लघु वित्त बैंक इस वित्त वर्ष में अपने अग्रिमों में 25-27 प्रतिशत की वृद्धि करेंगे

मुंबई MUMBAI: लघु वित्त बैंकों (एसएफबी) को इस वित्त वर्ष में अपने अग्रिमों में 25-27 प्रतिशत की जोरदार वृद्धि की उम्मीद है, जो पिछले वित्त वर्ष की 28 प्रतिशत वृद्धि से थोड़ा कम है, जिसे उनके भौगोलिक विस्तार से बढ़ावा मिला है। जमाराशि जुटाने में चुनौतियों और उनकी उच्च लागत के बीच, एसएफबी ऋण वृद्धि को निधि देने के लिए वैकल्पिक, गैर-जमा रास्ते तलाशने की संभावना है। क्रिसिल रेटिंग ने सोमवार को एक नोट में कहा। अनुमानित ऋण वृद्धि को दो खंडों में विभाजित किया जा सकता है - पारंपरिक और नया, जिसमें बाद वाला बिक्री की गति को बढ़ाता है। नए परिसंपत्ति वर्गों के घटक एसएफबी में उनके मूल खंड फोकस के आधार पर भिन्न हो सकते हैं, लेकिन आम तौर पर इसमें बंधक ऋण, एमएसएमई को ऋण, वाहन ऋण और असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण शामिल होंगे। एजेंसी के वरिष्ठ निदेशक अजीत वेलोनी के अनुसार, इस वित्त वर्ष में नए परिसंपत्ति वर्गों में ऋण वृद्धि 40 प्रतिशत देखी जा रही है, जबकि पारंपरिक खंडों में यह 20 प्रतिशत होगी।

इसके साथ, पोर्टफोलियो मिश्रण में बदलाव जारी रहेगा; मार्च 2025 तक नए खंडों की हिस्सेदारी 40 प्रतिशत को पार कर जाएगी, जो मार्च 2020 के स्तर से दोगुनी है। रिपोर्ट में कहा गया है कि इस विविधीकरण का अधिकांश हिस्सा सुरक्षित परिसंपत्ति वर्गों की ओर है, जिसके परिणामस्वरूप सुरक्षित ऋण की हिस्सेदारी बढ़ रही है, हालांकि यह मध्यम गति से बढ़ रही है। भौगोलिक पैठ के संदर्भ में, मार्च 2024 तक पाँच वर्षों में उनकी शाखा नेटवर्क दोगुनी से अधिक होकर 7,400 हो गई। अधिकतम वृद्धि पूर्वी राज्यों में है, जहाँ कुल शाखाओं का 15 प्रतिशत हिस्सा है, जो मार्च 2019 में 11 प्रतिशत था। मौजूदा SFB शाखाओं में से आधे से अधिक ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में हैं। बड़े बैंकों को जमा प्राप्त करने में संघर्ष करना पड़ रहा है, लेकिन SFB ने वित्त वर्ष 2024 में 30 प्रतिशत अधिक जमा एकत्र किए, जो उनके 28 प्रतिशत की ऋण वृद्धि से अधिक है। जमा अब उनके उधार का 90 प्रतिशत हिस्सा है, लेकिन दो कारणों से उनकी वृद्धि अधिक लागत पर आती है।

पहला, मार्च 2024 तक कुल जमा में अपेक्षाकृत अधिक महंगी थोक सावधि जमाओं की हिस्सेदारी बढ़कर लगभग 30 प्रतिशत हो गई है, जो वित्त वर्ष 2022 में 23 प्रतिशत थी। कम लागत वाली कासा जमाओं की हिस्सेदारी 35 प्रतिशत से घटकर 28 प्रतिशत हो गई और खुदरा सावधि जमाओं की हिस्सेदारी भी गिर गई। दूसरा, एसएफबी, जमा की समान श्रेणी में भी, सार्वभौमिक बैंकों की तुलना में ब्याज दरों में 50-250 बीपीएस का प्रीमियम प्रदान करते हैं। उन्होंने कहा कि जमा जुटाने को अनुकूलित करने के लिए, मौजूदा ब्याज दर परिदृश्य में जमाकर्ताओं के लिए कासा शेष राशि बनाए रखने के लिए उच्च अवसर लागत को देखते हुए, सावधि जमाओं पर निर्भरता जारी रहेगी। एजेंसी के निदेशक सुभा श्री नारायणन के अनुसार, एसएफबी को विकास और वित्तपोषण लागतों को संतुलित करने के लिए वैकल्पिक वित्तपोषण मार्गों की तलाश करनी होगी, विशेष रूप से कम-उपज वाली सुरक्षित परिसंपत्तियों की बढ़ती हिस्सेदारी को देखते हुए। प्रतिभूतिकरण प्रचलन में आ रहा है, पिछले वित्त वर्ष में लेनदेन 9,000 करोड़ रुपये तक पहुंच गया, जो वित्त वर्ष 2023 में 6,300 करोड़ रुपये था, जिसमें पांच एसएफबी बाजार में प्रवेश कर रहे हैं।