मुंबई MUMBAI: अपने क्रेडिट स्कोर की स्वयं निगरानी करने वाले 119 मिलियन नए उधारकर्ताओं में से 77 प्रतिशत जेनरेशन जेड और मिलेनियल्स हैं, यह स्पष्ट है कि आज देश में क्रेडिट क्रांति की अगुआई युवा कर रहे हैं और उनमें से 81 प्रतिशत गैर-मेट्रो क्षेत्रों से हैं। ट्रांसयूनियन सिबिल की गुरुवार को आई रिपोर्ट के अनुसार, जो देश की सबसे बड़ी क्रेडिट मॉनिटरिंग एजेंसी है, मार्च 2024 तक लगभग 119 मिलियन नए उधारकर्ताओं ने अपने सिबिल स्कोर की निगरानी की है, जो वित्त वर्ष 2024 में पूरे 51 प्रतिशत की वार्षिक वृद्धि है। वित्त वर्ष 24 में पहली बार अपने सिबिल स्कोर तक पहुँचने वाली 71 प्रतिशत महिलाएँ गैर-मेट्रो शहरों से हैं, जो इन क्षेत्रों में क्रेडिट जागरूकता में तेज़ी से वृद्धि को दर्शाता है। जेनरेशन जेड की स्वयं निगरानी करने वाली महिलाओं की संख्या वित्त वर्ष 24 में 70 प्रतिशत बढ़ी है।
रिपोर्ट यह भी दर्शाती है कि युवा उधारकर्ता अधिक ऋण अनुशासित और जागरूक हो रहे हैं क्योंकि वित्त वर्ष 24 में अपने क्रेडिट स्कोर को ट्रैक करने वाले जेनरेशन जेड की संख्या में 1.5 गुना वृद्धि हुई है। वित्त वर्ष 24 में नए क्रेडिट उपयोगकर्ताओं में से 91 प्रतिशत मिलेनियल और जेनरेशन जेड हैं। युवा लोग एक मजबूत क्रेडिट इतिहास स्थापित करने के महत्व को पहचानते हुए कम उम्र में ही क्रेडिट अपना रहे हैं। जेनरेशन जेड स्व-निगरानी उपभोक्ता औसतन 1.32 उत्पादों के साथ सबसे आगे हैं, जो मिलेनियल के 1.25 और अन्य के 1.22 से आगे हैं। औसतन, स्व-निगरानी उपभोक्ता 1.98 उत्पाद रखते हैं, जो उनके गैर-निगरानी समकक्षों की तुलना में काफी अधिक है, जो औसतन 1.33 उत्पाद रखते हैं।
अप्रैल 2023 से मार्च 2024 तक गैर-मेट्रो क्षेत्रों में स्व-निगरानी उपभोक्ताओं की संख्या में 57 प्रतिशत की वृद्धि हुई, जबकि महानगरों में 33 प्रतिशत की वृद्धि हुई। साथ ही, वित्त वर्ष 24 में पहली बार 12 प्रतिशत अधिक छोटे व्यवसायों ने अपनी कंपनी के क्रेडिट स्कोर को ट्रैक किया है। एजेंसी के प्रबंध निदेशक राजेश कुमार ने निष्कर्षों पर टिप्पणी करते हुए कहा कि उपभोक्ता जागरूकता में यह वृद्धि, विशेष रूप से युवाओं, महिलाओं और गैर-शहरी उपभोक्ताओं के बीच, स्थायी ऋण वृद्धि और बढ़ते वित्तीय समावेशन का एक आशाजनक संकेतक है। रिपोर्ट में वित्त वर्ष 24 में अपने क्रेडिट स्कोर को ट्रैक करने वाली महिलाओं की हिस्सेदारी में 70 प्रतिशत की वृद्धि दिखाई गई है, जो दर्शाता है कि महिलाएं न केवल क्रेडिट प्रबंधन को बेहतर ढंग से समझ रही हैं, बल्कि वे अधिक क्रेडिट-सचेत भी हो रही हैं और वित्तीय नियोजन को प्राथमिकता दे रही हैं। नई क्रेडिट मॉनिटरिंग महिलाओं में से 72 प्रतिशत से अधिक गैर-महानगरों से हैं।
