गोल्डमैन सैक्स ने उपभोक्ता बैंकिंग से आंशिक रूप से पीछे हटने का संकेत दिया

गोल्डमैन सैक्स अब हर किसी के लिए बैंक नहीं बनना चाहता। मंजिला निवेश बैंक ने निगमों और अमीरों से परे अपने कारोबार का विस्तार करने का प्रयास करते हुए आठ साल बिताए। लेकिन हाल के महीनों में, गोल्डमैन ने उन प्रयासों से आंशिक रूप से पीछे हटने का संकेत दिया है, जो जनता के लिए व्यापक रूप से उपलब्ध एक चेकिंग खाते की योजना को समाप्त कर रहे हैं और अपने व्यक्तिगत ऋण व्यवसाय को मॉथबॉल कर रहे हैं। एक लोकप्रिय बचत खाता और एक क्रेडिट कार्ड व्यवसाय अभी जीवित है।

पिछले हफ्ते, बैंक ने खुलासा किया कि उसने 2020 के बाद से अपने उपभोक्ता बैंकिंग फ़्रैंचाइज़ी में $ 3 बिलियन का घाटा जमा किया है, ज्यादातर पैसा अपने मार्कस व्यक्तिगत ऋण व्यवसाय में संभावित ऋण घाटे को कवर करने के लिए अलग रखा गया है।

कथित तौर पर बैंक नियामक इस बात की जांच कर रहे हैं कि क्या उपभोक्ता व्यवसाय के बड़े होने पर उचित सुरक्षा उपाय किए गए थे।

उपभोक्ता बैंकिंग में पीछे हटना तब आता है जब गोल्डमैन अपनी जड़ों पर फिर से ध्यान केंद्रित करने की कोशिश करता है: निगमों को सौदों, निवेश और व्यापार पर सलाह देना और अच्छी तरह से सेवा करना। निवेश बैंकिंग, व्यापार और धन प्रबंधन से फर्म का राजस्व पिछले साल कुल राजस्व का दो तिहाई था।

गोल्डमैन के अध्यक्ष और सीईओ डेविड सोलोमन ने विश्लेषकों के साथ एक कॉल में कहा, "मुझे लगता है कि 2022 की शुरुआत में यह स्पष्ट हो गया था कि हम बहुत अधिक कर रहे थे, यह हमारे निष्पादन को प्रभावित कर रहा था।"

उपभोक्ता बैंकिंग में गोल्डमैन का धक्का फर्म के 154 साल के इतिहास में सबसे बड़े बदलावों में से एक था। निवेश बैंक को 2008 में वित्तीय संकट के दौरान फेडरल रिजर्व के आपातकालीन फंडिंग संचालन तक पहुंच प्राप्त करने के लिए कानूनी रूप से खुद को एक बैंक होल्डिंग कंपनी में परिवर्तित करना पड़ा।

इससे उद्योग के भीतर मजाक उड़ाया गया कि वॉल स्ट्रीट टाइटन गोल्डमैन सैक्स एटीएम कार्ड के रूप में कुछ सामान्य रूप से जारी करने जा रहा था।

मजाक तब हकीकत बन गया जब गोल्डमैन ने जीई कैपिटल की संपत्तियां खरीदीं और बाजार से ऊपर की ब्याज दर प्रदान करते हुए अपना एकमात्र ऑनलाइन बचत खाता शुरू किया। बचत खाता गोल्डमैन के लिए एक अप्रत्याशित हिट बन गया, जिसमें अमेरिका और बाद में ब्रिटेन दोनों में इसके शुरुआती लॉन्च के बाद प्रतीक्षा सूची बन गई।

सोलोमन ने निवेशकों को बताया कि ऑनलाइन बचत खाता खत्म नहीं हो रहा है और इसे फर्म द्वारा संपत्ति माना जाता है। फर्म के पास अब खुदरा जमा में $100 बिलियन से अधिक है, जो कि निवेश बैंक के लिए पूंजी का एक सस्ता रूप है जिसकी ऐतिहासिक रूप से वित्तपोषण के ऐसे रूपों तक पहुंच नहीं थी।

