Mumbai: भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने शुक्रवार को कम कीमत के डिजिटल बैंकिंग फ्रॉड के शिकार लोगों के लिए एक मुआवज़े का फ्रेमवर्क पेश किया। इसके तहत, लोगों को नुकसान की रकम का 85 परसेंट या ज़्यादा से ज़्यादा 25,000 रुपये मिल सकते हैं। कस्टमर अपनी ज़िंदगी में सिर्फ़ एक बार ही यह मुआवज़ा पा सकते हैं। कमर्शियल बैंक - रिस्पॉन्सिबल बिज़नेस कंडक्ट थर्ड अमेंडमेंट डायरेक्शन्स, 2026 नाम के ड्राफ़्ट डायरेक्शन्स के मुताबिक, मुआवज़े के पेमेंट के लिए एलिजिबल होने के लिए, बैंक की पॉलिसी में शामिल इंटरनल प्रोसेस के मुताबिक, नुकसान को सही साबित किया जाना चाहिए, और पीड़ित ने फ्रॉड वाले ट्रांज़ैक्शन की रिपोर्ट बैंक और नेशनल साइबर क्राइम रिपोर्टिंग पोर्टल या नेशनल साइबर क्राइम हेल्पलाइन (1930) दोनों पर होने के पांच कैलेंडर दिनों के अंदर की हो।
₹29,412 से कम के नुकसान के लिए, जहाँ मुआवज़े की कैलकुलेशन नुकसान के 85 परसेंट पर की जाती है, RBI मुआवज़े की रकम का 65 परसेंट देगा, जबकि कस्टमर का बैंक और बेनिफिशियरी बैंक, दोनों 10 परसेंट देंगे। ₹29,412 और ₹50,000 के बीच के नुकसान के लिए, मुआवज़ा ₹25,000 तक सीमित होगा। ऐसे मामलों में, RBI ₹19,118 देगा, जबकि कस्टमर का बैंक और बेनिफिशियरी बैंक, दोनों ₹2,941 देंगे।
बैंकों को एप्लीकेशन मिलने के पांच कैलेंडर दिनों के अंदर कस्टमर को मुआवज़ा क्रेडिट करना होगा। लेंडर बाद में तिमाही आधार पर RBI के हिस्से का रीइंबर्समेंट मांग सकते हैं। ये नियम 1 जुलाई, 2026 को या उसके बाद किए गए इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन पर लागू होंगे। कस्टमर ज़ीरो लायबिलिटी और ट्रांज़ैक्शन को रिवर्सल का हकदार होगा, अगर धोखाधड़ी वाला इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन बैंक की लापरवाही/कमी के कारण होता है (भले ही कस्टमर ने ट्रांज़ैक्शन की रिपोर्ट की हो या नहीं) और थर्ड-पार्टी ब्रीच के मामलों में, जहां कस्टमर बिना इजाज़त वाले धोखाधड़ी वाले इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन की रिपोर्ट उसके होने की तारीख से पांच कैलेंडर दिनों के अंदर बैंक को करता है। ₹29,412 से कम के नुकसान के लिए, जहाँ मुआवज़ा नुकसान के 85 परसेंट पर कैलकुलेट किया जाता है, RBI मुआवज़े की रकम का 65 परसेंट देगा, जबकि कस्टमर का बैंक और बेनिफिशियरी बैंक, दोनों 10 परसेंट देंगे। ₹29,412 और ₹50,000 के बीच के नुकसान के लिए, मुआवज़े की लिमिट ₹25,000 होगी। ऐसे मामलों में, RBI ₹19,118 देगा, जबकि कस्टमर का बैंक और बेनिफिशियरी बैंक, दोनों ₹2,941 देंगे।
बैंकों को एप्लीकेशन मिलने के पाँच कैलेंडर दिनों के अंदर कस्टमर को मुआवज़ा क्रेडिट करना होगा। लेंडर्स बाद में हर तीन महीने में RBI के हिस्से का रीइंबर्समेंट माँग सकते हैं। ये नियम 1 जुलाई, 2026 को या उसके बाद किए गए इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन पर लागू होंगे। अगर बैंक की लापरवाही/कमी की वजह से फ्रॉड वाला इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन होता है (भले ही कस्टमर ने ट्रांज़ैक्शन की रिपोर्ट की हो या नहीं) और थर्ड-पार्टी ब्रीच के मामलों में, जहाँ कस्टमर बिना इजाज़त वाले फ्रॉड वाले इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन की रिपोर्ट होने की तारीख से पाँच कैलेंडर दिनों के अंदर बैंक को करता है, तो कस्टमर ज़ीरो लायबिलिटी और ट्रांज़ैक्शन को रिवर्सल का हक़दार होगा।
बैंकों को ₹500 से ज़्यादा के इलेक्ट्रॉनिक ट्रांज़ैक्शन के लिए अलर्ट भेजना होगा और फ्रॉड या पेमेंट इंस्ट्रूमेंट के खोने की रिपोर्ट करने के लिए चौबीसों घंटे चैनल देने होंगे। इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन में इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, कार्ड या दूसरे डिजिटल चैनल से किए गए पेमेंट शामिल होंगे जो पेमेंट एंड सेटलमेंट सिस्टम एक्ट, 2007 में इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर की परिभाषा में आते हैं।
कस्टमर की लापरवाही में OTP या PIN जैसे क्रेडेंशियल शेयर करना, स्कैम की चेतावनियों को नज़रअंदाज़ करना, फ्रॉड की तुरंत रिपोर्ट न करना या खराब एप्लीकेशन डाउनलोड करना शामिल हो सकता है। बैंक की लापरवाही में सिक्योर सिस्टम बनाए न रखना, ट्रांज़ैक्शन अलर्ट न भेजना, या फ्रॉड की रिपोर्ट करने के लिए चैनल न देना शामिल हो सकता है। ड्राफ़्ट निर्देशों में थर्ड-पार्टी ब्रीच को भी बताया गया है, जहाँ समस्या बैंक या कस्टमर के बजाय पेमेंट गेटवे, टेलीकॉम सर्विस प्रोवाइडर या थर्ड-पार्टी एप्लीकेशन प्रोवाइडर जैसे बिचौलियों से होती है।