NBFC में सावधि जमा: RBI ने निवेश पर नए नियम जारी किए

Business बिजनेस: FD निवेश: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने HFC (हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों) और NBFC (गैर-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों) में निवेश के लिए विनियामक ढांचे में संशोधन किया है। परिपत्र में, RBI ने नामांकन से संबंधित सार्वजनिक जमाओं को स्वीकार करने के नियमों में बदलाव किया है, आकस्मिक प्रकृति के कुछ खर्चों को पूरा करने के लिए सार्वजनिक जमा का पुनर्भुगतान, जमाकर्ताओं को जमा की परिपक्वता की सूचना और बहुत कुछ। प्रमुख परिवर्तनों में से एक जमा स्वीकार करने वाली HFC के लिए न्यूनतम तरल संपत्ति की आवश्यकता में वृद्धि है, जिसे सार्वजनिक जमा के 13 प्रतिशत से बढ़ाकर 15 प्रतिशत कर दिया गया है। इसके अलावा, HFC को अब सार्वजनिक जमा के लिए पूर्ण संपत्ति कवरेज सुनिश्चित करना और वार्षिक आधार पर क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों से 'निवेश ग्रेड' रेटिंग प्राप्त करना अनिवार्य है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि HFC को मौजूदा जमा को नवीनीकृत करने या नए स्वीकार करने से प्रतिबंधित किया जाता है जब तक कि वे निवेश ग्रेड क्रेडिट रेटिंग प्राप्त नहीं कर लेते। इसके अलावा, सार्वजनिक जमा की परिपक्वता अवधि न्यूनतम 12 महीने से लेकर अधिकतम 60 महीने तक होनी चाहिए। RBI द्वारा लागू किए गए कड़े उपाय आवास वित्त क्षेत्र में वित्तीय स्थिरता और विनियामक अनुपालन के महत्व को उजागर करते हैं।

RBI ने कहा:

"मास्टर निर्देश - गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी - आवास वित्त कंपनी (रिजर्व बैंक) निर्देश, 2021 के तहत HFC पर लागू मौजूदा विनियमों की समीक्षा के आधार पर, अनुबंध के भाग A में विस्तृत रूप से संशोधित विनियम जारी करने का निर्णय लिया गया है। इस अभ्यास के हिस्से के रूप में, NBFC पर लागू कुछ विनियमों की भी समीक्षा की गई है और संशोधित विनियमों को अनुबंध के भाग B में विस्तृत रूप से बताया गया है। संशोधित विनियम 1 जनवरी, 2025 से लागू होंगे।"

ये हैं नए नियम:

1. छोटी जमाराशियाँ: केंद्रीय बैंक ने कहा कि जब जमाराशियाँ छोटी होती हैं (यानी, 10,000 रुपये से अधिक मूल्य की जमाराशियाँ नहीं), तो उन्हें जमाकर्ताओं को समय से पहले भुगतान किया जा सकता है, जब जमाकर्ता ऐसी जमाराशियों को स्वीकार करने की तारीख से तीन महीने की समाप्ति से पहले अनुरोध करता है, बिना ब्याज के, पूरी राशि में।

2. अन्य जमा: अन्य जमाओं के लिए, व्यक्ति जमा स्वीकृति के तीन महीने के भीतर मूल राशि का 50% या 5 लाख रुपये, जो भी कम हो, बिना ब्याज के समय से पहले निकालने का अनुरोध कर सकते हैं, आरबीआई ने अपने परिपत्र में कहा है। अर्जित ब्याज के साथ शेष राशि सार्वजनिक जमा पर लागू दिशानिर्देशों का पालन करेगी। आरबीआई परिपत्र के अनुसार, "अन्य सार्वजनिक जमाओं के मामले में, जमा की मूल राशि की राशि का पचास प्रतिशत से अधिक या 5 लाख रुपये, जो भी कम हो, व्यक्तिगत जमाकर्ताओं को जमाकर्ताओं के अनुरोध पर, ऐसी जमाओं की स्वीकृति की तारीख से तीन महीने की समाप्ति से पहले, ब्याज के बिना समय से पहले भुगतान किया जा सकता है; अनुबंधित दर पर ब्याज सहित शेष राशि सार्वजनिक जमाराशियों के लिए लागू मौजूदा निर्देशों के प्रावधानों द्वारा शासित होगी।"

3. नामांकन प्रक्रिया

एनबीएफसी को नामांकन, निरस्तीकरण और/या नामांकन में संशोधन के लिए सही ढंग से भरे गए फॉर्म की प्राप्ति की पावती के लिए एक उपयुक्त प्रक्रिया स्थापित करने के लिए कहा गया था। यह पावती सभी ग्राहकों को दी जानी चाहिए, चाहे उनकी प्राथमिकता कुछ भी हो।

4. नामांकन सुविधा

एनबीएफसी को पासबुक/रसीद पर नामांकन सुविधा की स्थिति को "नामांकन पंजीकृत" लेबल के साथ इंगित करने की प्रथा को शामिल करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, साथ ही पासबुक/रसीद पर नामांकित व्यक्ति का नाम भी, यदि ग्राहक द्वारा सहमति दी जाती है।

5. गंभीर बीमारी के मामले में

गंभीर या गंभीर बीमारी की स्थिति में, व्यक्तिगत जमाकर्ता बिना किसी ब्याज के तीन महीने की समाप्ति तिथि से पहले अपनी जमा राशि की मूल राशि का 100% समय से पहले भुगतान करने का अनुरोध कर सकते हैं। यह प्रावधान मौजूदा जमा समझौतों पर भी लागू होता है, जहां समय से पहले निकासी की अनुमति आम तौर पर नहीं होती है। पहले तीन महीने।

6. आपदाएँ

चिकित्सा आपातकाल के कारण या सरकार द्वारा घोषित प्राकृतिक आपदा के परिणामस्वरूप कोई आकस्मिक व्यय हो सकता है।

7. वर्तमान अनुबंध

निर्धारित राशि वर्तमान जमा अनुबंधों पर भी लागू होगी, जिसमें जमाकर्ता को तीन महीने के भीतर समय से पहले जमा राशि निकालने की अनुमति नहीं है।

8. परिपक्वता विवरण

आरबीआई ने कहा है कि एनबीएफसी को नियत तिथि से कम से कम 14 दिन पहले जमाकर्ता को परिपक्वता विवरण की जानकारी देनी चाहिए। पहले, यह परिपक्वता तिथि से कम से कम दो महीने पहले था। आरबीआई ने अवधि को दो महीने से घटाकर 14 दिन कर दिया। परिणामस्वरूप, एनबीएफसी को जमाकर्ता को जमा की परिपक्वता तिथि के बारे में कम से कम 14 दिन पहले सूचित करना होगा।

नवीनतम विनियामक परिवर्तन शाखा गतिविधियों और जमा संग्रह प्रतिनिधियों के लिए दिशानिर्देशों को सुसंगत बनाने पर केंद्रित हैं। हाउसिंग फाइनेंस कंपनियाँ (HFC) जिनकी शाखाएँ या एजेंट उनके पंजीकृत राज्य की सीमाओं से परे काम कर रहे हैं, उन्हें जमा स्वीकार करने या नवीनीकृत करने से प्रतिबंधित किया जाता है, जब तक कि वे विशेष आवश्यकताओं को पूरा न करें।