साइबर धोखाधड़ी पर बैंकों ने मांगा खाते फ्रीज करने का अधिकार

New Delhi नई दिल्ली, खच्चर खातों के माध्यम से साइबर धोखाधड़ी को रोकने के लिए, बैंक अधिकारियों से अनुमति लेने में कीमती समय बर्बाद किए बिना अवैध लेनदेन में शामिल खातों को फ्रीज करने का अधिकार मांग रहे हैं। बैंक आंतरिक ट्रिगर्स के आधार पर खातों को फ्रीज/ब्लॉक करते हैं, हालांकि, धन शोधन निवारण अधिनियम (पीएमएलए) के अनुसार, उनके पास न्यायालय या कानून प्रवर्तन एजेंसियों (एलईए) से उचित प्राधिकरण के बिना ग्राहक खातों को फ्रीज या ब्लॉक करने का अधिकार नहीं है। भारतीय बैंक संघ द्वारा गठित एक कार्य समूह ने एक रिपोर्ट में कहा, "इसके मद्देनजर, हम इसे आरबीआई द्वारा आगे विचार के लिए एक सुझाव के रूप में प्रस्तावित कर सकते हैं।" खच्चर खातों का उपयोग धोखाधड़ी करने वालों द्वारा बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से अवैध धन को स्थानांतरित करने के लिए किया जाता है। हालांकि बैंक हर साल ऐसे हजारों खातों को फ्रीज करते हैं, लेकिन धोखेबाज सिस्टम में खामियों का उपयोग करके जल्दी से नए खाते बना लेते हैं।

इसके अलावा, बैंक अवैध धन को चैनलाइज़ करने के लिए "खच्चर" खातों के रूप में दुरुपयोग के लिए सबसे अधिक संवेदनशील खातों को सत्यापित और प्रतिबंधित करने पर विचार कर सकते हैं। बैंकों ने मतदाता पहचान पत्र और फॉर्म 60 का उपयोग करके खाते खोलने वाले व्यक्तियों को सत्यापित करने के लिए चुनाव आयोग के डेटाबेस का उपयोग करने का प्रस्ताव दिया है - स्थायी खाता संख्या या पैन की अनुपस्थिति में - और ऐसे खातों पर लेनदेन की संख्या को सीमित करना। खच्चर खातों के खिलाफ लड़ाई एक गतिशील, प्रौद्योगिकी-संचालित दृष्टिकोण की मांग करती है। इसने सुझाव दिया कि आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) और मशीन लर्निंग (ML) को लेन-देन निगरानी प्रणालियों में एकीकृत करके, बैंक मौजूदा कमियों को दूर कर सकते हैं, आपराधिक रणनीतियों का अनुमान लगा सकते हैं और वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र की अखंडता की रक्षा कर सकते हैं।

प्रौद्योगिकी में निवेश, कर्मचारियों के प्रशिक्षण और हितधारकों के बीच सहयोग से जुड़े एक ठोस प्रयास से अधिक सुरक्षित वित्तीय परिदृश्य सुनिश्चित होगा। रिपोर्ट में मनी म्यूल गतिविधियों पर अंकुश लगाने के लिए एक खाका प्रस्तुत किया गया है, इसमें कहा गया है कि इन उपायों को लागू करने के लिए वित्तीय संस्थानों, नियामकों, कानून प्रवर्तन एजेंसियों और प्रौद्योगिकी प्रदाताओं से समर्पण और सहयोग की आवश्यकता होगी। इसने कहा कि साथ मिलकर, बैंक वित्तीय प्रणाली को उभरते खतरों और मनी म्यूल खातों के खतरे से बचा सकते हैं।