business : क्लेम सेटलमेंट और कम प्रीमियम रिटर्न जमा करने पर IRDAI मास्टर सर्कुलर की जानकारी

business : शुक्रवार को भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (इरडाई) ने बीमाकर्ताओं के लिए रिटर्न जमा करने पर एक मास्टर सर्कुलर जारी किया, जिससे पॉलिसीधारकों के लिए दावों का निपटारा तेजी से हो सकता है और प्रीमियम कम हो सकता है। मास्टर सर्कुलर बीमाकर्ताओं, जिसमें विदेशी पुनर्बीमा शाखाएँ (FRB) शामिल हैं, के लिए 202 विनियामक रिटर्न दाखिल करने के लिए वन-स्टॉप संदर्भ प्रदान करता है। भारतीय बीमा दलाल संघ (IBAI) के सचिव सुंदरम वर्धन ने कहा कि मौजूदा कदम से Policyholder पॉलिसीधारक बेहतर ग्राहक सेवा, दावों का निपटारा तेजी से और निष्पक्ष तरीके से करने और अनुपालन लागत और समय में कमी के कारण संभावित रूप से कम प्रीमियम की उम्मीद कर सकते हैं। वरधन कहते हैं, "इरडाई का यह सक्रिय दृष्टिकोण एक अधिक पारदर्शी और कुशल बीमा बाजार को बढ़ावा देने की दिशा में एक सकारात्मक कदम है, जो अंततः समग्र ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाता है और पॉलिसीधारकों के हितों को बनाए रखता है।" विशेषज्ञों के अनुसार, कुल मिलाकर, परिपत्र ने परिचालन दक्षता पर जोर दिया, क्योंकि सरलीकृत नियम पुनर्बीमाकर्ताओं, बीमाकर्ताओं और दलालों के लिए परिचालन प्रक्रियाओं को बेहतर बनाते हैं। साथ ही, इसमें तेज़ और निष्पक्ष दावा निपटान का उल्लेख किया गया है, क्योंकि सख्त समयसीमा तेज़ और निष्पक्ष दावा समाधान सुनिश्चित करती है। इसमें अनुपालन समय में कमी का उल्लेख किया गया है- उद्योग वर्तमान में अनुपालन में अपने समय का लगभग 25-30 प्रतिशत उपयोग करता है, जिसे काफी कम किया जाएगा।

इसने कम अनुपालन लागतों पर जोर दिया क्योंकि सरलीकृत प्रक्रियाओं से अनुपालन लागत कम हो जाएगी, जिससे पॉलिसीधारकों के लिए संभावित रूप से प्रीमियम कम हो जाएगा। परिपत्र में अभिनव बीमा उत्पादों का उल्लेख किया गया है, जो पर्याप्त पुनर्बीमा समर्थन के साथ अधिक अनुरूप और अभिनव बीमा समाधानों के विकास को प्रोत्साहित करता है। इसमें यह भी कहा गया है कि पॉलिसीधारकों को तेज़ सेवा वितरण और बेहतर ग्राहक सहायता से लाभ होगा।"यह मास्टर परिपत्र विनियामक रिटर्न जमा करने के बारे में पहले जारी किए गए परिपत्रों की जगह लेता है। यह समझने में आसानी के लिए, जहाँ भी आवश्यक हो, रिटर्न दाखिल करने पर मार्गदर्शन/निर्देश प्रदान करता है। परिपत्र के अनुसार, यह भारत में पुनर्बीमा व्यवसाय करने वाले प्रत्येक जीवन बीमाकर्ता, सामान्य Insurer, Health बीमाकर्ता, स्वास्थ्य बीमाकर्ता और पुनर्बीमाकर्ता तथा FRB पर लागू होगा।सिद्धांत-आधारित विनियमनों की ओर बढ़ते हुए, इस अभ्यास के भाग के रूप में, 37 विनियमनों को सात नियमों में समेकित किया गया, तथा 1 अप्रैल 2024 से प्रभावी दो अतिरिक्त नए विनियमन अधिसूचित किए गए। इन विनियमनों के अंतर्गत परिचालन संबंधी दिशा-निर्देश मास्टर परिपत्रों के रूप में जारी किए जाते हैं।इन विनियमनों/परिचालन संबंधी दिशा-निर्देशों के अंतर्गत दाखिल किए जाने वाले 60 विभिन्न विनियामक रिटर्न अब एक स्थान पर एकत्रित किए जाते हैं तथा रिटर्न प्रस्तुत करने पर मास्टर परिपत्र के रूप में जारी किए जाते हैं। मास्टर परिपत्र में 142 रिटर्न का संग्रह भी है, जिन्हें विभिन्न आवधिकताओं (तिमाही/अर्ध-वार्षिक/वार्षिक) में IRDAI के साथ दाखिल किया जाना आवश्यक है।प्रूडेंट इंश्योरेंस ब्रोकर्स के उपाध्यक्ष दरवेश पंचाल ने कहा कि IRDAI द्वारा 1 अप्रैल, 2024 से प्रभावी बीमा विनियामक ढांचे में व्यापक बदलाव ने बीमाकर्ताओं के लिए अनुपालन को सरल बनाया है

