Delhi दिल्ली: एचडीएफसी बैंक ने हाल ही में अपने ग्राहकों के लिए विशेष संस्करण सावधि जमा (एफडी) योजनाएं शुरू की हैं, जो 35 महीने (7.35 प्रतिशत) और 55 महीने (7.4 प्रतिशत) अवधि के लिए अपने प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करती हैं। वरिष्ठ नागरिकों को इन दरों पर 50 आधार अंक अतिरिक्त मिलेंगे।संपत्ति-देयता असंतुलन को पाटनाबैंकों में नियमित अंतराल पर परिपक्व होने वाली जमा राशि होती है। लेकिन कभी-कभी एक ही समय में परिपक्व होने वाली राशि अधिक होती है। बैंकबाजार के मुख्य कार्यकारी अधिकारी (सीईओ) आदिल शेट्टी कहते हैं, "जब बैंक को अधिक नकदी की आवश्यकता होती है, तो वह अधिक जमा आकर्षित करने के लिए उस समय के आसपास परिपक्व होने वाली एफडी पर उच्च दरों की पेशकश करता है।"रेपो दर के अलावा, बैंक एफडी दरें निर्धारित करते समय जमा जुटाने में वृद्धि और ऋण मांग के बीच के अंतर पर भी विचार करते हैं।पैसाबाजार के मुख्य व्यवसाय अधिकारी (असुरक्षित ऋण) गौरव अग्रवाल कहते हैं, "जमा जुटाने के अपने लक्ष्य से पीछे रहने वाले बैंक अपने ऋण विकास को वित्तपोषित करने के लिए वृद्धिशील जमा आकर्षित करने के लिए अपनी एफडी दरों में वृद्धि करते हैं।"विशेष अवधि की दरें भी ग्राहकों का ध्यान इस तरह से आकर्षित करती हैं, जैसा कि छह महीने और एक साल जैसी मानक अवधियों में नहीं होता।शीर्ष दरेंविशेषज्ञों का मानना है कि रेपो दर चरम पर पहुंच गई है। ब्लोस्टेम के सह-संस्थापक और प्रबंध निदेशक रवि जैन कहते हैं, "एफडी दरें भी शीर्ष के करीब हैं।" शेट्टी इस बात से सहमत हैं कि एफडी दरें लगभग चरम पर पहुंच गई हैं, लेकिन वे कहते हैं कि हमेशा संभावना है कि कुछ बैंक विशेष-अवधि की पेशकश कर सकते हैं। हालांकि, वे बैंकों और अवधियों में मौजूदा स्तरों से एफडी दरों में काफी वृद्धि की संभावना से इनकार करते हैं।वर्तमान दरों में लॉक करेंविशेषज्ञों का कहना है कि मौजूदा दरें पैसे को लॉक करने का एक अच्छा अवसर प्रदान करती हैं।
अग्रवाल कहते हैं, "आरबीएल, डीसीबी, एसबीएम और यस जैसे कई निजी क्षेत्र के बैंक और अधिकांश छोटे वित्त बैंक 8 प्रतिशत और उससे अधिक की एफडी उपज की पेशकश कर रहे हैं। फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स से अधिक रिटर्न की तलाश करने वाले जमाकर्ता इन उच्च-उपज वाली एफडी को बुक करने के लिए अपने अधिशेष का उपयोग कर सकते हैं।" इक्विटी मार्केट में हाल के दिनों में उतार-चढ़ाव देखने को मिल रहा है, ऐसे में FD में निवेश करना बहुत जरूरी है। हाल के दिनों में इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव देखने को मिल रहा है। जैन कहते हैं, "FD में निवेश करने से आपकी होल्डिंग्स में विविधता आएगी और जोखिम कम होगा, साथ ही आपको लगातार गारंटीड रिटर्न भी मिलेगा।"आपकी रणनीति क्या होनी चाहिए?कई निवेशक सबसे लंबे समय तक उपलब्ध अवधि के लिए सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाली FD में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ऐसा करने से उन्हें ब्याज दर व्यवस्था के उलट होने के बाद भी अधिक ब्याज आय प्राप्त करने की अनुमति मिलेगी। हालांकि, ध्यान रखें कि लंबी अवधि के लिए FD में निवेश करना उचित नहीं है, क्योंकि मुद्रास्फीति के बाद और कर के बाद मिलने वाला रिटर्न बहुत आकर्षक नहीं होता।तीन साल से अधिक समय के लिए निवेश करने वाले निवेशकों के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (तीन से पांच साल के लिए) या इक्विटी फंड (पांच साल या उससे अधिक के लिए) चुनना बेहतर हो सकता है। सबसे अच्छी बात यह हो सकती है कि तीन साल तक की अवधि के लिए सबसे अच्छी दर मिल जाए। निवेशक अल्पकालिक अधिशेष को सुरक्षित रखने के लिए अल्पकालिक FD में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं।अग्रवाल कहते हैं, "शॉर्ट-टर्म FD पर मिलने वाली दरों की तुलना कई निजी क्षेत्र के बैंकों के हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट पर मिलने वाली दरों से करें, जिनमें से कई अकाउंट में बैलेंस के आधार पर 7 प्रतिशत या उससे ज़्यादा ब्याज देते हैं। ऐसे हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट शॉर्ट-टर्म बैंक FD की तुलना में ज़्यादा लिक्विडिटी और लचीलापन देते हैं।" अंत में, क्या आपको खास अवधि के FD पर मिलने वाली विशेष दरों को चुनना चाहिए? जैन सुझाव देते हैं कि अगर आपकी अवधि इन इंस्ट्रूमेंट की अवधि से मेल खाती है, तो आपको इन पर विचार करना चाहिए।