2016 में ब्रांड मार्कस के तहत एक व्यापक विज्ञापन अभियान के साथ बड़ी धूमधाम से शुरू किया गया व्यक्तिगत ऋण व्यवसाय बैंक के लिए एक परेशानी का स्थान रहा है। गोल्डमैन सैक्स के अधिकारियों ने लॉन्च के समय स्वीकार किया कि मार्कस ब्रांड को गोल्डमैन देने के लिए बनाया गया था - वाशिंगटन और वॉल स्ट्रीट के बीच एक पॉवरब्रोकर होने के लिबास के साथ - एक बहुत अधिक अनुकूल और पहुंच योग्य बढ़त।

असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण, बड़े पैमाने पर ग्राहकों द्वारा क्रेडिट कार्ड ऋण को मजबूत करने के लिए उपयोग किया जाता है, कोरोनोवायरस महामारी के दौरान एक बोझ बन गया जब लाखों अमेरिकी अब अपने बिलों का भुगतान नहीं कर सके। संभावित खराब ऋणों को कवर करने के लिए बैंक ने अरबों डॉलर अलग रखे और अन्य बड़े बैंकों के विपरीत, जो 2021 और 2022 में उन भंडारों को जारी करने में सक्षम थे, गोल्डमैन को बड़े पैमाने पर अपने भंडारों को जोड़ना जारी रखना पड़ा।

नए लेखा मानकों ने बैंकों को संभावित ऋण घाटे को अधिक आक्रामक रूप से मॉडल करने की आवश्यकता है, व्यक्तिगत ऋण व्यवसाय को बंद करने के निर्णय में भी योगदान दिया है।

बड़े नुकसान ने बैंक नियामकों का ध्यान आकर्षित किया है, जो गोल्डमैन के व्यक्तिगत उधारी कार्यों पर भी नज़र रख रहे हैं। वॉल स्ट्रीट जर्नल ने शुक्रवार को बताया कि फेड इस बात की जांच कर रहा है कि फर्म के पास अपने व्यक्तिगत ऋण कारोबार के लिए पर्याप्त सुरक्षा उपाय थे या नहीं, क्योंकि इसने अपने उधार को बढ़ा दिया था।

गोल्डमैन सैक्स के प्रवक्ता ने कहा, "फेडरल रिजर्व हमारा प्राथमिक फेडरल बैंक नियामक है और हम उनके साथ चर्चा से संबंधित मामलों की सटीकता या अशुद्धि पर टिप्पणी नहीं करते हैं।"

निवेशकों ने लंबे समय से उपभोक्ता ऋण देने के लिए गोल्डमैन की आवश्यकता पर सवाल उठाया है। बैंक ने अपने त्रैमासिक परिणामों में उपभोक्ता बैंकिंग संचालन को अपने धन प्रबंधन प्रभाग की छतरी के नीचे रखा, जिससे आलोचना हुई कि गोल्डमैन मार्कस के नुकसान को अपने निवेशकों से छिपा रहा था।

वेल्स फ़ार्गो सिक्योरिटीज के एक लंबे समय के बैंकिंग उद्योग विश्लेषक माइक मेयो ने लिखा, "पूंजी बाजार में इसकी 150 साल पुरानी विरासत मताधिकार की इतनी ताकत को देखते हुए, हम (गोल्डमैन) की उपभोक्ता में इतना विस्तार करने की इच्छा को कभी नहीं समझ पाए।" निवेशकों के लिए एक नोट में।

एक क्षेत्र गोल्डमैन अपने अपेक्षाकृत नए क्रेडिट कार्ड व्यवसाय से पीछे नहीं हट रहा है, जिसे फर्म प्लेटफॉर्म सॉल्यूशंस कहती है। फर्म ऐप्पल कार्ड के लिए अंडरराइटर है, लोकप्रिय क्रेडिट कार्ड 2019 में लॉन्च किए गए ऐप्पल पे में गहराई से एम्बेडेड है, साथ ही जनरल मोटर्स के साथ एक सह-ब्रांड क्रेडिट कार्ड भी है।

गोल्डमैन और एप्पल ने अक्टूबर में घोषणा की कि वे अपने रिश्ते को दशक के अंत तक बढ़ा रहे हैं। प्लेटफ़ॉर्म सॉल्यूशंस में ग्रीनस्काई भी शामिल है, जो गृह सुधार ऋणों पर केंद्रित एक फिनटेक ऋणदाता है, जिसे बैंक ने 2021 में खरीदा था।

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