मध्यम श्रेणी के बैंकों ने जमाकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए सावधि जमा दरें बढ़ाकर 8.50% की

मुंबई MUMBAI: अपने बड़े साथियों से सीख लेते हुए, जो मध्यम अवधि की सावधि जमाओं पर 7.30% प्रति वर्ष तक के आकर्षक मूल्य निर्धारण के साथ जमाकर्ताओं को लुभा रहे हैं, कई मध्यम-स्तरीय बैंक अब वही पेशकश कर रहे हैं, जो अधिकतम 8.50% तक है और बड़े बैंकों की तुलना में औसतन 20-30 बीपीएस अधिक है। मध्यम आकार के बैंक, जिन्होंने जमा राशि बढ़ाने के लिए विशेष जमा अभियान शुरू किया है, उनमें आरबीएल बैंक, बैंक ऑफ महाराष्ट्र, फेडरल बैंक, बंधन बैंक और तमिलनाडु मर्केंटाइल बैंक शामिल हैं।

दो महीने से अधिक समय तक जमा जुटाने की धीमी वृद्धि ने नियामक रिजर्व बैंक और यहां तक ​​कि नॉर्थ ब्लॉक के दिग्गजों को परिसंपत्ति देयता बेमेल के बारे में चिंतित कर दिया था। मार्च 2020 में महामारी से प्रेरित गिरावट और उस वर्ष जून से उसके बाद की रिकवरी के बाद से लोग बैंकों से पैसा निकाल रहे थे और उसे इक्विटी और म्यूचुअल फंड और यहां तक ​​कि डेरिवेटिव में लगा रहे थे। तब से शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड अपने पैसे पर बहुत अधिक रिटर्न दे रहे हैं। पिछले कुछ वर्षों से ऋण वृद्धि औसतन 15-16% रही है, जबकि जमा वृद्धि औसतन 11-12% रही है। वित्त वर्ष 24 में, ऋण वृद्धि 19.3% और जमा वृद्धि 14.7% थी, जिससे बैंकों को सावधि जमा के लिए उच्च मूल्य देने के लिए मजबूर होना पड़ा।

कोच्चि स्थित फेडरल बैंक ने सीमित अवधि की सावधि जमा योजना शुरू की है, जिसमें 400 दिन की अवधि के लिए 7.35%, 777 दिन की अवधि के लिए 7.40% और कॉल करने योग्य जमा के लिए 50 महीने की अवधि की पेशकश की गई है। यह वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त 0.50% की पेशकश कर रहा है। यदि आप 1 करोड़ रुपये से अधिक की गैर-कॉल करने योग्य जमा राशि रखते हैं, तो यह 400 दिनों के लिए 7.50%; 777 दिन की अवधि के लिए 7.55% की पेशकश कर रहा है।

आरबीएल बैंक 500 दिन की अवधि के लिए 8.10% और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 8.60% की पेशकश कर रहा है। पुणे स्थित बैंक ऑफ महाराष्ट्र सीमित अवधि के ऑफर में 777 दिनों की अवधि के लिए 7.25% की पेशकश कर रहा है। टर्टिकोरिन स्थित तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक 400-दिन की अवधि के लिए सावधि जमा पर 7.50% और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 8% की पेशकश कर रहा है। जून और जुलाई में स्टेट बैंक, एचडीएफसी बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, केनरा बैंक, बैंक ऑफ इंडिया, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया और पंजाब नेशनल बैंक जैसे बड़े ऋणदाताओं ने ऋण वृद्धि का समर्थन करने के लिए तेजी से जमा जुटाने के लिए विशेष सावधि जमा योजनाएं शुरू कीं। इस बीच, इनमें से कुछ बड़े बैंकों ने अपने मार्जिन की रक्षा के लिए अपनी उधार दरों में भी बढ़ोतरी की है, जो विश्लेषकों का मानना ​​है कि इस वित्त वर्ष में जमा मूल्य में 25-30% की गिरावट आएगी क्योंकि जमा मूल्य में वृद्धि जारी है। जिन बैंकों ने अपने ऋण मूल्य में वृद्धि की है - अब तक केवल MCLR-आधारित ऋण जो आमतौर पर अल्पकालिक कॉर्पोरेट ऋण होते हैं, उनमें SBI शामिल है जिसने इस सप्ताह की शुरुआत में सभी अवधियों में MCLR ऋण दर में 10 बीपीएस की वृद्धि की, बैंक ऑफ बड़ौदा, केनरा बैंक और यूको बैंक ने भी अपने MCLR आधारित ऋणों में 5 बीपीएस की वृद्धि की।

आमतौर पर बैंक तब अधिक कमाते हैं जब उनका ब्याज व्यय, जो वे अपने फंड के लिए देते हैं, कम होता है। सामान्य परिदृश्य में, बैंक अपने मार्जिन/स्प्रेड की सुरक्षा के लिए अपनी संपत्तियों/ऋणों की तुलना में जमा/देनदारियों को कम मूल्य पर रखते हैं। वर्तमान परिदृश्य में, बैंक उच्च कीमतों पर घरेलू जमा जुटाने के लिए मजबूर हैं, क्योंकि बाहर से धन जुटाना भी अब आकर्षक नहीं है क्योंकि विदेशी बाजारों में ब्याज भी दशक के उच्चतम स्तर पर है।

रेटिंग एजेंसी क्रिसिल के अनुसार, उच्च दरों पर निरंतर पुनर्मूल्यांकन को देखते हुए जमा की उच्च लागत के कारण बैंकों की लाभप्रदता मध्यम होने वाली है। मई 2022 में ब्याज दरों में सख्ती के चक्र की शुरुआत के बाद से 140 बीपीएस की वृद्धि के बाद इस वित्त वर्ष में जमा लागत में 25-30 बीपीएस की वृद्धि होने की उम्मीद है। नतीजतन, इस वित्त वर्ष में शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) 10-20 बीपीएस घटकर 3-3.1% रहने की संभावना है। इसके विपरीत, यदि रिजर्व बैंक रेपो दर में कटौती करता है तो इससे ऋणों की कीमत में तेजी से कमी आएगी क्योंकि 40% से अधिक अग्रिम बाहरी बेंचमार्क, मुख्य रूप से रेपो दर से जुड़े हैं। एजेंसी ने कहा कि ये सभी कारक मिलकर वित्त वर्ष 2025 में शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) में कमी का संकेत देते हैं और परिसंपत्तियों और देनदारियों के पक्ष में संचरण वित्त वर्ष 2026 तक जारी रहेगा।