US-ईरान संघर्ष: क्या आपकी ट्रैवल, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको युद्ध क्षेत्रों में कवर करती हैं?

Business व्यापार: US, इज़राइल और ईरान के बीच तनाव बढ़ने की वजह से एयरलाइंस ने वेस्ट एशिया में अपनी फ़्लाइट्स रोक दी हैं या उनका रूट बदल दिया है। इससे कई इंटरनेशनल यात्री ट्रांज़िट हब पर फँस गए हैं। एयरस्पेस पर पाबंदियों में हर दिन बदलाव हो रहा है, इसलिए भारतीय यात्रियों को ज़्यादा देर तक रुकना पड़ रहा है, अचानक खर्च हो रहे हैं और इस बात की चिंता बढ़ रही है कि अगर घर से दूर कुछ गलत हो गया तो क्या होगा।

होटल बिल से लेकर मेडिकल इमरजेंसी तक, ऐसी स्थितियों में इंश्योरेंस पॉलिसी में लिखी छोटी-छोटी बातें बहुत ज़रूरी हो जाती हैं। आइए समझते हैं कि ऐसी स्थितियों में अलग-अलग कवर कैसे काम करते हैं।

फ़्लाइट कैंसल होना, देरी होना: ट्रैवल इंश्योरेंस किस चीज़ का पेमेंट करता है

हालांकि घरेलू यात्राओं के लिए ट्रैवल इंश्योरेंस ज़रूरी नहीं है, लेकिन कई इंटरनेशनल डेस्टिनेशन के लिए वैलिड कवरेज की ज़रूरत होती है, जिसका मतलब है कि बड़ी संख्या में विदेशी यात्रियों का इंश्योरेंस होता है। हालांकि, एयरस्पेस में रुकावट की स्थिति में क्लेम स्वीकार किया जाएगा या नहीं, यह मुख्य रूप से दो बातों पर निर्भर करता है — रुकावट का कारण और पॉलिसी कब खरीदी गई थी।

ज़्यादातर स्टैंडर्ड ट्रैवल इंश्योरेंस पॉलिसी में, कवरेज रुकावट के कारण से जुड़ा होता है। अगर जियोपॉलिटिकल टेंशन की वजह से अचानक एयरस्पेस बंद होने की वजह से यात्री दुबई, ईरान, कतर या दूसरे वेस्ट एशियाई इलाकों में फंस जाते हैं, तो ट्रिप में देरी, ट्रिप में रुकावट या मिस्ड कनेक्शन बेनिफिट्स के तहत क्लेम पर विचार किया जा सकता है, बशर्ते पॉलिसी उस स्थिति के "ज्ञात घटना" बनने से पहले खरीदी गई हो।

“यात्री को ध्यान देना चाहिए कि ज़्यादातर इंश्योरेंस पॉलिसी जो यात्रियों को कवर करती हैं, वे सरकार द्वारा घोषित युद्ध या दुश्मनी के कारण होने वाले क्लेम को बाहर कर देती हैं। इसलिए, जब वे फ्लाइट कैंसलेशन या एयरपोर्ट बंद होने जैसी ऑपरेशनल दिक्कतों से पैदा होते हैं, तो क्लेम स्वीकार किए जाते हैं। यह एक ज़रूरी बात है, खासकर मौजूदा समय में,” PolicyX.com के फाउंडर और CEO नवल गोयल ने कहा।

अगर नुकसान किसी एक्टिव युद्ध की स्थिति से होता है, तो इंश्योरेंस कंपनियां आमतौर पर युद्ध एक्सक्लूजन क्लॉज के तहत लायबिलिटी को बाहर कर देती हैं। मुश्किलें ग्रे एरिया में पैदा होती हैं जैसे कि बिना बताए लड़ाई, सावधानी के लिए रास्ता बदलना या अचानक एयरस्पेस बंद होना जिन्हें ऑफिशियली युद्ध नहीं कहा जाता। ऐसे मामलों में, क्लेम की मंज़ूरी इस बात पर निर्भर करती है कि नुकसान लड़ाई से कितना जुड़ा है और इंश्योरेंस कंपनी पॉलिसी की शर्तों के तहत “डायरेक्ट या इनडायरेक्ट नतीजे” को कैसे समझती है।

विदेश में मेडिकल इमरजेंसी

ट्रैवल मेडिकल इंश्योरेंस आम तौर पर हॉस्पिटल में भर्ती होने, इलाज और इमरजेंसी में निकलने का खर्च देता है।

अगर कोई यात्री बीमार पड़ जाता है या लड़ाई से अलग किसी दुर्घटना में शामिल हो जाता है, तो क्लेम आम तौर पर मंज़ूर हो जाते हैं।

