन्हें अपने आप अनलॉक नहीं करता।