मुंबई MUMBAI: यस बैंक, जो एसबीआई के नेतृत्व वाले ऋणदाताओं को बाहर निकलने का मौका देने के लिए निवेशकों के साथ बातचीत कर रहा है, जो इसके बहुसंख्यक शेयरधारक हैं, को इस वित्तीय वर्ष से लाभप्रदता में सुधार और परिणामस्वरूप RoI (निवेश पर प्रतिफल) में वृद्धि की उम्मीद है क्योंकि ग्रामीण अवसंरचना विकास कोष (RIDF) में बंधे 44,000 करोड़ रुपये इस वित्तीय वर्ष से किस्तों में बैंक को वापस मिलने लगेंगे।
इसमें 11,000 करोड़ रुपये जारी किए जाएंगे, जिससे इसकी विकास पूंजी और मार्जिन में वृद्धि होगी। बैंक के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी प्रशांत कुमार ने TNIE को एक बातचीत में बताया, "पिछले वित्तीय वर्ष में PSL लक्ष्य हासिल करने के बाद, हमें नवंबर या दिसंबर तक RIDF से 11,000 करोड़ रुपये जारी किए जाएंगे, जिससे हमारी विकास पूंजी और मार्जिन में वृद्धि होगी। इसका मतलब है कि हम अधिक उधार दे सकते हैं, और अपने मार्जिन में सुधार कर सकते हैं, जिससे RoI में वृद्धि होगी।" उन्होंने कहा कि बैंक के दिवालिया होने के बाद से पिछले चार वित्तीय वर्षों में अनिवार्य पीएसएल लक्ष्य हासिल नहीं करने के कारण आरआईडीएफ में अब 44,000 करोड़ रुपये फंसे हुए हैं। ग्रामीण बुनियादी ढांचा परियोजनाओं को वित्तपोषित करने के लिए 1995-96 में स्थापित आरआईडीएफ का रखरखाव राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड) करता है।
“लोग हमारी तुलना प्रतिस्पर्धा से कर रहे हैं, जबकि हमने शुरुआत कहाँ से की थी, यह पूरी तरह से नज़रअंदाज़ कर रहे हैं। कुछ विरासत संबंधी मुद्दे हैं, जैसे कि बैंक अपने प्राथमिकता क्षेत्र ऋण लक्ष्यों को पूरा नहीं कर रहा था, जिसके परिणामस्वरूप हमारी 44,000 करोड़ रुपये की संपत्ति आरआईडीएफ खातों में पड़ी हुई है, जहाँ रिटर्न रेपो दर से 2% कम है,” उन्होंने कहा। “हमारा परिचालन लाभ लगातार बढ़ रहा है और हमने मजबूत शुद्ध आय हासिल की है, लेकिन समस्या यह है कि लोग प्रतिस्पर्धा की तुलना में हमारा मूल्यांकन कर रहे हैं। मुझे लगता है कि अगले 12-18 महीनों में हम लाभप्रदता के मोर्चे पर बाजार के अनुरूप होंगे,” कुमार ने कहा।
बैंक ने जून तिमाही में 502.43 करोड़ रुपये का शुद्ध लाभ दर्ज किया, जो पिछले साल की तुलना में 47% अधिक है। उन्हें उम्मीद है कि बैंक के निवेश पर रिटर्न, जो कि एक ऋणदाता के लिए लाभप्रदता का वास्तविक पैमाना है, संकट के लगातार सुधरने के साथ ही अपने निम्नतम स्तर पर आ गया है। वित्त वर्ष 22 में RoI कम 0.5% था, जो वित्त वर्ष 24 में सुधरकर 0.78% हो गया और वित्त वर्ष 25 में यह 1% के करीब और वित्त वर्ष 26 में 1% को पार कर जाना चाहिए।
कुमार ने कहा कि कम RoI का मुख्य कारण RIDF फंड है, जो इसकी विकास पूंजी को सीमित करता है, इसका दूसरा मुख्य कारण कोई उच्च मार्जिन देने वाला व्यवसाय नहीं होना है। आने वाले वर्षों के बारे में आशावादी लगते हुए, कुमार ने कहा कि आगे चलकर बैंक बेहतर स्थिति में रहेगा क्योंकि जून तिमाही तक इसकी अधिक मार्जिन देने वाली खुदरा ऋण पुस्तिका 60% को पार कर गई है। इससे पहले, बैंक के पास एक छोटी खुदरा पुस्तिका थी क्योंकि इसका ध्यान कॉर्पोरेट ऋण देने पर था। लाभप्रदता में वृद्धि का एक अन्य कारण जेसी फ्लावर्स एआरसी को बेचे गए एनपीए से बढ़ता रिटर्न है। अब तक 50% (6,800 करोड़ रुपये में से 3,400 करोड़ रुपये) सुरक्षा प्राप्तियों का समाधान किया जा चुका है। इसके अलावा, बैंक को इन सुरक्षा प्राप्तियों के अलावा 1,000 करोड़ रुपये का लाभ हुआ है और शेष प्राप्तियों का शुद्ध वहन मूल्य केवल 0.4% है, उन्होंने कहा। दिसंबर में, यस बैंक ने नकद और सुरक्षा प्राप्तियों के लिए 48,000 करोड़ रुपये के एनपीए बेचे।
मार्च 2022 तक पोर्टफोलियो खरीद मूल्य 11,200 करोड़ रुपये था। वेल्थ मैनेजमेंट, इंश्योरेंस या म्यूचुअल फंड जैसे किसी नए सेगमेंट में प्रवेश करने के बारे में पूछे जाने पर, उन्होंने ऐसी किसी भी योजना को आगे बढ़ाने से इनकार करते हुए कहा कि गोल्ड लोन सहित, हमारी तत्काल और मध्यावधि प्राथमिकता सामान्य रूप से बैंक की लाभप्रदता और विशेष रूप से आरओआई में सुधार करना है। “एकमात्र क्षेत्र जिसमें हम प्रवेश करना चाहते हैं वह माइक्रोफाइनेंस है जिसे हम अधिग्रहण के माध्यम से करेंगे। पिछले साल हमने बायआउट की कोशिश की थी, लेकिन वैल्यूएशन बहुत ज़्यादा होने के कारण हम आगे नहीं बढ़ पाए। हम लगातार एक अच्छे एमएफआई उम्मीदवार का मूल्यांकन कर रहे हैं,” पूर्व एसबीआई अधिकारी, जिन्हें आरबीआई ने बैंक को संकट से उबारने के लिए चुना था, ने कहा।
उच्च मार्जिन और कम जोखिम वाले गोल्ड लोन सेगमेंट में प्रवेश न करने के कारण के बारे में उन्होंने कहा, “यह सेगमेंट ग्रामीण बाज़ारों में ज़्यादा मज़बूत है, जहाँ हमारी मौजूदगी कम है। साथ ही यह एक उच्च निवेश वाला व्यवसाय है, क्योंकि हमें स्टोर रूम और स्टोरेज वॉल्ट स्थापित करने की ज़रूरत है, जो शहरी फ़ोकस को देखते हुए अभी प्रयास करने लायक नहीं है, क्योंकि हमारी मौजूदा कमज़ोर बैलेंस-शीट है।” मार्च 2020 में रिज़र्व बैंक द्वारा प्रबंधित बचाव कार्य के बाद, निजी क्षेत्र के बैंक का स्वामित्व एसबीआई और अन्य ऋणदाताओं के पास है।