तथा व्यवसाय करने में आसानी को बढ़ाया है। पंचाल कहते हैं, "37 विनियमों को सात में समेकित करके और दो नए जारी करके, परिचालन दिशा-निर्देशों के लिए मास्टर परिपत्रों के साथ, विनियामक परिदृश्य अधिक सुगम हो जाता है। पॉलिसीधारकों के लिए, इस सुव्यवस्थितीकरण का अर्थ है बीमाकर्ताओं से संभावित रूप से तेज़ सेवा और बेहतर दक्षता, क्योंकि वे अब जटिल विनियामक आवश्यकताओं को पूरा करने के बजाय ग्राहक सेवा पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। 202 विनियामक रिटर्न को एकल संदर्भ बिंदु में समेकित करने से प्रशासनिक बोझ और कम हो जाता है, जिससे बीमा क्षेत्र अधिक उत्तरदायी और चुस्त हो जाता है।" "इन विनियमों और संबंधित मास्टर परिपत्रों के अनुसार बीमाकर्ताओं और पुनर्बीमाकर्ताओं, जिनमें विदेशी पुनर्बीमा शाखाएँ भी शामिल हैं, को समय-समय पर कुछ रिटर्न प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है, जिसमें रिटर्न प्रस्तुत करने पर मास्टर परिपत्र का संदर्भ दिया जाता है। इस संदर्भ में, यह मास्टर परिपत्र सभी ऐसे रिटर्न के लिए एकल संदर्भ बनाने और दाखिल करने की समयसीमा को सुसंगत बनाने के उद्देश्य से जारी किया जा रहा है। इसका उद्देश्य इन रिटर्न को दाखिल करने के लिए प्रासंगिक निर्देशों को, जहाँ लागू हो, एक एकीकृत ढांचे में समेकित करना भी है," मास्टर परिपत्र के अनुसार। मास्टर परिपत्र को तीन भागों में विभाजित किया गया है। परिपत्र का भाग-I ऊपर दिए गए आठ विनियमनों और संबंधित मास्टर परिपत्रों में निर्दिष्ट रिटर्न निर्धारित करता है। ये रिटर्न विनियमनों के उद्देश्यों की पूर्ति की जाँच करेंगे और बीमाकर्ताओं के प्रदर्शन/कार्य की निगरानी करेंगे। परिपत्र का भाग-II व्यवसाय सांख्यिकी है जो या तो व्यवसाय विश्लेषण परियोजना (बीएपी)/ईमेल के माध्यम से एकत्र की जाती है। यह विभिन्न भौगोलिक क्षेत्रों, वितरण चैनलों, जनसांख्यिकी, उत्पाद खंडों, दृढ़ता, नवीकरणीयता आदि में व्यवसाय के विकास और प्रसार को समझने के लिए है। यह कंपनी की व्यावसायिक रणनीति में अधिक जानकारी प्रदान करता है। परिपत्र का भाग-III विभिन्न परिपत्रों को निरस्त करता है जो इस परिपत्र की अधिसूचना के बाद अब लागू नहीं हैं।

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