होम लोन पर लाखों की बचत का तरीका बैंक से पहले जान लें ये बात

बिजनेस : घर खरीदना हर व्यक्ति का बड़ा सपना होता है। इस सपने को पूरा करने के लिए ज्यादातर लोग बैंक से होम लोन लेते हैं। लेकिन कई बार लोग सिर्फ लोन की राशि और EMI देखकर फैसला कर लेते हैं, जबकि असली खर्च ब्याज के रूप में लंबे समय तक चुकाना पड़ता है। यही वजह है कि कम ब्याज दर और सही रणनीति के बिना छोटा लोन भी काफी महंगा साबित हो सकता है।

अगर कोई व्यक्ति ₹1 लाख का होम लोन लेता है तो उसे भी तय अवधि के दौरान मूलधन के साथ ब्याज चुकाना पड़ता है। लोन की अवधि जितनी ज्यादा होगी, कुल ब्याज का बोझ उतना ही बढ़ सकता है। ऐसे में कुछ स्मार्ट तरीकों को अपनाकर ब्याज की राशि को काफी हद तक कम किया जा सकता है।

लंबी अवधि का लोन बढ़ाता है ब्याज का बोझ

होम लोन में बैंक ग्राहक को कई वर्षों की अवधि का विकल्प देते हैं। आमतौर पर लोग EMI कम रखने के लिए लंबी अवधि चुन लेते हैं। शुरुआत में यह आसान लगता है क्योंकि हर महीने कम रकम जमा करनी पड़ती है, लेकिन लंबे समय में ब्याज की कुल राशि काफी बढ़ जाती है।

उदाहरण के तौर पर अगर कोई व्यक्ति 20 या 25 साल की अवधि के लिए लोन लेता है तो शुरुआती वर्षों में EMI का बड़ा हिस्सा ब्याज चुकाने में चला जाता है। मूलधन धीरे-धीरे कम होता है।

इसलिए केवल कम EMI देखकर लोन की अवधि तय करना सही फैसला नहीं माना जाता। अपनी आय और खर्च को देखते हुए ऐसी अवधि चुननी चाहिए जिसमें ब्याज का बोझ कम हो।

ज्यादा डाउन पेमेंट से घटेगा लोन

होम लोन पर ब्याज कम करने का सबसे आसान तरीका है कि शुरुआत में ज्यादा डाउन पेमेंट किया जाए। अगर आप घर खरीदते समय अपनी बचत से ज्यादा रकम लगाते हैं तो बैंक से कम लोन लेना पड़ेगा।

कम लोन का मतलब है कम ब्याज और कम EMI। हालांकि डाउन पेमेंट करते समय अपनी आर्थिक स्थिति का भी ध्यान रखना जरूरी है ताकि भविष्य में पैसों की परेशानी न हो।

समय से पहले करें लोन का भुगतान

अगर आपकी आय बढ़ती है या आपके पास अतिरिक्त पैसा आता है तो आप होम लोन का कुछ हिस्सा समय से पहले चुका सकते हैं। इसे पार्ट प्रीपेमेंट कहा जाता है।

प्रीपेमेंट करने से मूलधन कम हो जाता है और आगे लगने वाला ब्याज भी घट जाता है। कई लोग हर साल मिलने वाले बोनस या अतिरिक्त आय का कुछ हिस्सा लोन चुकाने में इस्तेमाल करते हैं।

EMI बढ़ाने का तरीका अपनाएं

अगर आपकी सैलरी हर साल बढ़ रही है तो EMI की राशि भी धीरे-धीरे बढ़ाई जा सकती है। इसे स्टेप-अप EMI रणनीति कहा जाता है।

शुरुआत में कम EMI रखने के बाद जैसे-जैसे आय बढ़े, EMI बढ़ाने से लोन जल्दी खत्म हो सकता है। इससे ब्याज का भुगतान काफी कम हो जाता है।

कम ब्याज दर वाले बैंक का चुनाव करें

होम लोन लेते समय सिर्फ बैंक की सुविधा नहीं बल्कि ब्याज दर पर भी ध्यान देना चाहिए। अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरों में अंतर हो सकता है।

लोन लेने से पहले कई बैंकों और वित्तीय संस्थानों की ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस और अन्य शुल्क की तुलना करनी चाहिए। कम ब्याज दर वाला विकल्प चुनने से लंबे समय में बड़ी बचत हो सकती है।

होम लोन ट्रांसफर से भी मिल सकती है राहत

अगर आपने पहले से होम लोन लिया हुआ है और किसी दूसरे बैंक में कम ब्याज दर मिल रही है तो बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुना जा सकता है।

इसमें आपका बचा हुआ लोन दूसरे बैंक में ट्रांसफर हो जाता है और कम ब्याज दर का लाभ मिल सकता है। हालांकि ऐसा करने से पहले सभी शुल्क और शर्तों को अच्छी तरह समझना जरूरी है।

लोन लेने से पहले बनाएं सही योजना

होम लोन एक लंबी अवधि की वित्तीय जिम्मेदारी होती है। इसलिए लोन लेने से पहले अपनी आय, भविष्य के खर्च, नौकरी की स्थिरता और बचत को ध्यान में रखना चाहिए।

कई बार लोग अपनी क्षमता से ज्यादा लोन ले लेते हैं, जिससे बाद में आर्थिक दबाव बढ़ जाता है। सही बजट बनाकर लिया गया लोन भविष्य में परेशानी कम कर सकता है।

ब्याज कम करने का सबसे बड़ा मंत्र

होम लोन में ब्याज कम करने का सबसे बड़ा तरीका है कि लोन को जल्दी खत्म करने की कोशिश की जाए। इसके लिए ज्यादा डाउन पेमेंट, समय-समय पर प्रीपेमेंट और सही EMI योजना काफी मददगार साबित हो सकती है।

छोटी-छोटी रकम की अतिरिक्त जमा भी लंबे समय में बड़ा अंतर पैदा कर सकती है। उदाहरण के लिए हर साल थोड़ी अतिरिक्त राशि जमा करने से लोन की अवधि कम हो सकती है और हजारों रुपये का ब्याज बचाया जा सकता है।

घर खरीदना एक बड़ा वित्तीय फैसला है। इसलिए केवल घर मिलने की खुशी में लोन की शर्तों को नजरअंदाज नहीं करना चाहिए। सही जानकारी और स्मार्ट प्लानिंग के जरिए आप न सिर्फ अपना घर खरीद सकते हैं, बल्कि ब्याज के बोझ को भी काफी कम कर सकते हैं।