भारत में मोटर बीमा धोखाधड़ी के बारे में आप सभी को पता होना चाहिए

ऑटोमोबाइल उद्योग की बिक्री ने कोविड -19 हार्ड-स्टॉप का खामियाजा उठाया क्योंकि भारत ने अपने मोटर बीमा क्षेत्र को 2019-20 में सामान्य बीमा खंड का सबसे बड़ा हिस्सा 34.12 प्रतिशत से दूसरी सबसे बड़ी हिस्सेदारी यानी 27.86 प्रतिशत हासिल करने के लिए फिसलते देखा। सितंबर 2022। जबकि ऑटो सेक्टर अभी भी महामारी के दुष्परिणामों से जूझ रहा है और अपने राजस्व को फिर से हासिल करने की कोशिश कर रहा है क्योंकि हम एक त्योहारी सीजन से दूसरे में आगे बढ़ रहे हैं, इसके पुनर्विकास में कुल्हाड़ी आज हो रही धोखाधड़ी की भारी मात्रा है।

वित्तीय वर्ष के अंत, मार्च 2022 में, रु। मोटर वाहन बीमा धोखाधड़ी से 1,200 करोड़ का नुकसान। यह चिंताजनक है कि बीमा धोखाधड़ी के केवल 0.5% मामलों की जांच की जाती है जिसके परिणामस्वरूप लगभग 4% -4.5% का नुकसान अनुपात होता है। धोखेबाज दिन-ब-दिन बीमा क्षेत्र के माध्यम से कमियों को खोजने में, पहले से न सोचे-समझे पॉलिसी खरीदारों और बीमा घरानों का फायदा उठाते हुए रचनात्मक होते जा रहे हैं।

आवर्धक क्षति

केरल ने रुपये से अधिक की मोटर बीमा धोखाधड़ी के एक तरीके का खुलासा किया। इस फरवरी 2022 में 50 करोड़। बीमा एजेंटों ने बीमा कंपनियों को फर्जी दुर्घटनाओं और बीमा भुगतान का दावा करके फंसाने के लिए एक विस्तृत योजना बनाई। वाहन मालिक जो छोटी-मोटी दुर्घटनाओं का शिकार हुए थे, उन्हें एजेंटों द्वारा नुकसान के लिए दावा प्रपत्रों पर हस्ताक्षर करने के लिए कहा गया था, जबकि उन्होंने गणना के दस्तावेजों में इसे बड़ी दुर्घटनाओं के रूप में चित्रित किया, वाहन मालिकों को भुगतान का आधा हिस्सा देने का वादा किया।

तथ्यों का मिथ्याकरण

एक अन्य प्रकार की धोखाधड़ी जो इस सितंबर 2022 में मुंबई में सामने आई, वह थी थर्ड पार्टी ऑनलाइन बीमा एजेंटों द्वारा बीमा खरीदते समय वाहन की श्रेणी को गलत तरीके से प्रस्तुत करना। स्कैमर्स ने कई फर्जी आईडी का इस्तेमाल किया और चार पहिया और छह पहिया वाहनों के नाम पर 1,129 दोपहिया बीमा पॉलिसियों को बेच दिया, जिसमें लगभग 1.53 करोड़ रुपये की हेराफेरी की गई।

टेली-टारगेटिंग धोखा

इस अगस्त 2022 में, धोखाधड़ी का सबसे आम तरीका सामने आया जहां धोखेबाजों ने बीमा एजेंट के रूप में पेश किया, वाहन मालिकों को अपनी वाहन बीमा पॉलिसी को नवीनीकृत करने के बहाने फोन किया और 440 बेगुनाहों को धोखा देकर उन्हें कथित तौर पर कुछ सबसे अधिक द्वारा पेश किए गए झूठे भारी छूट के साथ धोखा दिया। बाजार में प्रतिष्ठित बीमा खिलाड़ी। वाहन मालिकों के पुराने दावों के दस्तावेजों को प्राप्त करते हुए, उन्होंने इसे नवीनीकृत पॉलिसी दस्तावेज़ की तरह बनाने के लिए तारीख, समय और प्रीमियम राशि को जाली बनाया।

