आपको वित्तीय योजनाकार की आवश्यकता क्यों है? जानिए

जनता से रिश्ता वेबडेस्क। वित्तीय नियोजन एक संपूर्ण विज्ञान नहीं है। वास्तव में, जूरी बाहर है कि यह विज्ञान है या कला। इसके अलावा, ज्यादातर लोग कहते हैं "मेरे माता-पिता ने कभी ऐसा नहीं किया, इसलिए मुझे इसकी आवश्यकता नहीं है"।

अधिकांश लोगों के लिए जो लार्ज कैप, स्मॉल कैप, मिडकैप, लक्ष्य निर्धारण, संपत्ति आवंटन और ऐसी चीजों के प्रति आसक्त नहीं हैं ... यह दंत चिकित्सक के पास जाने जैसा ही दर्दनाक अनुभव है। कुछ लोग ऑन्कोलॉजिस्ट के पास जाना पसंद कर सकते हैं!

क्या होता है जब कोई ग्राहक/क्लाइंट/संभावित क्लाइंट किसी फाइनेंशियल प्लानर से मिलने आता है, तो प्लानर क्लाइंट से कुछ इस तरह बात करता है:

प्लानर: आप कहां काम करते हैं और कितना कमाते हैं?

सी: लगभग 50 लाख मेरी पत्नी और मेरे बीच सकल वेतन है, और हमारा टेक होम क्रमशः 2 लाख रुपये और 1 लाख रुपये है।

अब योजनाकार जिसकी आय कम है, वह सोचता है कि ग्राहक को 1 लाख रुपये प्रति माह खर्च करना चाहिए और 2 लाख रुपये प्रति माह बचाना चाहिए… और उस 1 लाख में ईएमआई शामिल होनी चाहिए।

मुवक्किल सोचता है कि उसे ईएमआई सहित 2 लाख रुपये प्रति माह खर्च करने चाहिए, 1 लाख रुपये छुट्टियों के लिए उपयोग किए जाने चाहिए, और वैसे भी भविष्य निधि सेवानिवृत्ति के लिए है !!

फाइनेंशियल प्लानर्स के साथ दूसरी समस्या यह है कि वे जीवन को इतना बेहतर बना देते हैं कि योजना बनाने, सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान करने, वसीयत लिखने के अलावा कुछ नहीं होता... और फिर महीने में कम से कम एक बार उसकी समीक्षा करते हैं। साल में एक बार स्विच करें…..थोड़ा थका देने वाला है न?

अंत में यह एक दंत चिकित्सक के पास जाने जैसा है जो कहता है -

क) आप नियमित रूप से ब्रश नहीं कर रहे हैं,

बी) आपने आखिरी बार अपने दांतों को कब फ्लॉस किया था

c) स्केलिंग के बावजूद भी आपने इसमें एक या दो महीने की देरी की है

घ) आपके 2 और दांतों को निकालने की जरूरत है, और हमें इम्प्लांट लगाने की जरूरत है।

क्षमा करें, इसकी कीमत 94,000 रुपये होगी।

हम में से कितने लोग उस अनुभव को पसंद करेंगे (मैं नहीं, मेरा डेंटिस्ट एक अच्छा गायक है और वह मेरे लिए तब भी गाती है जब वह मेरा दांत निकाल रही होती है !!) वित्तीय योजना निश्चित रूप से बदतर है। इसमें गणित है। और योजनाकार पूछता है "क्या आप जानते हैं कि यदि आप 30 साल के लिए निवेश करते हैं तो 40 रुपये का निवेश कितना हो जाएगा.. नहीं, इसे 35.." और जब ग्राहक ठीक हो रहा है तो वह कहता है 4,54,65,425! बहुत खूब। ग्राहक बुरा महसूस कर रहा है। हे भगवान, मैंने अपने जीवन के 18 साल यह न जानने में बर्बाद कर दिए।

फिर उसे दिखाया जाता है कि कैसे उसे भारत में अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 3 करोड़ रुपये, उसके विदेश में पढ़ने के लिए 8 करोड़ रुपये, उसकी शादी के लिए 6 करोड़ रुपये और उसकी सेवानिवृत्ति के लिए 28 करोड़ रुपये की जरूरत है। मान लीजिए कि उसका एक ही बच्चा है।

ओह, दूसरा रास्ते में है? बस सभी नंबरों को दोगुना करें!

फाइनेंशियल प्लानिंग आपके लिए अच्छी है। हालाँकि, जिस प्रक्रिया से एक योजनाकार आपको प्रभावित कर सकता है, वह इतनी महान नहीं है!

जब आप किसी वित्तीय योजनाकार के पास नहीं जाते हैं तो क्या होता है? ठीक है, आपको इसे स्वयं करने की आवश्यकता है। आपको निवेश के बारे में सीखने, रिकॉर्ड रखने, परिसंपत्ति आवंटन करने, इक्विटी से कब निकालने और कब इक्विटी में निवेश करने आदि के बारे में जानने के लिए अनुशासन की आवश्यकता है। यह वास्तव में आसान नहीं है।