लेकिन मिलिट्री कार्रवाई या हथियारों की लड़ाई से सीधे तौर पर लगी चोटों को आम तौर पर बाहर रखा जाता है। अगर मिसाइल हमलों या बॉर्डर पार हिंसा से नुकसान होता है, तो इंश्योरेंस कंपनियाँ युद्ध क्लॉज़ के तहत क्लेम देने से मना कर सकती हैं।

इंश्योरेंस समाधान की को-फ़ाउंडर और COO शिल्पा अरोड़ा ने कहा, “लगभग 99 प्रतिशत हेल्थ इंश्योरेंस युद्ध प्रभावित इलाकों में इलाज को कवर नहीं करेंगे। बहुत कम राइडर हैं जो युद्ध प्रभावित इलाकों में इलाज को कवर करते हैं, लेकिन खर्च बहुत ज़्यादा रहेगा। कुछ ग्रुप इंश्योरेंस हैं जो युद्ध वाले इलाकों की यात्रा को कवर करते हैं, लेकिन एक बार फिर, ऐसी पॉलिसी पैरा मेडिकोज, पत्रकारों और फ़ोटोग्राफ़रों को दी जाती हैं।”

क्लेम मंज़ूरी के लिए चोट का कारण, न कि सिर्फ़ जगह, ज़रूरी हो जाता है।

टर्म इंश्योरेंस: क्या लड़ाई वाले इलाके में होने से पेमेंट पर असर पड़ता है?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस आम तौर पर दुनिया भर में कवरेज देता है। विदेश में हुई नैचुरल मौत आम तौर पर बिना किसी दिक्कत के कवर हो जाती है।

अगर मौत सीधे युद्ध या लड़ाई में शामिल होने की वजह से होती है, तो दिक्कतें आती हैं। कुछ पॉलिसी में युद्ध से जुड़े साफ़ एक्सक्लूज़न होते हैं। दूसरी पॉलिसी हालात के आधार पर क्लेम का अंदाज़ा लगा सकती हैं।

अरोड़ा ने कहा, “नियम और शर्तों के हिसाब से, इंश्योरेंस कंपनी क्लेम का पेमेंट करेगी। अगर मौत आपके काम से जुड़े रिस्क की वजह से होती है, तो वह क्लेम का पेमेंट नहीं करेगी। अगर रेगुलर या सरकार फ़ोर्स मेज्योर घोषित करती है, तो क्लेम का पेमेंट नहीं किया जाएगा।”

एलारा लॉ ऑफ़िस की पार्टनर सुप्रिया मजूमदार ने कहा, “हर इंश्योरेंस पॉलिसी में दिए गए नियम और शर्तों के हिसाब से चलता है, और ऐसी अचानक होने वाली घटनाओं में, एक्सक्लूज़न की लिस्ट बहुत ज़रूरी हो जाती है, जिसे क्लेम करने के लिए ध्यान से एनालाइज़ करना चाहिए।”

एक्सपर्ट यात्रियों को पॉलिसी डॉक्यूमेंट, खासकर एक्सक्लूज़न, वेटिंग पीरियड और सब-लिमिट को ध्यान से देखने की सलाह देते हैं। जाने से काफी पहले कवरेज खरीदने से जानी-पहचानी घटनाओं से जुड़ी दिक्कतों से बचने में मदद मिल सकती है।

अगर विदेश में किसी कॉन्फ्लिक्ट ज़ोन में किसी की मौत हो जाए तो क्या होता है?

अगर किसी भारतीय नागरिक की मौत इज़राइल या ईरान जैसे कॉन्फ्लिक्ट ज़ोन में होती है, तो यह प्रोसेस मिनिस्ट्री ऑफ़ एक्सटर्नल अफेयर्स (MEA) और लोकल अथॉरिटीज़ मिलकर मैनेज करती हैं।

अगर ट्रैवलर के पास वापस लाने का इंश्योरेंस था, तो इंश्योरेंस कंपनी आमतौर पर पॉलिसी लिमिट के हिसाब से एम्बामिंग, पेपरवर्क और इंडिया ट्रांसपोर्ट का इंतज़ाम करती है। ऐसे कवर के बिना, खर्च परिवार को उठाना पड़ता है।

बी शंकर एडवोकेट्स LLP के सीनियर एसोसिएट, शिवम कुणाल, बॉडी वापस लाने का प्रोसेस समझाते हैं।

मौत का रजिस्ट्रेशन: रिश्तेदार या किसी नॉमिनेटेड रिप्रेजेंटेटिव को मौत की खबर इंडियन एम्बेसी को देनी होगी।