रिपोर्ट में कहा गया है कि उच्च क्रेडिट दृश्यता व्यापक वित्तीय भागीदारी की ओर ले जा रही है, रिपोर्ट में कहा गया है कि उपभोक्ता अधिक क्रेडिट जागरूक हो रहे हैं, जिसके परिणाम बताते हैं कि 46 प्रतिशत ने अपने सिबिल स्कोर की जाँच करने के छह महीने के भीतर अपने क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार किया, जो गैर-निगरानी उपभोक्ताओं में देखे गए 41 प्रतिशत से अधिक है। रिपोर्ट यह भी दिखाती है कि अपने स्कोर की जाँच करने के तीन महीने के भीतर, स्व-निगरानी करने वाले उपभोक्ताओं ने गैर-निगरानी उपभोक्ताओं की तुलना में नई क्रेडिट लाइन खोलने में लगभग 6 गुना वृद्धि दिखाई। साथ ही, 44 प्रतिशत उपभोक्ता साल में कम से कम चार बार अपने स्कोर की निगरानी कर रहे हैं। निगरानी के बाद, दोपहिया वाहनों के ऋणों के स्वामित्व में 50 प्रतिशत की वृद्धि हुई, उपभोक्ता टिकाऊ ऋणों में 41 प्रतिशत की वृद्धि हुई, स्वर्ण ऋणों में 38 प्रतिशत की वृद्धि हुई और क्रेडिट कार्डों में 14 प्रतिशत की वृद्धि हुई। हालांकि, व्यक्तिगत ऋणों में 16 प्रतिशत की कमी आई। रिपोर्ट में आगे बताया गया है कि पहली बार अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करने वाले छोटे व्यवसायों में वित्त वर्ष 24 में 12 प्रतिशत की वृद्धि हुई है, और जो लोग स्वयं निगरानी करते हैं, उनमें से 47 प्रतिशत ने अच्छे वाणिज्यिक स्कोर बनाए रखे हैं।
रिपोर्ट यह भी दिखाती है कि अपने स्कोर की जाँच करने के तीन महीने के भीतर, इन छोटी कंपनियों में से 32 प्रतिशत ने नए ऋण के लिए आवेदन किया, जिसमें वाणिज्यिक वाहन ऋण, बैंक गारंटी, दीर्घकालिक ऋण, असुरक्षित व्यवसाय ऋण और ऑटो ऋण मांग में सबसे आगे रहे। दूरदराज के इलाकों के उधारकर्ता भी ऋण वृद्धि और ऋण जागरूकता को बढ़ावा दे रहे हैं क्योंकि रिपोर्ट में उन लोगों की संख्या में उल्लेखनीय सुधार पाया गया है जो अपने स्कोर की निगरानी कर रहे हैं, खासकर गैर-महानगरों में। रिपोर्ट यह भी दिखाती है कि वित्त वर्ष 24 में 4.72 मिलियन नए क्षेत्रीय स्व-निगरानी उपभोक्ता थे, जो बढ़ती ऋण जागरूकता के पीछे प्रेरक शक्ति का संकेत देते हैं। सबसे ज़्यादा ऋण निगरानी आबादी वाले शीर्ष 10 राज्यों में केरल, तमिलनाडु और बंगाल शामिल हैं। जैसे-जैसे ज़्यादा महिलाएँ ऋण के निहितार्थ और संभावनाओं को समझ रही हैं, वैसे-वैसे अब ज़्यादा जानकारी रखने वाले उधारकर्ता भी हैं। स्व-निगरानी करने वाली महिला उपभोक्ताओं में 70 प्रतिशत की वृद्धि दर्शाती है कि वे वित्तीय नियोजन को प्राथमिकता दे रही हैं और अपने ऋण स्वास्थ्य की ज़िम्मेदारी ले रही हैं।