Business : व्यापार दशकों से, साधारण बैंक FD (फिक्स्ड डिपॉजिट) भारतीयों के लिए पैसे बचाने का सबसे अच्छा विकल्प रहा है। यह एक सरल उत्पाद है - बैंक में एक निश्चित अवधि के लिए अपना पैसा जमा करें, और फिर बैंक आपको समय-समय पर एक निश्चित दर पर ब्याज आय के रूप में रिटर्न देगा। इन दिनों, पॉलिसी दरों के कई साल के उच्चतम स्तर पर होने के कारण, जमाकर्ताओं को भी लाभ हो रहा है। अधिकांश बैंकों की FD अब 1 से 5+ साल की अवधि के लिए आकर्षक 7-8% की पेशकश कर रही हैं। चीजों को और भी बेहतर बनाने के लिए, कई कॉर्पोरेट डिपॉजिट (CD) और गैर convertible debentures परिवर्तनीय डिबेंचर (NCD) इससे भी अधिक यानी 8-10% की दर की पेशकश कर रहे हैं। अतिरिक्त रिटर्न की पेशकश को देखते हुए, कई बचतकर्ता इस बात पर विचार कर रहे हैं कि बैंक FD में पैसा लगाएं या CD या NCD में निवेश करें। इन दोनों विकल्पों में से किसी एक को चुनने के लिए ब्याज दरों को देखने से कहीं अधिक है। यह अजीब लग सकता है क्योंकि आप केवल ब्याज के लिए FD में पैसा लगाते हैं। तो, और क्या देखना है कृपया मुझे समझाने की अनुमति दें। सबसे पहले, हमें यह समझने की आवश्यकता है कि बैंक और निगम जमाकर्ताओं को दी जाने वाली ब्याज दरों का निर्धारण कैसे करते हैं।बैंकों और कई कॉरपोरेट्स (NBFC) को जमाकर्ताओं से जमा के माध्यम से धन जुटाने की अनुमति है। और वे ऐसा पैसे को आगे उधार देने और उसका व्यवसाय करने के लिए करते हैं।
लेकिन बैंकों के विपरीत, इन निगमों को बचत या चालू खातों के माध्यम से तुलनात्मक रूप से सस्ते रूपों में धन प्राप्त करने की अनुमति नहीं है। यही कारण है कि कॉरपोरेट अधिक बचतकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए बैंक FD दरों से अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं। यह मुख्य कारण है। एक और महत्वपूर्ण कारण यह है कि NBFC के पास अपने Business Model व्यवसाय मॉडल में अतिरिक्त क्रेडिट जोखिम भी होता है और इसलिए, उन्हें इसकी भरपाई करने की भी आवश्यकता होती है। इसलिए, जब मैंने पहले कहा था कि केवल ब्याज दरों को देखना पर्याप्त नहीं है, तो यह केवल इसी कारण से है। बैंकों के अलावा अन्य संस्थाएँ आम तौर पर जोखिम भरी होती हैं और आपको यह आकलन करने की आवश्यकता होती है कि जोखिम कितना है। कहना आसान है लेकिन करना मुश्किल है लेकिन आकलन करने का एक तरीका उनकी क्रेडिट रेटिंग को देखना है। ये क्रेडिट रेटिंग इन संस्थाओं की क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने में मदद करती हैं। इसलिए, जिनकी रेटिंग कम है, वे उच्च रेटिंग वाले लोगों की तुलना में अधिक जोखिम वाले हैं और परिणामस्वरूप, आम तौर पर उच्च दरें प्रदान करते हैं। जबकि उच्च दरें निश्चित रूप से आकर्षक हैं, आइए इस कारण को न भूलें कि वे ऐसी दरें क्यों दे रहे हैं (जमाकर्ताओं के दृष्टिकोण से उच्च जोखिम लेने की भरपाई करने के लिए)।एक और, लेकिन अधिक कठिन विकल्प यह है कि कंपनी के वास्तविक वित्त को गहराई से देखें जैसे कि इसकी बैलेंस शीट की ताकत, इसके व्यावसायिक जोखिम, लाभ और हानि विवरण, एनपीए, आदि।
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