वाणिज्यिक वाहन ऋण बनाम बाइक ऋण

वाहन व्यक्तिगत और व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए अत्यधिक सुविधाजनक और कुशल हो सकते हैं। दैनिक आवागमन, भ्रमण, सामग्री परिवहन, या पार्सल पहुंचाने के मामले में, एक ऑटोमोबाइल बड़ी सहायता प्रदान कर सकता है। चाहे वह कार हो, दोपहिया वाहन हो, ट्रैक्टर हो या ट्रक, आप सही ऋण योजना के साथ इनमें से कोई भी खरीद सकते हैं।

ऐसे मामलों में, आप जो क्रेडिट विकल्प चुन सकते हैं वह वाहन के उपयोग, बजट और आपकी आय के प्रकार जैसे कई कारकों पर निर्भर करता है। यदि कोई व्यवसायी अपने कर्मचारी को तेजी से डिलीवरी करने के लिए दोपहिया वाहन उपलब्ध कराना चाहता है, तो उसे किस प्रकार का ऋण लेना चाहिए? कोई भी वाणिज्यिक वाहन ऋण और बाइक ऋण के बीच भ्रमित हो सकता है। दोनों के बीच अंतर को समझने और एक सूचित निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक छोटी सी मार्गदर्शिका दी गई है।

वाणिज्यिक वाहन ऋण क्या है?

वाणिज्यिक वाहन ऋण आमतौर पर स्व-रोज़गार व्यक्तियों, व्यवसायों, साझेदारियों, ट्रस्टों और संगठनों को उनकी व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए ऑटोमोबाइल खरीदने में मदद करने के लिए दिया जाता है। इसमें ट्रक, टैंकर, ट्रेलर, बाइक, कार आदि वाहन शामिल हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप एक कॉस्मेटिक ब्रांड के मालिक हैं, तो उत्पादन के लिए आवश्यक सामग्रियों को अपनी सूची से अपने छोटे कारखाने तक पहुंचाना आवश्यक है। टेम्पो या ट्रक की मदद से इसे आसान बनाया जा सकता है। आप इन्हें वाणिज्यिक वाहन ऋण की सहायता से खरीद सकते हैं।

इन ऋणों की ब्याज दरें आमतौर पर उपभोक्ता वाहन ऋणों की तुलना में अधिक होती हैं और आम तौर पर प्रति वर्ष 10% से 24% के बीच होती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि व्यवसायों के मामले में पुनर्भुगतान जोखिम अधिक होते हैं। हालाँकि, आपकी मासिक बाइक ईएमआई की गणना के लिए बाइक ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करने की सलाह दी जाती है। इस बीच, इन क्रेडिटों की अवधि मानक कार या बाइक ऋण की तुलना में कम होती है। ये 3 अलग-अलग प्रकार के होते हैं.

नया वाणिज्यिक वाहन ऋण - यह ऋण उन लोगों के लिए है जो नए वाणिज्यिक वाहन खरीदना चाहते हैं। आमतौर पर, एक ऋणदाता आपके वाहन के आधार फ्रेम या चेसिस मूल्य की 100% तक फंडिंग की पेशकश करेगा।

पुराने वाणिज्यिक वाहन ऋण - इसके तहत, आप पुराने और प्रयुक्त वाणिज्यिक वाहनों को खरीदने के लिए पैसे उधार ले सकते हैं। इसमें, ऋणदाता आपको मूल्यह्रास ग्रिड मूल्य या प्रयुक्त वाहन के मूल्य पर 90% फंडिंग प्रदान करता है।

वाणिज्यिक वाहन पुनर्वित्त - ऋणदाता आपको ऐसे वाहन पर ऋण दे सकते हैं जो ऋण-मुक्त हो सकता है या मौजूदा ऋण ले सकते हैं और आपको अतिरिक्त वित्त प्रदान कर सकते हैं। यह विकल्प या तो आपकी वर्तमान ईएमआई को कम करने या अतिरिक्त कार्यशील पूंजी प्राप्त करने के लिए नकदी तक पहुंच प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है।

बाइक ऋण क्या है?

