भारतीय बैंक अधिक लचीले बनकर उभरे

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने हाल ही में दिसंबर 2022 में एफएसआर के मुकाबले अपनी नवीनतम वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर) जून 2023 जारी की। यह रिपोर्ट आरबीआई द्वारा अर्ध-वार्षिक आधार पर आयोजित एक उपयोगी और बहुत महत्वपूर्ण अध्ययन के रूप में कार्य करती है। यह वित्तीय इक्विटी, विदेशी मुद्रा, सोना, पूंजी बाजारों में वित्तीय संस्थानों और अन्य विनियमित संस्थानों की अर्थव्यवस्था में उत्पन्न होने वाले आर्थिक, वित्तीय या अप्रत्याशित झटके और वित्तीय बाजारों पर इसके परिणामी प्रभाव का सामना करने की क्षमता के बारे में प्रतिक्रिया प्रदान करता है। वित्तीय जोखिम के विभिन्न परिदृश्यों के प्रति वित्तीय संस्थानों की संवेदनशीलता का आकलन किया जाएगा।

आरबीआई रिपोर्ट की मुख्य बातें इस प्रकार हैं: 1. कुछ देशों में बैंकिंग प्रणाली की कमजोरी के बीच वैश्विक अर्थव्यवस्था को बढ़ती अनिश्चितता का सामना करना पड़ रहा है; 2. वैश्विक विपरीत परिस्थितियों के बावजूद, भारतीय अर्थव्यवस्था और घरेलू वित्तीय प्रणाली मजबूत मैक्रो-इकोनॉमिक बुनियादी सिद्धांतों द्वारा समर्थित लचीली बनी हुई है; 3.निरंतर विकास की गति, मुद्रास्फीति में कमी, चालू खाते के घाटे में कमी और विदेशी मुद्रा भंडार में वृद्धि, चालू राजकोषीय समेकन और एक मजबूत वित्तीय प्रणाली अर्थव्यवस्था को निरंतर विकास के पथ पर स्थापित कर रही है; 4. बैंकों और कॉरपोरेट्स की स्वस्थ बैलेंस शीट एक नए ऋण और निवेश चक्र को जन्म दे रही है और भारतीय अर्थव्यवस्था की संभावनाओं को उज्ज्वल कर रही है। 5. अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) का सीआरएआर और सीईटी1 अनुपात 17.1 प्रतिशत और 13.9 प्रतिशत की ऐतिहासिक ऊंचाई पर पहुंच गया है। , क्रमशः, मार्च में; 6. एससीबी के जीएनपीए अनुपात में गिरावट जारी रही और मार्च में यह 10 साल के निचले स्तर 3.9 प्रतिशत पर आ गया और एनएनपीए घटकर एक प्रतिशत पर आ गया। 7. बेसलाइन मध्यम और गंभीर तनाव परिदृश्यों के तहत मार्च 2024 में सिस्टम-स्तरीय पूंजी और जोखिम भारित संपत्ति अनुपात (सीआरएआर) क्रमशः 16.1 प्रतिशत, 14.7 प्रतिशत और 13.3 प्रतिशत होने का अनुमान है।

आरबीआई गवर्नर ने अपनी प्रस्तावना में अमेरिका और ब्रिटेन में हालिया बैंकिंग उथल-पुथल से उत्पन्न होने वाले नए जोखिमों की चेतावनी दी है। मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए संदर्भ ब्याज दरों को बढ़ाने में केंद्रीय बैंकों की कार्रवाई के कारण ब्याज दर जोखिमों के अलावा, डिजिटल बैंकिंग से एक नया जोखिम उत्पन्न हुआ था, जिसके परिणामस्वरूप कुछ बैंकों में जमा राशि की पर्याप्त निकासी हो सकती है। बीमाकृत और बीमाकृत जमाराशियों का प्रश्न भी एक अन्य कारक है जो जमाकर्ताओं के पैसे की सुरक्षा के संदर्भ में प्रासंगिक हो जाता है।

