50,000 रुपये प्रति माह से कम कमाने वाले 93% लोग क्रेडिट कार्ड पर निर्भर रहते

Business व्यापार:आजकल, क्रेडिट कार्ड और डिजिटल लोन आम लोगों की ज़िंदगी में एक ख़ास जगह बना चुके हैं। एक नए अध्ययन से पता चलता है कि 50,000 रुपये प्रति माह से कम कमाने वाले 93% लोग अपनी रोज़मर्रा की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं। इतना ही नहीं, 85% स्व-रोज़गार करने वाले लोगों को क्रेडिट कार्ड के बिना खर्च चलाना मुश्किल लगता है। Think360.ai ने साल भर में 20,000 से ज़्यादा नौकरीपेशा और स्व-रोज़गार करने वाले लोगों की खर्च प्रक्रियाओं का बारीकी से अवलोकन करके ये आँकड़े संकलित किए हैं।

कम आमदनी, ज़्यादा खर्च... ज़िंदगी क्रेडिट कार्ड पर चलती है

पहले, क्रेडिट कार्ड को अमीरों का सामान माना जाता था, जिसे लोग शौक या हैसियत के लिए रखते थे। लेकिन अब यह कई लोगों की ज़िंदगी का अहम हिस्सा बन गया है। क्रेडिट कार्ड इतने ज़रूरी हो गए हैं कि कई लोगों को इसके बिना अपने मासिक खर्च चलाना मुश्किल लगता है। लोग क्रेडिट कार्ड का खूब इस्तेमाल करते हैं, चाहे किराने की दुकान से सामान खरीदना हो, बिजली का बिल भरना हो या ऑनलाइन शॉपिंग करनी हो।

एक अध्ययन से पता चलता है कि कम आय वाले लोग अपनी तनख्वाह खत्म होने के बाद भी क्रेडिट कार्ड से अपने खर्चे पूरे कर रहे हैं। वे अगले महीने अपनी तनख्वाह से कार्ड का बिल चुकाते हैं। बिल चुकाते ही उनके पैसे खत्म हो जाते हैं और वे फिर से क्रेडिट कार्ड का सहारा लेते हैं। कई लोग इस प्रक्रिया में फँस जाते हैं और इससे बाहर नहीं निकल पाते।

आजकल महंगाई आसमान छू रही है। किराने का सामान, बिजली-पानी का बिल, बच्चों का खर्च और दूसरी ज़रूरी चीज़ें आम लोगों की जेब पर भारी पड़ रही हैं। ऐसे में कम आय वाले लोग अपनी तनख्वाह खत्म होने के बाद क्रेडिट कार्ड और BNPL जैसी डिजिटल क्रेडिट सेवाओं का सहारा ले रहे हैं। अध्ययन में पाया गया कि ये लोग नकदी की कमी को पूरा करने के लिए इन तरीकों को अपनाते हैं।

Think360.ai के संस्थापक और सीईओ अमित दास ने कहा, "भारत में क्रेडिट का दौर पूरी तरह बदल गया है। पहले क्रेडिट कार्ड और BNPL जैसी सुविधाएँ केवल बड़ी खरीदारी के लिए ही उपलब्ध थीं, लेकिन अब ये वेतनभोगी लोगों, गिग वर्कर्स और छोटे व्यवसायों के लिए रोज़मर्रा की ज़रूरत बन गई हैं।"

बीएनपीएल की बढ़ती लोकप्रियता

क्रेडिट कार्ड के साथ-साथ, बीएनपीएल या 'अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें' सेवाएँ भी लोगों के बीच काफ़ी लोकप्रिय हो गई हैं। एक अध्ययन के अनुसार, 18% स्व-रोज़गार वाले और 15% नौकरीपेशा लोग इस सेवा का उपयोग कर रहे हैं। बीएनपीएल लोगों को छोटी-छोटी खरीदारी के लिए तुरंत क्रेडिट देता है, जिसका भुगतान बाद में आसान किश्तों में किया जा सकता है। बीएनपीएल का प्रचलन तेज़ी से बढ़ रहा है, खासकर ऑनलाइन शॉपिंग और छोटे लेन-देन के लिए।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कोई व्यक्ति 30,000 रुपये का मोबाइल फ़ोन ऑनलाइन खरीदना चाहता है, लेकिन उसके पास अभी पूरी राशि नहीं है। तो बीएनपीएल की मदद से वह फ़ोन खरीद सकता है और अगले कुछ महीनों में छोटी-छोटी किश्तों में पैसे चुका सकता है। यह सुविधा ख़ासकर कम आय वाले लोगों के लिए काफ़ी मददगार साबित हुई है।

लेकिन साथ ही, यह कई लोगों के लिए बोझ भी बन गया है। ऐसा इसलिए है क्योंकि कई बार वे समय पर अपने बिल नहीं चुका पाते और फिर उन्हें भारी ब्याज देना पड़ता है। ऐसी स्थिति में बीएनपीएल चिंता का विषय और मददगार साबित हो सकता है।

फिनटेक कंपनियों ने बदली तस्वीर

यह अध्ययन फिनटेक कंपनियों की ताकत को भी दर्शाता है। इन कंपनियों ने डिजिटल ऋण के ज़रिए देश में एक नई क्रांति ला दी है। वित्त वर्ष 2023 में, फिनटेक कंपनियों ने 92,000 करोड़ रुपये से ज़्यादा के निजी ऋण दिए, जो नए ऋणों का 76% हिस्सा है। ये आँकड़े साफ़ तौर पर दर्शाते हैं कि फिनटेक कंपनियाँ छोटे और तेज़ ऋण उपलब्ध कराकर लोगों की ज़रूरतों को पूरा करने में अहम भूमिका निभा रही हैं।

फिनटेक अब सिर्फ़ ऋण देने तक ही सीमित नहीं है, बल्कि अपने डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए उधार लेने की पूरी प्रक्रिया को भी आसान बना रही है। पहले, बैंक से ऋण लेने के लिए आपको काफ़ी कागज़ी कार्रवाई करनी पड़ती थी, लेकिन अब फिनटेक ऐप्स मिनटों में ऋण स्वीकृत कर देते हैं। इसी वजह से, कम आय वाले लोग भी अब इन सेवाओं की ओर तेज़ी से आकर्षित हो रहे हैं।