व्यवसायी और सेवानिवृत्ति प्रक्रिया

जब एक वेतनभोगी व्यक्ति को वेतन मिलता है, तो वह जानता है कि पूरी चीज़ उसकी है। हालाँकि, कई पेशेवरों और अधिकांश व्यवसायियों के मामले में, उन्हें इस बारे में बहुत कम जानकारी होती है कि वे कितना कमा रहे हैं। अगर आप नौकरी में हैं और नया बिजनेस शुरू किया है तो अलग-अलग अकाउंट रखें। आपका व्यवसाय खाता एक नए बैंक में होना चाहिए, और वह पैसा अलग रखा जाना चाहिए।

यदि उन्हें यह भी नहीं पता कि वे क्या कमाते हैं, तो वे अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाएंगे? तो, डॉक्टरों और चार्टर्ड अकाउंटेंट सहित सभी व्यवसायियों के लिए पहला कदम वेतन लेना है। वेतनभोगी व्यक्ति, मान लीजिए कि वह प्रति माह 150,000 रुपये कमाता है, वह राशि उसके खाते में आ जाती है। इससे वे अपनी ईएमआई, किराया, सोसायटी शुल्क, स्कूल फीस, क्रेडिट कार्ड बिल आदि का भुगतान करते हैं। उन्हें पता है कि हर महीने 1.5 लाख रुपये आएंगे।

अधिकांश व्यवसायी अपने व्यवसाय को कुछ करोड़ में बेचने की सोचते/उम्मीद करते हैं और उस पैसे का उपयोग रिटायर होने के लिए करेंगे! उनमें से बहुत से लोग यह भी नहीं जानते कि उनके व्यवसाय का उनके और उनके लेखांकन तथा कर चालों के बिना कोई मूल्य नहीं है।

चूंकि वे खुद को बिल्कुल भी भुगतान नहीं करते हैं-उन्हें यह भी नहीं पता होता है कि वे लाभदायक हैं या नहीं। यहां एक समस्या है - हो सकता है कि वे लगभग सभी खर्च कंपनी से वसूल कर कंपनी से दूर रह रहे हों। हालाँकि, एक बार कंपनी के अन्य शेयरधारक हो जाने पर यह मुश्किल और शर्मनाक हो जाता है।

उनमें से अधिकांश को पता नहीं है कि वे क्या खर्च कर रहे हैं - छद्मावरण का असर होता है - वे आपको बताते हैं कि उनका व्यक्तिगत खर्च 40,000 रुपये प्रति माह है, लेकिन उनका वास्तविक खर्च 2 लाख रुपये हो सकता है - उनमें से अधिकांश को व्यावसायिक खर्च के रूप में लिया जा रहा है। मोटे तौर पर, यात्रा, वाहन, भोजन और टेलीफोन बिलों को खर्च के रूप में वसूल करना आसान है। यह न केवल नैतिक रूप से गलत है, बल्कि इसका मतलब यह भी है कि इन व्यवसायियों को इस बात का कोई अंदाज़ा नहीं है कि उन्हें अपने व्यक्तिगत जीवन-यापन के खर्चों की कितनी आवश्यकता है।

कंपनी से बहुत अधिक पैसा लेना - यह पिछले बिंदु के विपरीत है! कुछ लोग कंपनी का सारा पैसा उड़ा सकते हैं और कंपनी को बुरी स्थिति में छोड़ सकते हैं। इसका फिर से मतलब है कि उनके पास सेवानिवृत्ति के लिए पैसे नहीं हैं और ईमानदारी से कहें तो बेचने के लिए कुछ भी नहीं है। मैं ऐसा तब होता हुआ देखता हूँ जब कोई बड़ी संपत्ति (घर) खरीदी जा रही हो या किसी बड़े आयोजन के लिए धन जुटाया जा रहा हो (आम तौर पर शादी)।

कई छोटे व्यवसायों का उद्यमी और उसके लेखांकन और कर संबंधी चालों के बिना कोई बिक्री मूल्य नहीं होता है। उफ़. यहां तक कि सूचीबद्ध कंपनियां भी बोर्ड संचालित होने का दावा करती हैं! उदाहरण के तौर पर एक कंपनी का बाजार पूंजीकरण R200 करोड़ है - बहुत सारी जांच-पड़ताल की गई है, लेकिन कोई बिक्री नहीं हो रही है।

जब एक दोस्त ने 1999 में अपना कामकाजी जीवन शुरू किया, तो उसके बॉस ने उसे एसआईपी करने के लिए मजबूर किया - उसने उस म्यूचुअल फंड हाउस को धन्यवाद दिया जिसमें वह काम कर रहा था।

इससे उनके लिए इतनी संपत्ति बन गई है (उनकी उम्र अभी 45 वर्ष है) कि उनका पोर्टफोलियो अब उनके भविष्य निधि संचय का 3 गुना है और उनके सेवानिवृत्त होने के लिए पर्याप्त है। उद्यमियों के पास आमतौर पर ऐसे बॉस, मित्र या सलाहकार नहीं होते हैं।

पीवी सुब्रमण्यम

www.subramoney.com पर लिखते हैं और बेस्ट सेलर 'रिटायर' के लेखक हैं

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