उच्च आय के बावजूद HNI को वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मुश्किल: रिपोर्ट

New Delhi [India] नई दिल्ली [भारत], 5 जून (एएनआई): भारत की तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्था और बाजारों में मजबूत तेजी के बावजूद, भारत में बड़ी संख्या में उच्च निवल संपत्ति वाले व्यक्ति (एचएनआई) अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में विफल हो रहे हैं। मार्सेलस इन्वेस्टमेंट और डन एंड ब्रैडस्ट्रीट द्वारा किए गए "इंडिया वेल्थ सर्वे 2025" ने सीमित बचत, भारी कर्ज के बोझ और धनी व्यक्तियों के बीच वित्तीय नियोजन की कमी की चिंताजनक तस्वीर सामने लाई। रिपोर्ट में कहा गया है, "रिकॉर्ड तोड़ तेजी के बावजूद, भारतीय एचएनआई अपनी सीमित सफलता से निराश हैं"। सर्वेक्षण रिपोर्ट के अनुसार, एक मुख्य निष्कर्ष यह है कि उच्च आय के बावजूद कई एचएनआई पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं। लगभग 43 प्रतिशत एचएनआई अपनी कर-पश्चात आय का 20 प्रतिशत से भी कम बचा रहे हैं, और यह समस्या 30 से 45 वर्ष की आयु के लोगों में और भी बदतर है, जिनमें से आधे इस श्रेणी में आते हैं।

इसके अतिरिक्त, 10 में से 4 एचएनआई ने बताया कि उनके पास कम से कम एक सक्रिय ऋण है, और युवा समूह (30-45 वर्ष) में, 50 प्रतिशत ऋण के बोझ तले दबे हैं। यह वित्तीय तनाव सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदने जैसे प्रमुख जीवन लक्ष्यों की योजना बनाने की उनकी क्षमता को सीमित कर रहा है। सर्वेक्षण, जिसमें मेट्रो, टियर 1 और टियर 2 शहरों के 465 उत्तरदाताओं को शामिल किया गया, ने 30 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों पर ध्यान केंद्रित किया, जिनकी कर-पश्चात आय सालाना 20 लाख रुपये से अधिक है।

रिपोर्ट से पता चला है कि एचएनआई की उच्च आकांक्षाएँ हैं, 75 प्रतिशत का लक्ष्य अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह का वित्तपोषण करना है, 40 प्रतिशत घर खरीदना चाहते हैं या व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, और कई लोग जल्दी सेवानिवृत्ति चाहते हैं। हालाँकि, केवल कुछ के पास ही एक संरचित वित्तीय योजना है। इसने यह भी उजागर किया कि अचल संपत्ति परिसंपत्ति आवंटन पर हावी रहती है, जिसमें आधे से अधिक एचएनआई के पास अपनी संपत्ति का 20 प्रतिशत से अधिक संपत्ति (अपने प्राथमिक निवास को छोड़कर) में है, जबकि केवल एक तिहाई के पास इक्विटी में समान अनुपात है। 14 प्रतिशत महत्वपूर्ण रूप से कोई आपातकालीन निधि नहीं रखते हैं, और लगभग एक चौथाई वैश्विक निवेश से परिचित नहीं हैं।

जबकि 87 प्रतिशत एचएनआई बाहरी वित्तीय सलाहकारों पर निर्भर हैं, उनमें से दो-तिहाई चिंताजनक रूप से उन्हें मिलने वाली सलाह से नाखुश हैं। कई लोग शिकायत करते हैं कि सलाहकार कमीशन के लिए उत्पादों को आगे बढ़ाते हैं, व्यक्तिगत सलाह नहीं देते हैं, और निवेश विकल्पों के पीछे तर्क को समझाने में विफल रहते हैं। रिपोर्ट में कहा गया है, "सलाहकार मेरी ज़रूरतों को पूरी तरह से नहीं समझते हैं, और उनकी सिफारिशें मेरी अनूठी स्थिति के अनुरूप नहीं हैं।" उत्साहजनक रूप से, 82 प्रतिशत एचएनआई मानते हैं कि पेशेवर वित्तीय नियोजन उन्हें अपने लक्ष्यों को बेहतर ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकता है। वे ऐसे सलाहकारों की तलाश करते हैं जो उनके विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत परिसंपत्ति आवंटन की पेशकश कर सकें, प्रमुख जीवन की घटनाओं की योजना बनाने में सहायता कर सकें, और निष्पक्ष और पारदर्शी सलाह दे सकें। इन मुद्दों को संबोधित करने के लिए, रिपोर्ट ने तीन-चरणीय समाधान, निःशुल्क व्यक्तिगत लक्ष्य नियोजन और परिसंपत्ति आवंटन, विविध पोर्टफोलियो (वैश्विक इक्विटी सहित) तक पहुंच और निवेश यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और समर्थन का प्रस्ताव दिया।