क्रेडिट रिपोर्ट डिकोडेड: लोन एजेंट आपको आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के बारे में क्या नहीं बताएंगे

Business व्यापार:जब आप घर, कार या क्रेडिट कार्ड के लिए पैसे उधार लेते हैं, तो क्रेडिट इतिहास तय करता है कि आप लोन के लिए योग्य हैं या नहीं और आप किस तरह का ब्याज देंगे। फिर भी कुछ ऋणदाता बैठकर आपको यह नहीं बताते कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट कैसे काम करती है, आपके क्रेडिट स्कोर को क्या प्रभावित करता है और आप इस पर कैसे अधिक नियंत्रण प्राप्त कर सकते हैं। एक बार जब आप उद्योग के इन रहस्यों को जान लेते हैं, तो आप महंगी गलतियों से बच सकते हैं और अपने वित्तीय भाग्य के मालिक बन सकते हैं।

आपके क्रेडिट स्कोर का वास्तव में क्या मतलब है

आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से प्राप्त तीन अंकों का आंकड़ा है, जिसे भारत में CIBIL, Experian, CRIF High Mark और Equifax जैसे क्रेडिट ब्यूरो द्वारा संकलित किया जाता है। यह आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक है, तो यह अच्छा है, लेकिन यह आंकड़ा अपने आप में सब कुछ नहीं बताता है।

अधिकांश एजेंट यह समझाने में विफल रहते हैं कि स्कोर केवल एक सारांश है। आपकी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट में आपकी कुल क्रेडिट सीमा, वर्तमान शेष राशि, पुनर्भुगतान इतिहास, क्रेडिट पूछताछ और आपने किस तरह के ऋण लिए हैं जैसी विस्तृत जानकारी होती है। भले ही आपका स्कोर संतोषजनक लगे, लेकिन ऋणदाता जोखिमों को पहचानने के लिए रिपोर्ट की हर पंक्ति की बारीकी से जांच करेंगे - जैसे कि हाल ही में किए गए डिफॉल्ट या बहुत सारे खुले ऋण।

बार-बार पूछे जाने वाले सवाल आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं

ऋण दलाल आपको स्वीकृत होने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए कई बैंकों में जाने के लिए कहेंगे। एक बात जो वे शायद आपको नहीं बताएंगे वह यह है कि हर वैध ऋण आवेदन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर "कड़ी पूछताछ" शुरू करता है। थोड़े समय में कई कड़ी पूछताछ आपके स्कोर को कम कर देगी और ऋणदाताओं को सचेत कर देगी कि आप ऋण के लिए बेताब हैं या आर्थिक रूप से कमजोर हैं।

इसके बजाय, "सॉफ्ट पूछताछ" करने वाली सुविधाओं का उपयोग करके बैंक या फिनटेक साइटों पर अपनी उपयुक्तता का परीक्षण करना बेहतर है। ये आपके स्कोर को प्रभावित नहीं करेंगे और आवेदन करने से पहले आपको स्वीकृत होने की संभावनाओं के बारे में बेहतर जानकारी देंगे।

पुराने कार्ड बंद करना उल्टा पड़ सकता है

एजेंट कभी-कभी "कम कर्ज में" दिखने के लिए अप्रयुक्त क्रेडिट कार्ड बंद करने का सुझाव देते हैं। खाते बंद करने से आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई और उपलब्ध क्रेडिट कम हो जाता है - दोनों ही आपके स्कोर को नुकसान पहुंचाते हैं। एक लंबा सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाए रखने लायक है, और एक उच्च क्रेडिट सीमा आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम रखती है। आपको अपने पुराने कार्ड का उपयोग समय-समय पर करना चाहिए ताकि वे उपयोग में रहें और अच्छी स्थिति में रहें।

एक बार देर से किया गया भुगतान दशकों तक बना रहता है

ऋण एजेंट देर से भुगतान के प्रभाव को कम करने का प्रयास करेंगे, लेकिन वह प्रारंभिक चूक आपकी रिपोर्ट पर सात साल तक बनी रहेगी। यह न केवल आपके स्कोर को नुकसान पहुंचाता है, बल्कि उधारदाताओं के साथ आपकी क्रेडिट प्रतिष्ठा को भी नुकसान पहुंचाता है। भले ही आपका स्कोर अभी वापस आ जाए, ऐतिहासिक डेटा के कारण कुछ बैंक आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं या आपको उच्च ब्याज दर का भुगतान करने के लिए मजबूर कर सकते हैं।

ऋण चुकाने से उनका भुगतान नहीं होता

यदि आपने किसी लेनदार के साथ अपनी बकाया राशि से कम राशि पर समझौता किया है, तो एजेंट यह सुनिश्चित करेंगे कि आपका क्रेडिट स्कोर ठीक रहेगा। हालाँकि, आपकी रिपोर्ट में "बंद" की बजाय "समाप्त" स्थिति होगी, और आप संभावित ऋणदाताओं के लिए जोखिम हैं। हमेशा ऋणों का पूरा भुगतान करें और उन्हें अपनी रिपोर्ट पर "बंद" के रूप में चिह्नित करें। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का प्रभार कैसे लें अपनी शीर्ष ब्यूरो क्रेडिट रिपोर्ट की कम से कम सालाना समीक्षा करें। भारत में, आप प्रत्येक ब्यूरो से सालाना एक निःशुल्क रिपोर्ट प्राप्त करने के पात्र हैं। गलत व्यक्तिगत जानकारी, आपके नाम पर ऐसे खाते जो आपके नहीं हैं, या भुगतान किए गए ऋण जो इस तरह से इंगित नहीं किए गए हैं, जैसी त्रुटियों की जाँच करें। यदि आपको कोई त्रुटि दिखाई देती है, तो क्रेडिट ब्यूरो के साथ ऑनलाइन विवाद करें। आप अपने क्रेडिट उपयोग को 30% से कम बनाए रखकर, समय पर बिलों का भुगतान करके और अनावश्यक क्रेडिट जाँच से बचकर भी अपना स्कोर सुधार सकते हैं। लंबी अवधि में, एक अच्छी तरह से बनाए रखी गई रिपोर्ट बेहतर ब्याज दरों और तेज़ अनुमोदन का स्वागत करती है।