पहली health insurance पॉलिसी खरीद रहे हैं? फैसला लेने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक चेकलिस्ट दी गई
Business व्यापार: मेडिकल इमरजेंसी दोहरा झटका देती हैं — बीमारी का पता चलना और बिल। हेल्थकेयर की बढ़ती कीमतों के साथ, हेल्थ इंश्योरेंस ऐसे समय में एक बफर का काम करता है। लेकिन पॉलिसी खरीदना सिर्फ़ सबसे सस्ता प्रीमियम चुनने के बारे में नहीं है, असली सुरक्षा इस बात को समझने में है कि क्या कवर किया गया है, क्या कैप किया गया है और कौन से खर्च आपको अभी भी उठाने पड़ सकते हैं।
यहां समझदारी से चुनने में आपकी मदद करने के लिए एक आसान चेकलिस्ट दी गई है:
वे खर्च जो आपको अपनी जेब से देने होंगे
हेल्थ इंश्योरेंस का मतलब ज़ीरो बिल नहीं है। कई पॉलिसियों में ऐसे क्लॉज़ होते हैं जहां आप खर्च का एक हिस्सा शेयर करते हैं और अगर आपको उनके बारे में नहीं पता है, तो फाइनल बिल आपको चौंका सकता है।
एक आम क्लॉज़ है को-पेमेंट। इसका सीधा सा मतलब है कि आप हर क्लेम का एक फिक्स्ड प्रतिशत देने के लिए सहमत होते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आपका को-पे 10 प्रतिशत है और हॉस्पिटल का बिल 1 लाख रुपये है, तो आपको 10,000 रुपये देने होंगे।
को-पे वाली पॉलिसियों में अक्सर प्रीमियम कम होता है, जो आकर्षक लगता है लेकिन इसका मतलब यह भी है कि जब आप क्लेम करते हैं तो आपकी जेब से ज़्यादा खर्च होगा। अगर आपकी प्राथमिकता इलाज के दौरान अचानक होने वाले खर्चों को कम करना है, तो आप बिना को-पेमेंट क्लॉज़ वाली प्लान पर विचार कर सकते हैं।
दूसरा है रूम-रेंट लिमिट। कुछ पॉलिसियां इस बात पर कैप लगाती हैं कि वे हॉस्पिटल के कमरे के लिए एक दिन में कितना भुगतान करेंगी। अगर आप ऐसा कमरा चुनते हैं जो उस लिमिट से ज़्यादा है, तो इंश्योरेंस कंपनियां पूरे बिल पर आनुपातिक कटौती लागू कर सकती हैं, न कि सिर्फ़ कमरे के खर्च पर। इससे आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि में काफी बढ़ोतरी हो सकती है। बिना रूम रेंट कैप वाली पॉलिसी, या रियलिस्टिक लिमिट वाली पॉलिसी चुनने से इस स्थिति से बचने में मदद मिलती है।
फिर बीमारी के हिसाब से सब-लिमिट होती हैं, जिन्हें अक्सर नज़रअंदाज़ कर दिया जाता है। मोतियाबिंद सर्जरी या घुटने की प्रक्रियाओं जैसे कुछ इलाजों के लिए बीमा राशि की परवाह किए बिना फिक्स्ड पेआउट कैप हो सकते हैं। इसलिए, भले ही आपके पास 10 लाख रुपये का कवरेज हो, इंश्योरेंस कंपनी विशिष्ट प्रक्रियाओं के लिए केवल एक हिस्सा ही भुगतान कर सकती है। इन सीमाओं को जानने से आपको बाद में अप्रिय आश्चर्य से बचने में मदद मिलती है।
कम प्रीमियम के साथ कभी-कभी कड़ी शर्तें भी होती हैं। इन क्लॉज़ पर एक नज़र डालने से आप बहुत सारा पैसा बचा सकते हैं।
पॉलिसी क्या कवर करती है
एक अच्छी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान को आपको हॉस्पिटल में भर्ती होने से आगे भी सुरक्षा देनी चाहिए। मेडिकल खर्च अक्सर हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले शुरू होते हैं और डिस्चार्ज के बाद भी जारी रहते हैं और एक व्यापक पॉलिसी इसे समझती है।
प्री और पोस्ट-हॉस्पिटलाइज़ेशन कवरेज देखें, जो आपके हॉस्पिटल में रहने से पहले और बाद में डायग्नोस्टिक टेस्ट, दवाओं और डॉक्टर के कंसल्टेशन के लिए भुगतान करता है। ये खर्च अकेले में छोटे लग सकते हैं, लेकिन ये जल्दी जुड़ जाते हैं।
डे केयर ट्रीटमेंट भी उतने ही ज़रूरी हैं। कई मॉडर्न प्रोसीजर के लिए अब 24 घंटे हॉस्पिटल में रहने की ज़रूरत नहीं होती, फिर भी वे महंगे हो सकते हैं। एक अच्छी पॉलिसी में इन कम समय वाले ट्रीटमेंट को कवर किया जाना चाहिए, ताकि आपको सिर्फ़ इसलिए अपनी जेब से पैसे न देने पड़ें क्योंकि हॉस्पिटल में कम समय के लिए रुकना पड़ा।
कुछ प्लान में घर पर इलाज भी शामिल होता है, जिसमें मेडिकल देखरेख में घर पर की जाने वाली देखभाल शामिल होती है, जब हॉस्पिटल में भर्ती होना संभव न हो। यह उन स्थितियों में खास तौर पर उपयोगी हो सकता है जहाँ हॉस्पिटल में बेड उपलब्ध नहीं हैं या घर पर इलाज की मेडिकल सलाह दी गई है।
आयुष थेरेपी जैसे वैकल्पिक इलाज के लिए कवरेज आजकल आम होता जा रहा है। अगर आप नॉन-एलोपैथिक इलाज के ऑप्शन पसंद करते हैं, तो इसे शामिल करने से आपको ज़्यादा फ्लेक्सिबिलिटी मिलती है।
और आपकी ज़िंदगी के स्टेज के आधार पर, मैटरनिटी कवर या आउटपेशेंट कंसल्टेशन जैसे फायदे भी मायने रख सकते हैं। हर पॉलिसी में ये शामिल नहीं होते हैं। यह देखना ज़रूरी है कि वे आपकी ज़रूरतों से मेल खाते हैं या नहीं।
