5 परिस्थितियाँ जब आपको अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करनी चाहिए

वित्तीय योजना एक व्यक्ति की आकांक्षाओं या सपनों के साथ-साथ उन्हें प्राप्त करने के लिए रोडमैप है। प्रत्येक व्यक्ति का अपना घर, कार, विदेशी अवकाश या जल्दी सेवानिवृत्ति का सपना होता है। इन सपनों को हासिल करने के लिए, आपको मजबूत कार्यान्वयन और अडिग दृढ़ संकल्प की आवश्यकता होती है। इसलिए, जब आप वित्तीय नियोजन के बारे में सोचते हैं, तो परिवर्तन, समीक्षा या लचीलेपन जैसे शब्द अच्छे से अधिक नुकसान कर सकते हैं, इसलिए इसकी सलाह नहीं दी जाती है।

जैसा कि यह सच लग सकता है, जीवन में कुछ ऐसे मोड़ आते हैं जिनके लिए आपको अपनी वित्तीय योजना के बारे में पुनर्विचार करने और उसके अनुसार कार्य करने की आवश्यकता होती है। आइए हम ऐसे पांच मोड़ देखें जब आपको अपनी वित्तीय योजनाओं की समीक्षा करनी चाहिए।

आश्रितों की संख्या में वृद्धि: जब तक आप 30 के दशक के अंत या 40 के दशक की शुरुआत में वित्तीय नियोजन शुरू नहीं करते, तब तक आपके माता-पिता के अलावा कोई आश्रित नहीं रहता। शादी के बाद स्थिति काफी बदल जाती है, क्योंकि आश्रितों की संख्या के साथ-साथ खर्च भी बढ़ जाता है। जैसे-जैसे आश्रितों की संख्या बढ़ती है, अतिरिक्त खर्चों को समायोजित करने के लिए वित्तीय नियोजन में बदलाव की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, यदि वित्तीय योजना एक हैचबैक खरीदने की है, तो यह शादी के बाद अपर्याप्त लग सकती है। अगर शादी चीजों को काफी हद तक बदल सकती है, तो पितृत्व पूरी दुनिया को अंदर से बाहर कर देगा। एक बच्चा जीवन यापन की लागत भी बढ़ाता है, जिसके लिए बचत में बदलाव के संबंध में गंभीर विचार की आवश्यकता होती है। कर की स्थिति: चूंकि वित्तीय योजना कम उम्र में शुरू होती है, कर बचत एजेंडे में नहीं हो सकती है। हालाँकि, जैसे-जैसे हम बड़े होते जाते हैं, हमारी आय बढ़ती जाती है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च कर में कमी आती है। यह ध्यान रखना उचित है कि जैसे-जैसे आय बढ़ती है, कर व्यय भी बढ़ता जाता है और इस प्रकार कर योजना की कमी के परिणामस्वरूप अनावश्यक रूप से बड़ी मात्रा में धन की हानि हो सकती है। इसलिए, जब आपका टैक्स स्लैब बदल जाता है, तो आपको टैक्स बचाने के लिए अपने निवेश को फिर से संरेखित करना चाहिए और साथ ही वांछित समय में अपने वित्तीय उद्देश्य को प्राप्त करना चाहिए। टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स में लॉक-इन पीरियड होता है। इसलिए, आयकर अधिनियम द्वारा प्रदान की गई मौजूदा सीमाओं के अतिरिक्त इसे भी ध्यान में रखा जाना चाहिए। सीमा से अधिक निवेश की गई कोई भी राशि व्यर्थ है।

जीवन की स्थिति में बदलाव: हालांकि पिछले दशक से चिकित्सा विज्ञान में बहुत सुधार हुआ है, फिर भी मनुष्य कई जानलेवा बीमारियों और बीमारियों के प्रति अतिसंवेदनशील है। इसके अतिरिक्त, दुर्घटनाओं के कारण स्थायी या आंशिक विकलांगता का खतरा हमेशा बना रहता है। इसलिए, जीवन की स्थिति में कोई भी परिवर्तन कुछ लक्ष्यों को अनुपयोगी बना सकता है। उदाहरण के लिए, यदि हम किसी जानलेवा बीमारी से पीड़ित हैं तो विदेश यात्रा के लिए की गई कोई भी बचत व्यर्थ हो सकती है। ऐसे मामले में यह सलाह दी जाती है कि उस वित्तीय लक्ष्य को त्याग दिया जाए और इसके बजाय इसे एक आपातकालीन निधि या अल्पकालिक देनदारियों के भुगतान के रूप में उपयोग किया जाए।

अतिरिक्त आरामदायक भविष्य की तैयारी: जैसा कि पहले कहा गया है, हमारी आय तब तक बदलती रहती है जब तक हम रिटायर नहीं हो जाते। हम हमेशा अपनी आय के अनुसार सपने देखते हैं या आकांक्षा रखते हैं, हालाँकि हम उसकी प्राप्ति के समय बेहतर स्थिति में हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक कार के लिए बचत करते समय हम हैचबैक का सपना देख सकते हैं, लेकिन जब इसे खरीदने का समय आता है, तो हम एक सेडान खरीदने में सक्षम हो सकते हैं। इसलिए, आय में वृद्धि के प्रत्येक उदाहरण पर वित्तीय समीक्षा आवश्यक है। इस तरह हम अपने वित्तीय लक्ष्यों को पहले ही प्राप्त कर सकते हैं या अपनी आकांक्षाओं को पार कर सकते हैं या बस अधिशेष हो सकता है।

अनियोजित ऋण: भविष्य के लिए योजना बनाते समय, हम अक्सर अपने दिमाग में यह धारणा बना लेते हैं कि हमारा जीवन कैसे फलने-फूलने वाला है। हालाँकि, जीवन अनिश्चितताओं से भरा है, इसलिए प्रत्येक व्यक्ति को परिस्थितियों के अनुकूल होने की आवश्यकता है। किसी आश्रित के अचानक चिकित्सा व्यय या नौकरी छूटने या घर की अनियोजित खरीद जैसी स्थितियाँ वित्तीय योजना में व्यवधान पैदा कर सकती हैं। इस तरह की अनिश्चितताओं को पूरा करने के लिए, आपको अनियोजित ऋण लेने और हमारे पोर्टफोलियो में देनदारियां बनाने की ओर मुड़ना पड़ सकता है। जैसे ही देनदारियां आती हैं, ईएमआई बचत पर प्राथमिकता लेती है और फिर हमारी वित्तीय योजनाओं को बदलने का समय आता है। कर्ज मुक्त रहना बेहतर है, लेकिन बचत की कीमत पर नहीं। इसलिए, उच्च ब्याज वाले ऋणों को बंद करने को प्राथमिकता दें और आपात स्थितियों के लिए एक आपातकालीन कोष बनाएं।

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