भारतीय ऋण कंपनी ने फर्जी फीस के रूप में चीनी मालिकों को 429 करोड़ रुपये भेजे: ED

Chennai चेन्नई: करोड़ों भारतीयों को ब्याज की ऊंची दरों पर ऑनलाइन लोन देने वाली गुरुग्राम स्थित फिनटेक कंपनी पीसी फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड (पीसीएफएस) की प्रवर्तन निदेशालय की जांच में पाया गया है कि कंपनी ने फर्जी लेनदेन के जरिए 429 करोड़ रुपये अवैध रूप से अपनी विदेशी सहयोगी कंपनियों को हस्तांतरित किए, जिससे अंततः इसके चीनी मालिकों को फायदा हुआ। चेन्नई में न्यायाधिकरणों द्वारा 7 अक्टूबर को जारी आदेश में पीसीएफएस पर विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा) की धारा 4, 10(6) और 42(1) के तहत इन उल्लंघनों के लिए 2,146.48 करोड़ रुपये का जुर्माना लगाया गया। भारत में कंपनी की पहले से जब्त 252.36 करोड़ रुपये की संपत्ति जब्त करने का आदेश दिया गया।

ईडी के सूत्रों ने बताया कि पीसीएफएस का मूल उद्देश्य संवेदनशील भारतीय कर्जदारों की गाढ़ी कमाई को हड़पना और राजस्व को विदेशी मास्टरमाइंडों तक पहुंचाना था। 1995 में निगमित, पीसीएफएस ने 2002 में एक एनबीएफसी लाइसेंस प्राप्त किया था और बाद में कुछ सहयोगी कंपनियों के माध्यम से एक चीनी नागरिक द्वारा इसका अधिग्रहण कर लिया गया था। ईडी के सूत्रों ने कहा कि हालांकि इसमें भारतीय निदेशक और अधिकारी थे, लेकिन वे डमी थे क्योंकि सभी निर्णय भारत के बाहर से चीनी लाभकारी मालिकों द्वारा लिए जाते थे। कंपनी भारी प्रोसेसिंग फीस लेने के बाद मोबाइल ऐप 'कैशबीन' के जरिए भारतीयों को असुरक्षित व्यक्तिगत माइक्रो लोन (1500 रुपये - 60,000 रुपये) देती थी।

पुनर्भुगतान 15-120 दिनों में करना होता था। आधिकारिक आंकड़ों से पता चलता है कि ऐप को पांच करोड़ बार डाउनलोड किया गया था और जनवरी 2019 से मार्च 2021 तक 10,339 करोड़ रुपये मंजूर किए गए थे, जिसमें कंपनी ने 11,227 करोड़ रुपये वसूले और 1,171 करोड़ रुपये की प्रोसेसिंग फीस अर्जित की। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने पाया कि कंपनी अत्यधिक ब्याज दरें वसूल रही थी और उसका लाइसेंस रद्द कर दिया। वे उधारकर्ताओं से ऋण वसूलने के लिए RBI और CBI के लोगो का भी उपयोग कर रहे थे, जो एक गंभीर उल्लंघन है।

अपनी जांच के दौरान, ED ने पाया कि PCFS ने अवैध रूप से अर्जित राजस्व में से 429.29 करोड़ रुपये विक्रेताओं को भुगतान के रूप में भेजे थे, जो इसकी मूल कंपनी ओपेरा समूह की विदेशी सहयोगी कंपनियाँ थीं, इसे तकनीकी, प्रबंधन, विज्ञापन और विपणन सेवाओं के लिए भुगतान की गई 'फीस' के रूप में पेश करके। ED सूत्रों ने कहा कि ये भुगतान फर्जी थे और FEMA के तहत उल्लंघन थे, साथ ही उन्होंने कहा कि PCFS समान सेवाओं के लिए घरेलू विक्रेताओं को समानांतर भुगतान कर रहा था।

ED सूत्रों ने कहा कि इन चालानों को PCFS से संबंधित विदेशी कंपनियों के माध्यम से चीन में लाभकारी मालिकों को व्यापार के मुनाफे के फल को अप्रत्यक्ष रूप से पहुंचाने के फर्जी दावों के साथ तैयार किया गया था।

उदाहरण के लिए, कैशबीन ऐप के लिए लाइसेंस शुल्क के रूप में ओपेरा की सहायक कंपनी हांगकांग फिंटांगो को 272 करोड़ रुपये का भुगतान किया गया था। हालांकि, हांगकांग फिंटांगो के निगमित होने से पहले ही PCFS आठ महीने तक इस ऐप का मुफ्त उपयोग कर रहा था। ईडी ने सवाल उठाया कि ऐप को पहले मुफ़्त क्यों दिया गया और बाद में अत्यधिक लाइसेंस शुल्क क्यों लिया गया। ऐप को पहले मोबिमैजिक से लाइसेंस प्राप्त था, जो ओपेरा से संबंधित फर्म थी, जिससे ईडी ने निष्कर्ष निकाला कि कैशबीन एक इन-हाउस ऐप था।

पीसीएफएस ने ओपेरा की विदेशी सहयोगी कंपनियों को अन्य भुगतान करने के लिए इसी तरह की कार्यप्रणाली अपनाई थी - तकनीकी सेवाओं के लिए 110 करोड़ रुपये भेजे गए जबकि उसी मद के तहत घरेलू व्यय के लिए 86.51 करोड़ रुपये भेजे गए। प्रबंधन सेवाओं के लिए, ओपेरा से संबंधित फर्म टेनस्पॉट हांगकांग को 8.5 करोड़ रुपये का भुगतान किया गया, लेकिन समझौता बाद वाली फर्म के साथ था। ईडी के सूत्रों ने कहा कि ये विदेशी भुगतान गैर-मौजूद इनकमिंग विदेशी सॉफ्टवेयर सेवाओं के बहाने किए गए थे।

ईडी ने पीएफसीएस और ओपेरा समूह की अन्य कंपनियों के बीच लेन-देन को संदिग्ध पाया क्योंकि वे गुप्त थे। पीसीएफएस पर भी विदेशी चीनी मालिकों का पूरा नियंत्रण था, स्थानीय अधिकारियों को केवल अपने निर्णयों की पुष्टि करने के लिए डमी के रूप में इस्तेमाल किया जा रहा था।