Car insurance: क्या कम माइलेज वाले उपयोगकर्ताओं के लिए पे-एज-यू-ड्राइव पॉलिसी सस्ती है?

Business व्यापार: भारत में कार बीमा प्रीमियम वर्षों से इसी तरह काम करते आ रहे हैं - वाहन के प्रकार, उसकी उम्र, इंजन के आकार और पंजीकरण के शहर के आधार पर निश्चित वार्षिक भुगतान। लेकिन अगर आप अपनी कार कभी-कभार ही चलाते हैं तो क्या होगा? "पे-एज़-यू-ड्राइव" पॉलिसी के पीछे यही तर्क है। रोज़ाना यात्रा करने वाले व्यक्ति जितना प्रीमियम देने के बजाय, आपका प्रीमियम इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपनी कार का कितना उपयोग करते हैं। यह मॉडल अमेरिका और यूरोप जैसे बाज़ारों में पहले से ही लोकप्रिय है, और भारत में बीमा कंपनियाँ अब इस पर प्रयोग कर रही हैं।

पे-एज़-यू-ड्राइव कैसे काम करता है

भारत में, IRDAI द्वारा अनुमोदित बीमा कंपनियाँ आपको चलाए गए किलोमीटर या चुनी गई समयावधि के आधार पर कवर चुनने की अनुमति देती हैं। उदाहरण के लिए, आप नियमित पॉलिसी की तुलना में कम प्रीमियम पर 3,000 किमी या 5,000 किमी प्रति वर्ष का प्लान खरीद सकते हैं। कुछ बीमा कंपनियाँ माइलेज रिकॉर्ड करने के लिए टेलीमैटिक्स डिवाइस, GPS ट्रैकर या स्मार्टफ़ोन ऐप का भी इस्तेमाल करती हैं। एक बार जब आप सीमा पार कर लेते हैं, तो आपको या तो कवर को टॉप-अप करना होगा या यह ज़्यादा शुल्क वाली एक मानक पॉलिसी में बदल जाएगा।

जब यह वास्तव में पैसे बचाता है

ये पॉलिसी कम माइलेज वाले लोगों के लिए डिज़ाइन की गई हैं: सेवानिवृत्त लोग जो अपनी कार केवल सप्ताहांत में ही निकालते हैं, वे लोग जो ज़्यादातर सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करते हैं, या वे लोग जिनके पास दूसरी कार है जिसे रोज़ाना नहीं चलाया जाता। अगर आप सालाना 6,000-7,000 किलोमीटर से कम चलाते हैं, तो आप एक मानक कार पॉलिसी की तुलना में प्रीमियम पर 10-25% तक की बचत कर सकते हैं। कार बीमा पर सालाना ₹12,000 का भुगतान करने वाले व्यक्ति के लिए, इसका मतलब सालाना ₹2,000-₹3,000 की बचत हो सकती है।

आपको जो बातें जाननी चाहिए

छूट आकर्षक लगती हैं, लेकिन इसकी सीमाएँ भी हैं। सभी बीमाकर्ता "पे-एज़-यू-ड्राइव" की सुविधा नहीं देते हैं, और कवरेज में कुछ अतिरिक्त लाभ शामिल नहीं हो सकते हैं। अगर आपकी ड्राइविंग कवर किए गए किलोमीटर से ज़्यादा है, तो दावे भी मुश्किल हो सकते हैं - आपको टॉप-अप करना होगा या जेब से खर्च करने का जोखिम उठाना होगा। टेलीमैटिक्स-आधारित निगरानी कुछ लोगों को दखलंदाज़ी लग सकती है, क्योंकि यह न केवल माइलेज, बल्कि कभी-कभी ड्राइविंग व्यवहार को भी ट्रैक करती है। इसके अलावा, अगर आपकी ड्राइविंग की आदतें अचानक बदल जाती हैं - मान लीजिए आप रोज़ाना यात्रा करने लगते हैं - तो आप जल्दी ही यह लाभ खो सकते हैं।

IRDAI और बीमा कंपनियाँ क्या ज़ोर दे रही हैं

2022 में, IRDAI ने नवाचार को प्रोत्साहित करने के लिए उपयोग-आधारित मोटर बीमा को मंज़ूरी दी थी। तब से, HDFC ERGO, ICICI लोम्बार्ड और बजाज आलियांज जैसी बीमा कंपनियाँ इसके कई प्रकार पेश कर चुकी हैं। नियामक इसे सभी के लिए एक ही प्रीमियम के बजाय बीमा को ज़्यादा "व्यक्तिगत" और निष्पक्ष बनाने का एक तरीका मानता है। बीमा कंपनियों के लिए, यह युवा, तकनीक-प्रेमी ग्राहकों को आकर्षित करने का भी एक तरीका है जो ऐप-आधारित निगरानी के साथ सहज हैं।

क्या आपको इस पर विचार करना चाहिए?

अगर आपको यकीन है कि आपकी कार हर साल बहुत कम चलती है, तो पे-एज़-यू-ड्राइव पॉलिसी एक स्मार्ट विकल्प हो सकती है। यह कम उपयोग को बढ़ावा देती है और आपको यह एहसास दिलाती है कि आप ज़्यादा भुगतान नहीं कर रहे हैं। लेकिन उन परिवारों के लिए जो उम्मीद से ज़्यादा गाड़ी चलाते हैं - लंबी छुट्टियाँ, ऑफिस आने-जाने के लिए शिफ्ट होना, या आपात स्थिति - बचत गायब हो सकती है। ऐसे में, ऐड-ऑन वाली एक नियमित व्यापक पॉलिसी ज़्यादा सुरक्षित और आसान हो सकती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. बीमाकर्ता मेरी ड्राइविंग को कैसे ट्रैक करते हैं?

कुछ बीमाकर्ता गैरेज में ओडोमीटर रीडिंग का इस्तेमाल करते हैं, जबकि अन्य प्लग-इन डिवाइस या स्मार्टफ़ोन ऐप का इस्तेमाल करते हैं। ज़्यादातर मामलों में, सिस्टम स्वचालित होता है, और आप बीमाकर्ता के ऐप में इस्तेमाल की निगरानी कर सकते हैं।

2. अगर मैं अपने चुने हुए किलोमीटर से ज़्यादा चला लूँ तो क्या होगा?

आपके पास आमतौर पर दो विकल्प होते हैं - ज़्यादा किलोमीटर के लिए टॉप-अप पैक खरीदें, या आपकी पॉलिसी अपने आप एक मानक प्रीमियम दर पर आ जाएगी। साइन अप करने से पहले हमेशा शर्तों की जाँच करें।

3. क्या भारत में हर जगह पे-एज़-यू-ड्राइव पॉलिसी उपलब्ध हैं?

अभी तक सभी बीमाकर्ता या शहर इन्हें उपलब्ध नहीं कराते हैं। ये महानगरों में ज़्यादा आम हैं जहाँ बीमाकर्ता आसानी से वाहनों की निगरानी कर सकते हैं और जहाँ डिजिटल ट्रैकिंग का चलन ज़्यादा है।