भारत 2032 तक कुल प्रीमियम मात्रा के मामले में छठा सबसे बड़ा देश बनने की ओर अग्रसर है, जो 2021 में 10वीं सबसे बड़ी है, अनुमानित औसत सालाना आधार पर 14% की वृद्धि के साथ, इस गति को लगातार धोखाधड़ी के असंख्य होने के कारण बाधित नहीं किया जा सकता है। बीमा क्षेत्र में। पिछले साल सितंबर के आंकड़ों की तुलना में बिक्री में 21% की वृद्धि के साथ ऑटोमोबाइल क्षेत्र भी अपनी गति पकड़ रहा है।

जबकि हमने कुछ ऐसे उदाहरणों पर ध्यान दिया है जहां मोटर बीमा को गलत ठहराया गया है या गलत तरीके से दावा किया गया है, इस बीमा खंड को धोखा देने के लिए और भी कई तरीके हैं। ग्राहक नीति की जानकारी पर डेटा विश्लेषण ने धोखाधड़ी के विभिन्न रूपों को सामने लाया जो मोटर बीमा क्षेत्र को जकड़ लेता है;

1. पॉलिसी की खरीद के दौरान वाहन श्रेणी की गलत प्रस्तुति ताकि बीमा कंपनियां अतिरिक्त प्रीमियम को कम कर सकें

2. मौजूदा नुकसान की सूचना न देकर स्वयं के नुकसान कवर का लाभ उठाना

3. नो-क्लेम बोनस प्राप्त करने के लिए नो-क्लेम की झूठी रिपोर्टिंग

4. ओन डैमेज कवर के तहत खुद के गैरेज में खुद को नुकसान पहुंचाने वाले वाहनों के झूठे दावे

5. भ्रष्ट लाभ कमाने के लिए तीसरे पक्ष की सलाह पर झूठे दावे दायर करना

6. पॉलिसी के फर्जी नवीनीकरण के लिए पुराने बीमा दस्तावेजों को जाली बनाना

मोटर बीमा क्षेत्र में धोखाधड़ी के साथ-साथ, कई अन्य विसंगतियां हैं जिन्हें अभी तक इस खंड के भीतर संबोधित नहीं किया गया है जो आसन्न धोखाधड़ी के लिए उत्प्रेरक होने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। हर कपटपूर्ण विचार एक खामी से पैदा होता है जिसे सिस्टम के भीतर प्लग-इन नहीं किया गया था। इन हानिकारक विचारों को कम किया जा सकता है यदि मौजूदा अंतराल को कड़े नियामक सुधारों और प्रौद्योगिकी विकास के माध्यम से सील कर दिया जाए जो इन दर्द-बिंदुओं का मुकाबला करते हैं।

आइए कुछ विसंगतियों पर एक नज़र डालते हैं जो अभी तक मोटर बीमा क्षेत्र में बनी हुई हैं;

1. विस्तृत ग्राहक प्रोफाइल को वितरकों द्वारा बीमा घरानों को पारदर्शी रूप से साझा नहीं किया जाता है

2. ग्राहकों और वाहनों के डेटा की उचित सावधानी के कारण गलत पॉलिसी फाइलिंग होती है

3. तीसरे पक्ष के विक्रेताओं द्वारा एक ही वाहन के खिलाफ कई नीतियां जारी करना

4. तीसरे पक्ष के दावे देश में कई स्थानों से कानूनी मामलों के रूप में आते हैं, जिससे बीमाकर्ता के लिए उन पर नज़र रखना मुश्किल हो जाता है

5. तीसरे पक्ष के दावे में, दावों के सत्यापन के लिए बीमाकर्ता को नगण्य जानकारी प्रदान की जाती है

6. दावों की भारी मात्रा के कारण, प्रत्येक दावा मामले की जांच बीमाकर्ता के लिए महंगी हो जाती है।

एक नियामक दृष्टिकोण से, भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने इस अगस्त 2022 में, बीमा में नवाचार विषय के साथ अपना पहला हैकथॉन - "बीमा मंथन 2022" आयोजित किया। इस हैकाथॉन का उद्देश्य विभिन्न देशों के उद्यमों को प्रोत्साहित करना है

न्यूज़ क्रेडिट :- मिड-डे न्यूज़

जनता से रिश्ता इस खबर की पुष्टि नहीं करता है ये खबर जनसरोकार के माध्यम से मिली है और ये खबर सोशल मीडिया में वायरलहो रही थी जिसके चलते इस खबर को प्रकाशित की जा रही है। इस पर जनता से रिश्ता खबर की सच्चाई को लेकर कोई आधिकारिक पुष्टि नहीं करता है।