Q1 में एमएसएमई को बैंक ऋण वृद्धि में गिरावट: RBI डेटा

रिजर्व बैंक के आंकड़ों के मुताबिक, चालू वित्त वर्ष के पहले तीन महीनों में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) को बैंक ऋण वृद्धि में साल-दर-साल आधार पर गिरावट आई है। घरेलू उद्योग की रीढ़ और सबसे बड़े नियोक्ता एमएसएमई क्षेत्र के खिलाड़ियों ने कहा कि जोखिम के प्रति अनिच्छा के कारण बैंक छोटी इकाइयों को ऋण देने में अनिच्छुक हो जाते हैं, जिससे बैंक ऋण वृद्धि में गिरावट आती है।

रिजर्व बैंक के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, जून में मध्यम उद्योगों को ऋण 13.2 प्रतिशत (पिछले साल 47.8 प्रतिशत) और सूक्ष्म और लघु उद्योगों को 13 प्रतिशत (एक साल पहले 29.2 प्रतिशत) बढ़ा।

पूर्ण रूप से, जून के अंत में मध्यम उद्योगों का सकल बैंक ऋण 2,63,440 करोड़ रुपये था, जबकि पिछले साल जून में यह 2,32,776 करोड़ रुपये था। सूक्ष्म और लघु उद्योगों के मामले में, जून में बकाया ऋण 6,25,625 करोड़ रुपये था, जो 2022 के इसी महीने में 5,53,675 करोड़ रुपये था। मई में, मध्यम उद्योगों को ऋण 18.9 प्रतिशत (पिछले वर्ष 42.9 प्रतिशत) और सूक्ष्म और लघु उद्योगों को 9.5 प्रतिशत (एक वर्ष पहले 32.7 प्रतिशत) बढ़ा।

अप्रैल के लिए आरबीआई डेटा के एक अन्य सेट के अनुसार, मध्यम उद्योगों की ऋण वृद्धि पिछले साल के 53.7 प्रतिशत के मुकाबले 19.1 प्रतिशत थी। सूक्ष्म और लघु उद्योगों के मामले में वृद्धि अप्रैल 2023 में 9.7 प्रतिशत थी, जबकि एक साल पहले इसी महीने में यह 29.8 प्रतिशत थी।

FISME के महासचिव अनिल भारद्वाज ने कहा कि आरबीआई के आंकड़ों में एमएसएमई को बैंक ऋण में दोहरे अंक की वृद्धि दिखाई गई है, जो एमएसएमई को संस्थागत वित्त के मुक्त प्रवाह का संकेत दे सकता है, तथ्य यह है कि बैंक ऋण प्राप्त करना व्यक्तिगत एमएसएमई के लिए एक कठिन काम है।

उन्होंने कहा, "एमएसएमई के लिए क्रेडिट बाधाएं प्रक्रियाओं और प्रक्रियाओं तक सीमित नहीं हैं। वास्तविक बाधा बैंकिंग प्रणाली के दृष्टिकोण में है, जो एमएसएमई को दिए गए किसी भी क्रेडिट को संभावित रूप से खराब ऋण मानते हैं और मंजूरी प्रक्रिया को बाधित करने का प्रयास करते हैं।" कहा।

दिसंबर 2018 में भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा गठित सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों पर विशेषज्ञ समिति ने अनुमान लगाया है कि एमएसएमई क्षेत्र में कुल ऋण अंतर 20 से 25 लाख करोड़ रुपये के बीच होगा।

सैमटेल एवियोनिक्स - एक एमएसएमई जो मुख्य रूप से रक्षा और रेलवे क्षेत्र के लिए उत्पाद बनाती है - के प्रबंध निदेशक और सीईओ, पुनीत कौरा ने कहा कि सरकार द्वारा बैंकों को एमएसएमई क्षेत्र को पर्याप्त और समय पर ऋण प्रदान करने के लिए प्रेरित करने के लिए एक ठोस प्रयास किया जाना चाहिए। .

"पारिस्थितिकी तंत्र, जो वर्तमान में बड़े उधारकर्ताओं का पक्ष लेता है, को एमएसएमई की प्राथमिकता में बदलाव की जरूरत है जो बड़े कार्यबल को रोजगार देते हैं और आने वाले समय में देश को 2047 तक एक विकसित राष्ट्र बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे जैसा कि प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी ने कल्पना की है। ," उन्होंने कहा।

मार्च के अंत में एमएसएमई का सकल गैर-निष्पादित अग्रिम 1,31,928 करोड़ रुपये था, जो एक साल पहले 1,54,094 करोड़ रुपये और मार्च 2021 में 1,82,114 करोड़ रुपये था।

बिज़2क्रेडिट के सह-संस्थापक और सीईओ रोहित अरोड़ा ने कहा कि भारत में एमएसएमई को संपार्श्विक आवश्यकताओं, सीमित क्रेडिट इतिहास और उच्च-ब्याज दरों जैसे कारकों के कारण बैंकों और वित्तीय संस्थानों से ऋण प्राप्त करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है।

उन्होंने कहा कि ऋण पहुंच में सुधार के प्रयासों के बावजूद, एमएसएमई के लिए इस ऋण अंतर को दूर करने के लिए अभी भी और समर्थन और नवीन समाधानों की आवश्यकता है।

"बैंकों द्वारा संपार्श्विक आवश्यकताओं, व्यवसायों की अनौपचारिक प्रकृति, वित्तीय रिकॉर्ड की कमी, जोखिम धारणा और बैंकिंग क्षेत्र में उच्च गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) जैसे कारकों के कारण एमएसएमई को ऋण प्रदान करने में अनिच्छुक होने के बारे में चिंताएं हैं। ये चुनौतियों ने एमएसएमई के लिए ऋण प्राप्त करना कठिन बना दिया है," अरोड़ा ने कहा।

सरकार ने एमएसएमई क्षेत्र में ऋण प्रवाह में सुधार के लिए कई उपाय किये हैं।

1 अप्रैल, 2023 से सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी योजना के तहत गारंटी कवरेज की क्रेडिट सीमा 2 करोड़ रुपये से बढ़ाकर 5 करोड़ रुपये कर दी गई है और वार्षिक गारंटी शुल्क 50 प्रतिशत कम कर दिया गया है।

इसके अलावा, आत्मनिर्भर भारत पैकेज के तहत, सरकार ने एमएसएमई में 50,000 करोड़ रुपये की इक्विटी डालने के लिए फंड ऑफ फंड्स की घोषणा की है, जिसमें बढ़ने की क्षमता और व्यवहार्यता है।