अपने mutual funds पर डिजिटल ऋण प्राप्त करना हुआ आसान

Business व्यापार: जिन निवेशकों को तुरंत धन की आवश्यकता है, लेकिन वे अपने म्यूचुअल फंड निवेश को भुनाना नहीं चाहते, उनके लिए म्यूचुअल फंड पर ऋण (LAMF) एक आकर्षक विकल्प है। आजकल, ये ऋण ऑनलाइन उपलब्ध कराए जा रहे हैं, जिनका वितरण और अनुमोदन कुछ ही घंटों में हो जाता है। इससे निवेशकों को अपने निवेश के संपार्श्विक मूल्य का लाभ उठाते हुए बाजार में अपनी उपस्थिति बनाए रखने में मदद मिलती है।

म्यूचुअल फंड पर ऋण क्या है?

म्यूचुअल फंड ऋण एक सुरक्षित ऋण है, जिसमें आप अपने म्यूचुअल फंड यूनिट्स को ऋणदाता के पास संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखते हैं। अपने निवेश को भुनाने और मूल्यवृद्धि या निकास भार की संभावना से बचने के बजाय, आप उनके मूल्य पर ऋण ले सकते हैं। ऋणदाता को ऋण चुकाने तक गिरवी रखी गई यूनिट्स पर ग्रहणाधिकार प्राप्त होता है।

ऑनलाइन प्रक्रिया कैसे काम करती है?

सभी ऋणदाताओं और फिनटेक कंपनियों ने इस पूरी प्रक्रिया को कागज़ रहित बनाने के लिए CAMS और KFintech जैसी डिपॉजिटरी के साथ हाथ मिलाया है। निवेशक अपने पैन और डिपॉजिटरी क्रेडेंशियल्स का उपयोग करके ऋणदाता की वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर लॉग इन करते हैं, गिरवी रखने वाले म्यूचुअल फंड चुनते हैं और ई-साइन करते हैं। ग्रहणाधिकार वास्तविक समय में बनाया जाता है और ऋण की राशि सीधे उधारकर्ता के खाते में जमा कर दी जाती है। पूरी प्रक्रिया बिना किसी शाखा में जाए एक या दो घंटे में पूरी की जा सकती है।

ऋण राशि और पात्रता

उधार ली गई राशि, म्यूचुअल फंड के शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) और ऋणदाता की मार्जिन दरों के अनुसार बदलती रहती है। आप आमतौर पर फंड का 50% से 70% तक उधार ले सकते हैं। डेट फंड उधारी का उच्च प्रतिशत देते हैं, जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड अस्थिरता के कारण कम मार्जिन देते हैं। म्यूचुअल फंड ऋणदाता की नीतियों के आधार पर निवासी व्यक्तियों के साथ-साथ अनिवासी भारतीयों के लिए भी उपलब्ध हैं।

ब्याज दरें और पुनर्भुगतान

म्यूचुअल फंड पर ऋण की ब्याज दरें आमतौर पर असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में कम होती हैं क्योंकि वे आपकी होल्डिंग्स द्वारा सुरक्षित होते हैं। अधिकांश ऋणदाताओं की ओर से 8% से 11% प्रति वर्ष की ब्याज दरें आम हैं। पुनर्भुगतान लचीला हो सकता है—या तो केवल अवधि के लिए ब्याज का भुगतान करके मूलधन बाद में चुकाया जा सकता है, या ईएमआई-आधारित पुनर्भुगतान का विकल्प चुना जा सकता है। ऋण चुकाने पर आपके म्यूचुअल फंड पर ग्रहणाधिकार समाप्त हो जाता है।

लाभ और हानियाँ

सबसे बड़ा लाभ यह है कि आपको अपने निवेश वापस नहीं करने पड़ते, अर्थात, आप दीर्घकालिक धन सृजन के लिए निवेशित रहते हैं। ऑनलाइन पद्धति में तेज़ वितरण और न्यूनतम कागजी कार्रवाई की सुविधा है। हालाँकि, जोखिमों में मार्जिन कॉल की संभावना शामिल है—यदि कीमतें गंभीर रूप से गिर जाती हैं, तो ऋणदाता अनिवार्य मार्जिन को पूरा करने के लिए अधिक यूनिट गिरवी रखने या ऋण की आधी राशि चुकाने की मांग कर सकता है। इस चूक के कारण आपको अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचनी पड़ सकती हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या मैं गिरवी रखे गए म्यूचुअल फंड पर रिटर्न अर्जित करना जारी रख सकता हूँ?

हाँ। आपकी यूनिट निवेशित रहती हैं और रिटर्न अर्जित करती हैं। आपको केवल तब तक उन्हें भुनाने से रोका जा सकता है जब तक आप ऋण चुका नहीं देते।

2. मैं म्यूचुअल फंड पर डिजिटल ऋण लेकर कब पैसा प्राप्त कर सकता हूँ?

ज़्यादातर मामलों में, ऋणदाता और आपकी केवाईसी स्थिति के आधार पर, ऋण वितरण और स्वीकृति 24 घंटों के भीतर और कभी-कभी कुछ घंटों के भीतर हो जाती है।

3. क्या इस ऋण का लाभ उठाने के लिए आपके पास कोई न्यूनतम निवेश होना आवश्यक है?

हाँ, ज़्यादातर ऋणदाता आपसे म्यूचुअल फंड में न्यूनतम राशि—आमतौर पर ₹25,000 से ₹50,000 मूल्य—की मांग करते हैं, उसके बाद ही आप उन्हें ऋण के लिए गिरवी रख सकते हैं।