ED ने पाया कि फिनटेक कंपनियों ने सिर्फ 90 दिनों में 1 करोड़ रुपये से 6 करोड़ रुपये कमाए

Chennai चेन्नई: मोबाइल ऐप के ज़रिए लाखों भारतीयों को अल्पकालिक ऋण देने वाली चीनी स्वामित्व वाली फिनटेक कंपनियाँ सिर्फ़ 1 करोड़ रुपये के निवेश के साथ सिर्फ़ तीन महीनों में 5.2 करोड़ रुपये का शुद्ध लाभ कमा रही हैं, प्रवर्तन निदेशालय की एक जाँच में यह बात सामने आई है।

सूत्रों के अनुसार, स्वीकृत ऋण राशि का 30%-40% अग्रिम प्रसंस्करण शुल्क के रूप में वसूल कर और 36% तक की ब्याज दर वसूल कर यह संभव हो पाया है। इससे ऋण लेने वाले लोग कर्ज के जाल में फंस जाते हैं और वे पिछले ऋणों का भुगतान करने के लिए नए ऋण ले लेते हैं।

प्रसंस्करण शुल्क के कारण इन ऋणों पर प्रभावी ब्याज दर 2,000% प्रति वर्ष तक हो जाती है, जिससे अंततः पुनर्भुगतान बेहद मुश्किल हो जाता है। यह शुल्क हर बार ऋण लेने वाले से लिया जाता है। ये अल्पकालिक ऋण एक सप्ताह से लेकर चार महीने तक के होते हैं।

उदाहरण के लिए, जब कोई व्यक्ति ऐप के माध्यम से 5,000 रुपये का ऋण लेता है, तो कंपनी प्लेटफॉर्म शुल्क के रूप में 1,500 रुपये (30%) लेती है और उधारकर्ता के खाते में केवल 3,500 रुपये वितरित करती है। हालांकि, 5,000 रुपये पर 36% का ब्याज लगाया जाता है, हालांकि केवल 3,500 रुपये ही वितरित किए गए थे। ईडी की जांच से पता चलता है कि 1 करोड़ रुपये के शुरुआती निवेश के साथ, जिसे कई लोगों को अल्पकालिक ऋण के रूप में दिया जाता है, कंपनी 15 करोड़ रुपये की प्रोसेसिंग फीस कमा सकती है और तीन महीने में एक लाख लोगों को 50 करोड़ रुपये का ऋण वितरित कर सकती है।

सूत्रों ने कहा कि अगर इन ऋणों का सिर्फ 80% वसूल किया जाता है, तो भी कंपनी 13 सप्ताह में 6.2 करोड़ रुपये का राजस्व कमाती है। सूत्रों ने कहा कि शुरुआती निवेश के बाद, यह एक स्व-वित्तपोषण मॉडल बन जाता है, क्योंकि पैसा साप्ताहिक या पखवाड़े के आधार पर आगे बढ़ता रहता है। इन ऋणों की वसूली उनके लाभ मार्जिन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। सूत्रों ने बताया कि अगर रिकवरी रेट में सिर्फ 1% की गिरावट आती है, तो प्रोसेसिंग फीस से होने वाली कमाई घटकर 13.4 करोड़ रुपये रह जाती है और नेट मार्जिन घटकर 4.2 करोड़ रुपये रह जाता है। यही वजह है कि ये कंपनियां लोन वसूलने के लिए बहुत ज़्यादा कदम उठाती हैं - 100 से ज़्यादा लोगों को काम पर रखने वाले कॉल सेंटर लगातार उधारकर्ताओं को कॉल करके लोन चुकाने के लिए बुलाते हैं।

डिफॉल्ट होने की स्थिति में, कॉल सेंटर के ज़रिए दोस्तों और परिवार के लोगों से संपर्क किया जाता है। जब उधारकर्ता ऐप की शर्तों और नियमों को स्वीकार करता है, तो ऐप इस डेटा को एक्सेस कर लेता है, जिसके बिना लोन स्वीकृत नहीं होता। उधारकर्ताओं और उनके संपर्कों को फ़र्जी कानूनी नोटिस, उन्हें चोर बताने वाले संदेश भेजे जाते हैं, इसके अलावा उन्हें व्हाट्सएप ग्रुप में जोड़ा जाता है, जहाँ अपमानजनक संदेश भेजे जाते हैं। जांच के हवाले से सूत्रों ने बताया कि महिला संपर्कों को अश्लील संदेशों से परेशान किया जाता है।

ईडी के सूत्रों ने बताया कि हालांकि ऐसी फिनटेक कंपनियों में भारतीय कर्मचारी हैं, लेकिन अंतिम मालिक चीनी हैं जो फ़ैसले लेते हैं। कैशबीन ऐप चलाने वाली पीसी फाइनेंशियल सर्विसेज (पीसीएफएस) के हालिया मामले में ईडी ने पाया कि 429 करोड़ रुपये चीनी मालिकों को कथित तौर पर फर्जी लेनदेन के जरिए भेजे गए थे, जो फेमा के तहत उल्लंघन है। एजेंसी ने यह भी पाया है कि ये फिनटेक कंपनियां गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) के साथ समझौते करने के बाद ऋण देने के कारोबार में उतरती हैं, जिनके पास वैध आरबीआई लाइसेंस होते हैं। एनबीएफसी खुद लाइसेंस रखने के आधार पर बिना कुछ निवेश किए गारंटीड रिटर्न कमाती हैं।