बाइक ऋण किसी भी दोपहिया वाहन को खरीदने के लिए पैसे उधार लेने का एक वित्तपोषण विकल्प है। चाहे दैनिक यात्रा हो या छुट्टियों के दौरान लंबी यात्रा पर जाना हो, आप बाइक ऋण के लिए आवेदन करके अपनी जरूरत का ऑटोमोबाइल खरीद सकते हैं। बाइक लोन पर ब्याज दर आमतौर पर 6.85% प्रति वर्ष से शुरू होती है।

आम तौर पर, भारत में आपको आपकी बाइक की कीमत का 95% तक लोन दिया जाता है। आपको आमतौर पर अतिरिक्त आरटीओ शुल्क, पंजीकरण शुल्क, सड़क कर आदि के साथ शेष 5% का भुगतान डाउन पेमेंट के रूप में करना पड़ता है। इस बीच, कुछ ऋणदाता वाहन के ऑन-रोड मूल्य पर 100% तक की फंडिंग की पेशकश भी कर सकते हैं।

आइए अंतर समझने के लिए दो वित्तीय उत्पादों की तुलना करें:

वाणिज्यिक वाहन ऋण

बाइक ऋण

प्रयोग

आमतौर पर व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ऑटोमोबाइल खरीदने के लिए लिया जाता है।

आम तौर पर यात्रा या अवकाश उद्देश्यों के लिए दोपहिया वाहन खरीदने के लिए लिया जाता है।

वाहनों के प्रकार

इस लोन से आप ट्रक, ट्रेलर, बस, बाइक, कार और टैंकर खरीद सकते हैं।

इस लोन से आप बाइक और स्कूटर खरीद सकते हैं।

ब्याज दर

आम तौर पर, वाणिज्यिक वाहन ऋण की ब्याज दरें 10% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं

आम तौर पर, बाइक लोन की ब्याज दरें 6.85% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं

अनुदान

आपके नए वाहन के बेस फ्रेम का 100% और प्रयुक्त वाहन के मूल्यह्रास मूल्य का 90% तक फंड

बाइक की कीमत का 95% तक फंड।

विश्वस्तता की परख

आमतौर पर, क्रेडिट स्कोर की कोई आवश्यकता नहीं होती है। इसका मतलब है कि आप शून्य स्कोर पर भी इस प्रकार का लोन ले सकते हैं।

आमतौर पर आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर होना आवश्यक है। आपकी साख आपको कम ब्याज दरों और अधिक अनुकूल शर्तों पर ऋण प्राप्त करने में भी मदद कर सकती है

पात्रता

स्व-रोज़गार व्यक्ति, व्यवसाय, साझेदारियाँ और संगठन

ऐसे व्यक्ति जो स्व-रोज़गार, वेतनभोगी या पेशेवर हैं, यह ऋण ले सकते हैं

पात्रता मापदंड:

उपरोक्त मानदंड के अलावा, आइए इन दोनों ऋण उत्पादों के लिए कुछ सामान्य पात्रता आवश्यकताओं पर एक नज़र डालें।

वाणिज्यिक वाहन ऋण

राशि उधार लेने के इच्छुक संस्थानों को कम से कम 2 वर्षों से कार्य करना चाहिए

फ्लीट ऑपरेटरों और इसी तरह के मौजूदा वाहन मालिकों को 1-3 साल की अवधि में एक या दो वाणिज्यिक वाहनों के मालिक होने का प्रमाण दिखाना होगा।

उधारकर्ताओं को पिछले 2 वर्षों की लेखापरीक्षित वित्तीय जानकारी प्रदान करनी होगी

ग्राहकों के पास न्यूनतम 2 वर्ष की आवासीय स्थिरता होनी चाहिए

बाइक ऋण

कम से कम 18 वर्ष का होना चाहिए

यदि वेतनभोगी हैं - कम से कम एक वर्ष के लिए कार्यरत हैं

ऋणदाता के अनुसार न्यूनतम आय आवश्यकताएँ

शहर में कम से कम एक वर्ष से निवास करना चाहिए