यह भी सच है कि अनुकूल वित्तीय अनुपात, जैसे उच्च पूंजी पर्याप्तता, सकल और शुद्ध एनपीए का निम्न स्तर, ऋण वृद्धि का उच्च स्तर और प्रोविजनिंग कवरेज अनुपात के मामले में बैंकिंग प्रणाली की मजबूत स्थिति हमें किसी आरामदायक स्थिति में नहीं ले जानी चाहिए। . बैंकों को लघु और मध्यम अवधि के जोखिमों से निपटने के लिए निर्धारित नियामक से अधिक पूंजी पर्याप्तता और उपयुक्त पूंजी संरक्षण बफर के लिए लगातार प्रयास करना होगा। इसलिए, आरबीआई गवर्नर कहते हैं, "यह याद रखना होगा कि असुरक्षा के बीज अक्सर अच्छे समय के दौरान बोए जाते हैं जब जोखिमों को नजरअंदाज कर दिया जाता है।"

समापन पैराग्राफ में उन्होंने कहा कि "वित्तीय स्थिरता पर समझौता नहीं किया जा सकता है और वित्तीय प्रणाली में सभी हितधारकों को इसे हर समय बनाए रखने के लिए काम करना चाहिए।"

सरकार और आरबीआई द्वारा कोविड 19 के समय और उसके बाद उठाए गए सकारात्मक कदमों से भारतीय अर्थव्यवस्था और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता, राजकोषीय स्थिरता में मदद मिली है। किसी भी भविष्य की चुनौतियों के मद्देनजर वित्तीय स्थिरता और राजकोषीय विवेक की सुरक्षा और संरक्षण करना सभी हितधारकों के लिए बाध्यकारी हो जाता है।

एससीबी के सकल अग्रिम जैसे कुछ प्रमुख संकेतक 2018 में 83.6 लाख करोड़ रुपये से बढ़कर 2023 (मार्च 2023) में 135 लाख करोड़ रुपये हो गए हैं।

इसी अवधि में सकल एनपीए 11.5% से घटकर 3.9% और शुद्ध एनपीए 6.1% से घटकर 1.0% हो गया है। पिछले वर्ष की अच्छी लाभप्रदता के मुकाबले आरओए में 0.2 से 1.1 की अवधि के दौरान काफी वृद्धि हुई है। इसके परिणामस्वरूप औसत सीआरएआर भी 13.8% से सुधरकर 17.1% हो गया है। समानांतर एलसीआर (तरलता कवरेज अनुपात) 2018 और 2023 में क्रमशः 127.3 और 144.7 स्तर पर रहा है। रिपोर्ट में कहा गया है कि एक मजबूत बैंकिंग प्रणाली के नेतृत्व में भारतीय वित्तीय प्रणाली स्थिर बनी हुई है और अर्थव्यवस्था की उत्पादक जरूरतों का समर्थन करती है।

बैंकों को सहायक संसाधन जुटाने के साथ ऋण की स्वस्थ वृद्धि का प्रयास करना होगा, परिसंपत्ति की गुणवत्ता पर बेहतर पर्यवेक्षण और नियंत्रण के साथ लाभप्रदता में सुधार करना होगा, बेहतर वसूली करनी होगी और परिसंपत्तियों पर रिटर्न बढ़ाना होगा और वैश्विक मानकों के अनुसार इक्विटी पर रिटर्न बढ़ाना होगा। बैंकों को सर्वोत्तम डिजिटल प्रणाली अपनाने, नवीन उत्पादों, उचित मूल्य निर्धारण, ग्राहक केंद्रित, वित्तीय समावेशन और हितधारकों के मूल्य प्रस्ताव प्रदान करने के साथ प्रतिस्पर्धी बने रहना होगा। बैंकों को जलवायु चुनौती, पर्यावरणीय जोखिम, सामाजिक रूप से जिम्मेदार बैंक और उच्चतम शासन मानकों का भी ध्यान रखना होगा।

आरबीआई की रिपोर्ट में कहा गया है कि बैंक ऋण वृद्धि में हालिया वृद्धि के बावजूद, मार्च 2013 से सकल घरेलू उत्पाद में ऋण का अंतर नकारात्मक बना हुआ है, जो उन्नत और उभरते बाजारों के सापेक्ष भारत में अभी भी कम ऋण अवशोषण को दर्शाता है। भारतीय बैंकों को अपने क्रेडिट भुगतान के मामले में बड़े अंतर को कवर करना होगा

CREDIT NEWS: thehansindia